银行业多措并举积极防范化解金融风险

　　当前，银行业面临不良贷款上升压力，风险防控备受关注。 

　　近日，中国银监会召开2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析（电视电话）会议时指出，据初步统计，截至6月末，商业银行不良贷款率1.81％，较今年一季度的1.75%小幅上升。值得关注的是，这已经是该数据连续第12个季度上升。 

　　有分析人士认为，在去产能和经济下行的双重压力下，银行业不良贷款上升压力短期内难以逆转。在这种背景下，需加强银行业自律及行业监管。

　　第一时间防范金融风险 

　　对于金融风险的防控，首要任务在于防患于未然。 

　　近期，中国银监会发布了《银行业金融机构全面风险管理指引（征求意见稿）》，提出建立风险限额设定、超限额报告和处理制度，定期开展压力测试，设立风险总监等。 

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，银行业金融机构业务发展很快，业务复杂化程度越来越高，尤其是在当前银行业风险加大的情况下，完善全面风险管理架构、方法、流程显得非常必要。该《指引》把所有风险放在一起整体考虑，提升银行对新型风险的认识和把握，是在原有各种风险管控基础上的综合升级，也是未来的发展趋势。 

　　据了解，目前，五大行都设有专门的风险总监，中小银行则一般由副行长分管风控工作，或者并不纳入高管序列。另外，去年年底，人民银行也组织了31家大中型商业银行开展2015年度金融稳定压力测试，包含信用风险压力测试、市场风险压力测试和流动性风险压力测试。 

　　对此，银监会主席尚福林在工作会议上表示，下半年将开展全面风险排查，强化风险排查的准确性和风险处置的有效性。强化责任落实的严肃性，落实好风险防控主体责任，落实好董事长作为风险防范第一责任人、行长作为风险控制第一责任人、监事长作为风险监督第一责任人的责任。落实好风险处置的主体责任，做到“风险在什么地方出现，就在什么地方化解”。 

　　及时有效处理风险 

　　多种迹象表明，在经济增速换挡期和结构调整期，银行面临的风险已经逐步暴露。 

　　上述工作会议指出，今年下半年，要把防范化解风险放在更加突出的位置，有力维护金融稳定。其中，要激发金融资产管理公司批量市场化处置不良资产的活力，提升地方资产管理公司有效参与不良资产处置的能力。 

　　传统的不良资产处置主要依赖四大资产管理公司（AMC）。日前，据中国华融集团董事长赖小民透露，该集团过去十几年处理工商业不良贷款达6800亿元，仅今年以来就承接了1500亿元的项目。 

　　此外，2014年7月至今，银监会陆续批准江苏、浙江、安徽等多地成立省级资产管理公司，在本省范围内开展金融不良资产批量收购业务。目前，这些机构也在本辖区发挥了一定作用。 

　　据悉，商业银行今年推出的资产包将近2200多亿元，对比超过2万亿元的不良贷款余额，明显还需用更多的市场化手段来处理。其中，不良资产证券化就是正在探索的方式之一。 

　　这方面的脚步正在加快，且规模有扩大趋势。今年年初，***批准6家商业银行500亿元的不良资产证券化试点额度。继5月份中国银行发行了规模3.01亿元的“中誉2016年第一期不良资产支持证券”，招商银行发行了规模2.33亿元的“和萃2016年第一期不良资产支持证券”之后，7月份，农业银行将发行规模高达30.***亿元的不良资产证券化产品。据了解，首批试点机构的其他银行相关工作也在紧锣密鼓地推进。 

　　走出扶持实体与防范风险误区 

　　防范风险是银行业稳健发展之本。但值得注意的是，把“防范金融风险”和“扶持实体经济”对立起来，是当前需要走出的误区。 

　　正如兴业银行行长陶以平所言，要深刻认识金融服务业的本质属性，牢固树立金融衍生于经济、服务于经济的正确理念，坚持与实体经济共生共建共荣，不能掉入“脱实入虚”的陷阱。要始终牢记金融是提供信用、经营风险的行业这一基本实际。 

　　面对资产质量的下降以及各种风险的逐步暴露，银行业的确需要承受巨大压力。但如果站在消极的一面，一味地强调“规避”，而非“主动应对”，帮助企业化解困难，对实体经济弊大于利。这个问题也引起不少业内人士的呼吁，例如，全国人大财经委副主任委员吴晓灵就多次在公开场合表示，抽贷自保，最终受害的还是银行，银行更应该携手企业共渡难关。 

　　除此之外，监管机构在防范道德风险的基础上，对不良贷款的容忍度是否应该有所调整，也应受到关注。