贷款市场迎最大幅度降息

    昨天，市场预期中的贷款“降息”如期来临。根据央行官网昨天发布的消息，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

　　对比3月LPR数据1年期LPR为4.05%、5年期以上LPR为4.75%，此次1年期和5年期以上LPR“双降”，分别下降20个基点和10个基点，这也是自去年8月LPR改革以来的最大降幅。截至目前，1年期LPR已经下行35个基点，5年期LPR下行20个基点。

　　市民更关心的是，贷款利率降了，房贷可以少还点吗？这个答案，得看房贷是否已经执行LPR利率。

　　如果执行的是LPR利率，此次降息将对新贷款人产生利好。记者以100万元房贷、等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降10个基点，月供额约减少60元。经计算，4月5年期以上LPR降低10个基点至4.65%时，月供将从5216.47元减少至5156.37元，累计利息相差了2.16万元。

　　记者从北京多家银行了解到，北京首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，也就是说，首套个人住房贷款利率下限是5.3%（4.75%+55个基点），本次5年期以上LPR调降10个基点后，房贷利率为5.2%；二套房贷是4.75%加105个基点，也就是5.8%，此次调降后为5.7%。

　　同样以100万元贷款30年为例来计算，北京买房者如果新购房屋、执行新的LPR房贷利率，每月房贷可以少还62元，总的贷款利息可以省2.23万元。

　　要注意的是，LPR每月20日对外公布一次，但相应的房贷实际执行利率并不会按月调整，重定价周期通常为1年。由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日，因此选择转换LPR后，今年的房贷利率不变，仍按原利率执行，明年开始执行新利率。

　　此次LPR报价符合市场预期。为了引导贷款利率下行，央行此前已经在量价上做了充足铺垫：继3月末7天期央行逆回购操作利率下调20个基点之后，4月15日早间，央行开展的新一期MLF操作中标利率，同样下调20个基点。今年以来，央行运用降准、再贷款再贴现、MLF等数量型货币政策工具，在保持流动性合理充裕的前提下，鼓励和引导金融机构加大对实体经济支持力度。

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　　什么是LPR？

　　LPR是贷款市场报价利率的简称，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。

　　2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；报价利率期限增加5年期以上；报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。同时，新的LPR报价行，在原有的10家全国性银行基础上扩大到18家。（记者 潘福达）