农信社零售业务转型需找准三个智高点

　　随着金融脱媒时代的到来，利率市场化的不断推进，以及客户金融需求多元化的不断加剧，金融市场逐渐呈现出百花齐放、百家争鸣的新常态，跨界合作、资源整合、异业联盟成为了新的行业主题，在此背景下，零售银行的经营模式渐渐凸显出来，成为了新时代银行业谋求生存发展的主流思维。

　　作为长期以来服务三农金融主力军的农信社，在新时代金融业态的冲击下，转型发展更是迫在眉睫，面对新形势、新挑战、新主题，要做实做强百姓银行，零售业务转型则是当下发展的必由之路，而要走好零售银行发展之路，农信社更需找准三个“智”高点，不断突破发展瓶颈，实现自身业务的转型提升。

　　抢占金融产品“智”高点。农信社要根据自身长期以来植根三农的行业优势，充分运用国家农村金融发展的利好政策，以农民、农业、农村经济发展需求为中心，按照各个区域的三农特色化需求，因地制宜不断研发适合三农发展的金融产品，使资金回归三农主体，搞活三农经济。与此同时，在服务模式上，要应时推出“采摘节”“农博会”“农科展”等服务项目，帮助农产品找准买点，拓宽市场，拓宽渠道，让自身的金融产品向创新型农产品经营模式倾斜，不断搞活农业经济，实现农信社金融产品服务与三农经济发展的互动提升。

　　谋划服务群体“智”高点。在服务对象方面，要按照客户的需求对服务群体进行科学分类，并持续改进自身服务模式，实现客户需求与农信服务的精准对接。在商业化城市服务区域，要按照各消费行业的金融需求，突出“短、频、快”的信贷服务模式，并科学植入***、POS机、手机银行、微信银行、网上银行、ATM自助服务、二维码等各类金融服务产品，为商户提供方便、快捷、优质、高效、多维的金融套餐满足客户需求；在居民聚集区，要应需打造“金融超市”，推进社区银行，将手机银行、微信银行、ATM自助服务、二维码等金融服务与客户的购物、娱乐、上学、餐饮等非金融需求进行捆绑式链接，将农信金融服务不断向居民住户生产生活的最深处延伸。

　　找准营销时段“智”高点。工作中要按照不同的营销节点开展不同的金融服务，在春节、元宵节、端午节、国庆节等节日推出活动主题与民同乐，把握好客户不同时段的金融需求，有的放矢开展特色化营销，使自身的金融服务凸显出浓郁的节日氛围，以客户节日需求为导向，与各行业进行商业联盟将农信服务向非金融领域延伸，不断满足客户多元化的生活需求，将农信社不断打造成为客户多元化需求的综合服务站，成为节日期间文化提升最多、节日氛围最浓的服务场所，不断做实做细做深百姓银行。（晋旭斐）

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