商业房贷可转为公积金贷款了

　　11月5日，市住房公积金管理中心下发通知，发布商转公政策正式落地的《实施办法》。从现在起，我市职工可以将商业住房贷款转为住房公积金贷款，既可以减轻贷款负担，又可以节省利息支出。

　　推出商转公这一新政，我市走在全省前列，目前全省仅有连云港市已实施。

职工多次呼吁商转公，有人反映到市长信箱

    我老婆婚前有房产，走的商业贷款，贷款29万元，已经还款2年多，一个月要还2000 元。我市职工蔡某因为还款压力大而苦恼，近日他致信泰州住房公积金网，呼吁能不能将商业贷款转为公积金贷款。

　　据了解，2008 年11月，我市曾出台商转公政策，即职工必须先筹资还清商业住房贷款、解除抵押后再申请转贷手续。因为条件限制，很多职工因为无力筹资或者筹资成本过高，不得不放弃办理转贷手续。市住房公积金管理中心副主任景忠介绍。

　　无法转贷，还款压力增加，不少职工呼吁我市尽快实施商转公。一位昵称差钱的主的网友，10月份专门致信市长信箱：我买房的时候用的商业贷款，现在单位交了公积金，想把商业贷款转为公积金贷款，但要先还清商贷才能转。可是，我要是有那么多的钱，何必贷款呢。如今，从中央到地方都提倡改革，释放红利，恳请帮帮商转公的百姓，筹几十万的钱真不是小数目。

　　针对职工的呼声，市公积金中心高度重视，将商转公贷款政策调整列为解放思想大讨论大落实活动的重点整改项目，组织房管、银行等相关人员赴连云港开展调研，经过多方协调，在市房管部门、各大商业银行的积极配合下，这一政策最终出笼。

　　商转公后，可以减轻职工的月还贷压力，显著减少职工的利息支出。景忠算了这样一笔账：以40万元、20年期的贷款为例，商业住房贷款总利息支出约为31.8万元（基准利率），住房公积金贷款总利息支出约为20.7万元，利息相差约11.1万元；从月还贷看，公积金贷款每月须还2530.6元（采用等额本息法还款），而商业住房贷款每月要还2994 元，每月相差463.4元，并且职工还可以用每月缴存的住房公积金冲还贷款。

只针对纯商业性住房贷款，组合贷款不能办理

    根据《实施办法》，商转公贷款，是指公积金管理中心向在我市购买自住住房时已办理纯商业性住房贷款、符合住房公积金贷款条件的职工发放的一种贷款，由公积金管理中心通过与商业银行配合，将申请的住房公积金贷款以转账形式划转到商业银行代为偿还原商业住房贷款，或者提供另一套符合要求的房产进行抵押，无需职工提前自筹资金结清商业住房贷款。

　　与此前的商转公政策相比，此次办法明确，我市职工无须再自筹资金还清商业贷款了，只要符合条件，由公积金中心与商业银行对接划转。景忠解释说，此次办法只针对纯商业性住房贷款，而商贷＋公积金贷款的组合贷款因已办理过公积金贷款，则不能办理商转公。

　　这一新政有哪些办理条件？《实施办法》明确，申请人需符合住房公积金贷款条件；商业住房贷款必须是用于购买本市自住住房，申请人对该房屋享有所有权、未使用该房屋进行住房公积金贷款，该房屋已办理房屋所有权证和国有土地使用权证；商业银行书面同意申请人提前还清商业住房贷款并在本行办理商转公贷款手续；申请人商转公贷款额度除按一般住房公积金贷款进行测算外，还不得超过商业住房贷款未还清贷款余额，贷款期限不得超过商业住房贷款剩余年限；符合公积金管理中心规定的其它条件。

　　在办理流程上，由申请人提出申请，在完成审批、抵押后，公积金中心将按规定放款，并与商业银行完成资金划转、商贷注销等手续。

　　在申请办理前，我市职工一定要做好前期准备，先携带身份证、商业借款合同及最近还款凭证等相关材料到公积金管理中心，核实是否具备商转公贷款资格，并测算最高可贷额度。景忠提醒说。

职工办理商转公流程

    一、前期准备

    申请人携身份证、商业借款合同及最近还款凭证等相关材料到公积金管理中心，核实是否具备商转公贷款资格、测算最高可贷额度。

　　二、申请

    申请人到商业银行申请、取得商业银行出具的书面同意证明后，凭书面同意证明、商业借款合同、最近还款凭证、房屋所有权证、国有土地使用权证、契税完税凭证及其他住房公积金贷款所需材料，向公积金管理中心提出商转公贷款申请。房屋所有权证和国有土地使用权证由商业银行代为保管的，可提供经商业银行盖章确认的复印件。

　　三、审批

　　公积金管理中心对商转公贷款申请进行审批，通知申请人到商业银行签订住房公积金借款合同、抵押合同和保证合同。

　　四、抵押

　　商转公贷款抵押有两种方式供申请人选择办理：1.本套房产抵押。申请人用商业住房贷款所购房屋进行抵押，积极配合商业银行办理房产抵押手续，除该商业银行外，抵押物应当无其他抵押权人且无查封等权利限制情形；2.另一套房抵押。申请人可提供本地另一套国有土地上房屋进行评估抵押，房屋产权不限，抵押物应当无其他抵押权人且无查封等权利限制情形，商转公贷款额度不得超过房屋评估价值的60%。

　　五、放款

　　抵押到位后，公积金管理中心通知申请人先到商业银行网点偿还商业住房贷款与商转公贷款差额部分，凭差额偿还票据办理商转公贷款放款手续。为确保当天转账记账成功，偿还差额部分和商转公贷款放款手续均须在上午办理。