获得信贷单县农商银行用好加减法助力两增两控取得
今年以来,单县农商银行认真贯彻落实“六稳”“六保”的部署要求,积极运用普惠金融政策,加大对小微企业支持力度,进一步增户扩面,减费让利,提升服务小微企业工作质效。截至2021年5月末,单县农商银行普惠小微企业贷款较年初增幅34.1%,高于各项贷款增速26.85个百分点;普惠小微企业贷款户数较年初增幅23.45%;普惠型小微企业贷款累放利率7.13%,较年初下降0.1个百分点,普惠型小微企业“两增两控”取得显著成效。
一、做好“加法”,持续加大信贷支持
今年以来,单县农商银行以“农贷工程”为依托,以“四张清单”为抓手,创新营销拓展模式,加大信贷投放力度,持续“输血”,支持小微企业稳定发展。
一是推行“金融驻村服务专员”制度。选派502名员工,每个人联系一个行政村,到其户籍所在地行政村或帮包村担任“金融驻村服务专员”。金融驻村服务专员利用人熟地熟的优势,宣传金融知识,普及惠民政策,采集居民信息,协助支行开展整村授信,拓展存款、贷款、电子银行、***、信e贷、信e快贷等业务,将金融服务送到每家每户。截至2021年5月末,累计开展各类活动2000余场次,采集居民信息19万余户,对接营销“白名单”客户1.5万余人次。
二是加大信贷投放力度。依托点多面广的优势和“金融驻村服务专员”制度,积极开展“普惠金融支农户户通”活动,以整村授信、网格化营销为主要形式,批量获取小额信用贷款客户,切实解决小微企业贷款难、担保难的问题,解决小微企业的资金需求。截至2021年5月末,累计举办普惠金融支农户户通活动300余场次,累计完成245个行政村的“整村授信”和89个社区的“网格化营销”。
三是加大激励引导力度。完善内部机制建设,进一步完善内部绩效考核机制,完善尽职免责管理办法,严格落实尽职免责制度和容错纠错机制,增强客户经理放贷动力。
二、做实“减法”,持续做好惠企让利
今年以来,单县农商银行严格落实普惠金融政策,严格执行减费让利政策,主动让利于小微企业,降低小微企业融资成本,为小微企业持续“降压”。
一是用好普惠政策。运用好人民银行支农支小再贷款政策,强化与省农担等相关机构合作,充分运用其政策优势,加大政策性贷款的推广力度,有效降低小微企业融资成本,解决小微企业融资难、担保难的问题。
二是坚持减费让利。为进一步支持小微企业发展,今年以来,单县农商银行累计为7家企业贷款降低贷款利率,累计为企业让利408万元,有效降低了企业融资成本。利用无还本续贷、借新还旧、应急转贷资金周转等方式,先后为30家小微企业办理了续贷业务,有效降低了客户融资转贷成本。
三是简化办贷流程。依托96588贷款受理热线、微信公众号、手机银行等多个申贷渠道,实现客户足不出门即可申贷。大力推广“信e贷”、“信e快贷”等线上小额贷款产品,由传统的线下受理向线上自助办理转变,让客户通过手机银行客户端自主操作,即可实时完成从贷款申请至贷款发放全流程,实现秒批秒贷,零人工干预,全面满足小微企业、个体工商户的金融需求。
三、活用“加减法”,持续做好风险防控
今年以来,疫情防控常态化的形势下,加之小微企业规模小、管理不规范、抗风险能力弱等因素,小微企业贷款风险防控尤为重要。单县农商银行坚持前移把控关口,在风险防范和纾困解难上下功夫,持续做好风险防控。
一是在风险防控上做“加法”。进一步完善风险预警机制,持续抓好重点领域风险管控,做好非应计变化监测和风险预警,严控新形成不良、非应计贷款增长,通过实施非应计贷款、关注类贷款的名单制管理,对有不良苗头的果断采取措施,提前做好处置,全力将小微企业贷款风险压缩在可控范围内。
二是在纾困解难上做“减法”。针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等行业,按照特事特办、急事急办原则,执行利率优惠,快审快批,确保客户生产经营正常运转。严格落实延期还本付息政策,对经营困难企业,合理延后还款期限,坚决做到不抽贷、不断贷、不压贷。今年以来,先后为2家企业贷款办理了缓交利息(本金)手续,解决了企业暂时资金紧张的难题。