脱贫攻坚勇担当

“找对路子，又有农商银行帮我一把，脱贫就有希望了。”保康县后坪镇洪家院村贫困村民刘贵洪话语坚定。

刘贵洪多年前就开始种植天麻、苍术等药材，今年保康县结合精准扶贫又出台了一系列中药材种植优惠政策，他想再扩大种植规模，可摆在眼前的资金难题让他犯了愁。

正当他一筹莫展时，在该村开展扶贫调查建档的保康农商银行后坪支行获知了这一信息。在与刘贵洪沟通之后，该行决定帮帮他。在征求了村支两委、驻村干部及镇扶贫办意见后，该行为刘贵洪授信10万元，让着急资金问题的刘贵洪吃了一个“定心丸”。

像刘贵洪一样，保康有1.9万户贫困群众可以申请扶贫小额贷款，以缓解燃眉之急。保康农商银行董事长张守欣说，今年以来，保康农商银行紧紧抓住全省农信社系统金融精准扶贫试点单位的有利时机，充分发挥政策资源优势，以金融扶贫为抓手，加大金融产品与服务方式创新，不断完善金融扶贫机制，从“精准”上下工夫，于“造血”上谋长远，2016年累计发放精准扶贫贷款1760笔1.07亿元，开辟了一条在新常态下金融扶贫的新途径。

勇担重任，创新机制提供精准金融支撑

金融扶贫是打赢脱贫攻坚战的重要力量。作为扎根农村、面向“三农”的一支金融主力军，保康农商银行在县委、政府统一部署和指导下，履行社会责任、发挥职能作用，创新扶贫信贷产品和服务，探索多种扶贫新模式，构建多方协作的长效机制，在金融扶贫工作中创造了新业绩，趟出了新路子。

面对新时期脱贫攻坚的艰巨任务，保康农商银行勇于担当，将精准扶贫摆在更加突出的位置，全面打响金融扶贫攻坚战，先后参与制定了《保康农商银行金融精准扶贫工作实施方案》及《保康县扶贫小额信贷操作规程》。

为保障全县扶贫资金来源，县扶贫办、精准扶贫产业发展有限公司、县农商银行、长江保险签订了四方合作协议，筹集2000万元风险补偿金，发挥“四两拨千斤”的杠杆作用，放大扶贫资金使用效益，有效化解资金不足的矛盾。实践证明，风险补偿金的设立，不仅消除了农户贷款忧虑，而且稀释了银行风险，放大了银行放贷数额，实现了扶贫资金“以小博大”。

在具体实施过程中，县农商银行全力担当，对建档立卡贫困户按照信贷支持类、带动发展类、定向扶持类进行划分，对有致富能力、符合贷款支持条件的贫困户，根据其遵纪守法情况、信用状况、经营能力、创收能力、家庭劳动力、脱贫项目、道德人品等方面综合评定信用等级，按照相关规程进行贷款的发放。

资金是脱贫的源头活水，信用事关脱贫未来。张守欣表示，保康县的贫困户“贷要还”的意识不断加强，从过去的“等靠要”被动接受帮扶到主动寻求脱贫致富路子，实现了从“要我脱贫”到“我要脱贫”的根本性转变。

县农商银行对符合条件的建档立卡贫困户，为其提供10万元以内、最长3年期限、无担保、免抵押、全贴息的信用贷款；对以“基地+农户”等产业扶贫形式带动建档立卡贫困户增收的农民专业合作社，提供50万元以下扶贫贷款；向家庭农场、能人大户提供30万元以下扶贫贷款，并按照每贷款10万元带动3户以上贫困户的标准，实行差额贴息。

精准发力，授信评级主动作为

今年3月31日，保康县小额信贷现场会在后坪镇洪家院召开，标志着保康县金融扶贫政策的进一步推进，同时，也是保康县扶贫小额信贷政策的正式落地。

首批确定的后坪镇洪家院村作为全县金融精准扶贫试点村，通过与地方金融机构沟通协调，建立了对贫困户免担保、免抵押、全贴息的小额信贷运作模式，通过财政政策与金融的良性互动，开展评级授信后为农户发放小额信用贷款证，农户凭借精准扶贫贷款证，在填写申请表之后不需要提供任何担保和抵押手续，就可直接向银行贷款。

授信评级，看似不起眼的一项工作却饱含着保康农商银行200多名职工的汗水。

大林村作为店垭镇的四个重点贫困村之一，是精准扶贫贷款的重点区域。该村平均海拔在700米以上，山路崎岖，自然资源匮乏。全村266户人家中人均年收入不到4000元的就有131户。由于很多通往贫困户的路都没有通，保康农商银行店垭支行行长杨志在该村一天走访精准扶贫贷款户10余家，达成贷款意向50余万元，并在两日内向这些意向贷款客户发放贷款20万元。

“以前由于对贫困户不了解，不清楚他们的信用状况，银行通常 ‘爱莫能助’。”杨志说：“如今，他们有了小额信用贷款证，对这样的信用贷款户，银行很乐意支持，别看每户只有一两万块钱，但这些钱对于他们就是脱贫路上的铺路石，极其重要。”

像杨志一样，保康农商银行信贷客户经理已经走遍保康65个重点贫困村每一户贫困户开展调查调研，并对每个贫困村产业结构、发展模式、优势资源、新型农业经营主体、村民需求等基本情况，建立手工、电子二套档案。

结合深耕“四区”工作，保康农商银行不断加大普惠金融基础服务设施建设，投放人力、物力、财力，实现了自助取款设施“镇镇通”、“卡乐付”转账电话“村村通”，农商银行福卡“户户通”。对建卡贫困户贷款实行利率优惠，电子银行业务实行免开卡费、免账户管理费、免网银管理费、免短信服务费、免手机银行交易费。

送及时雨，解困难群众燃眉之急

朱祥丽是保康县城关镇凤凰山村村民，多年前就开始养殖山鸡、生猪。积累了一定养殖经验后，利用山场优势资源，筹资30余万元建起了养牛场，饲养肉牛五十余头。牛肉销售在本县市场就已供不应求。经过充分的市场论证，准备扩大养牛场的生产规模。可摆在眼前的难题让朱祥丽心里泛起了愁。

“扩大养殖规模需要资金支持，这一时半会到哪去筹集这么多资金呢？”正当她一筹莫展时，在村里开展扶贫调查建档的城郊支行行长王正忠得知这一信息后，主动***了解情况。

肉牛养殖是一个符合山区实际的脱贫产业，养殖技术门槛不高，市场需求量大，前景看好。走规模化养殖之路，实现更大的经营利润十分可行。经征求村两委会、驻村干部及镇扶贫办意见后，农商银行为其授信10万元，让着急资金问题的朱祥丽吃了一个“定心丸”。在不到一个星期的时间，王正忠就将10万元精准扶贫小额贴息贷款送到朱祥丽的手中。10万元贷款犹如一场及时雨，有效解决朱祥丽发展产业资金短缺的燃眉之急。保康农商银行在开展金融扶贫工作对精准扶贫对象量身定做金融服务方案，研发和运用 “扶贫贷”、“保险贷”、“创业贷”、“助保贷”及“补贴贷”五个信贷品种。首期2000万元扶贫担保贷款基金按1至7倍的比例放大，为贫困户发放10万元以内、3年期限、无担保、免抵押、全贴息的扶贫小额贷款。目前，全县已累计评级1.9万户，授信金额7.6亿元，已发放扶贫小额贷款1760户、1.07亿元。

佳禾蔬菜种植专业合作社地处歇马镇王家淌村，成立于2014年，是一家从事蔬菜种植指导、服务、运输、加工销售及冷藏的农业专业合作经济组织，网络种植农户150户，其中34户建档立卡贫困户通过合作社正稳步脱贫。

在合作社成立之初，百峰支行在走访农户过程中，了解到合作社向种植农户提供种子、农药及化肥需要大量的资金时，及时主动向其伸出援手，解决其资金困难。

合作社发展壮大了，带动农户产业脱贫的辐射作用越来越强。百峰支行因势利导，把合作社列为金融重点扶持对象，助力农业脱贫产业这个“龙头”做大做强，再次为其授信30万元，解决资金后顾之忧。

在开展金融扶贫的工作中，保康农商银行紧盯“精准扶贫、精准脱贫”要求，在信贷政策、帮扶模式等方面主动开拓创新，紧跟农业产业化、集约化、规模化的发展趋势，农商银行认真分析家庭农场、农业龙头企业、农民合作社等新型农业经营主体的金融服务需求，积极参与家庭农场直管直贷。2016年，保康农商银行信贷支持11户新型农业经营主体、贷款230万元。