广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案

广州市互联网金融风险专项整治工作小组成员，各区互联网金融风险专项整治工作小组办公室（区金融工作部门）：

为切实做好我市P2P网络借贷信息中介机构（以下简称“网贷机构”）整改验收工作，根据国家和省P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室工作要求并结合我市实际，现制定本方案，请各有关单位遵照执行。

一、工作目标和原则

（一）工作目标

通过严格规范、稳妥有序整改验收，实现行业市场出清、扶优抑劣、规范纠偏，确保向常态化监管稳步过渡，真正引导行业守住法律底线、政策红线，回归信息中介本质，坚持小额分散功能，定位线上经营模式，建立合理定价机制，服务实体经济和小微企业。

（二）基本原则

1.明确标准，严格把关。按照相关管理规定，严格把关，整改验收合格一家、备案一家。对于网贷监管规定未明确的行为，应综合资金来源、中间环节和最终投向等全流程信息，并重点把握信息中介、小额分散、线上经营、合理定价、专注主业等原则，穿透式界定业务实质。

2.分级验收，明确分工。切实把握整改验收质量与时间要求，坚持质量优先，明确省、市、区三级和相关部门职责分工，细化整改验收程序，保障工作扎实开展。

3.积极稳妥，分类处置。制定风险应急处置预案，有效防控风险。对整改验收不合格的机构，根据违法违规性质、情节轻重、主观整改态度等分类处置。对主动有序、无风险退出的，对以往违规行为依法依规予以从轻或减轻处理；情节轻微并及时纠正、没有造成危害后果的，可酌情不予处理；对不配合的，依法予以行政处罚乃至刑事处罚。

4.公开透明，接受监督。整改验收具体业务合法合规性标准坚持科学制订，及时公示机构整改验收信息，接受社会及行业的监督。

二、职责分工

（一）成立市验收专责小组

在市互金整治领导小组的总体框架下，成立市P2P网络借贷风险专项整治整改验收专责领导小组（以下称为验收专责小组），负责全市网贷机构整改验收工作的组织领导、统筹协调、督查评估、验收结果审查等工作。组长由市金融局分管局领导担任；市网信办、市公安局、市工商局等为成员单位，并选派牵头处室负责同志（处级干部）为小组成员。市验收专责小组不设办公室，日常工作（含审定市验收工作小组初验结果），由市金融局承担。

（二）设立市整改验收工作小组

在市验收专责小组领导下，成立市整改验收工作小组（以下称为验收工作组），组长由市金融局牵头处室负责同志担任，下设4个工作分组，具体负责对全市申请验收备案的网贷机构进行初验。每一个工作分组的组长由市金融局相关处室同志担任，其成员包括：市金融局工作人员、聘请的第三方人员等。

（三）职责分工

1.市金融局：负责全市网贷机构整改验收工作的组织协调、统筹推进，重点工作为：一是牵头制订全市整改验收方案；二是组织验收工作小组成员参加整改验收培训；三是开展初验及指导等事项；四是牵头制订风险应急处置市级预案，督促、指导相关区做好风险防控。

2.市网信办：负责协助和支持市金融局加强整改验收的网络新闻宣传和舆论引导工作，协助收集有关网络舆情，及时处置网上有害信息等。

3.市公安局：负责查处涉嫌犯罪案件，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；会同相关部门做好群体性事件预防和处置工作；指导网贷机构定期开展网络安全等级测评，依法落实各项网络安全保护技术措施和管理制度。

4.市工商局：依法查处相关违法广告；依法对涉嫌违反工商规定的网贷机构予以处置等。

5.各区人民政府及相关部门: 各区人民政府是本辖区网贷机构整改验收和风险防控的第一责任人。对由省市联合整改验收的网贷机构、市初验的网贷机构，不改变注册地所在区日常监管与风险处置第一责任人职责。各区要切实加强对本辖区整改验收工作的组织领导，加大整改验收人力、物力、财力等投入，保障整改验收有序推进。同时，各区积极稳妥推进相关工作，充分协调区工商、公安等具有行政执法权的部门在机构退出环节履行相应职能，全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险和群体性事件的底线。

区金融工作部门负责牵头对本辖区内的网贷机构进行审核验收工作，可协调区其他相关部门共同参与；负责收集本辖区内的网贷机构申请验收材料并进行审核，将审核结果以书面意见（加盖区金融工作部门公章）正式提交市验收工作小组，同时，在省、市互金整治办指导下处理网贷机构退出、维稳等事宜。

6.其他部门职责分工和未尽事宜，按照国家和省专项整治相关方案及部署要求执行。

三、验收前相关准备工作

验收工作组成员、区金融工作部门负责验收工作的处室（科室）相关同志，参加由省金融办联合广东银监局开展的整改验收专题培训。

四、验收及基本流程

按照国家网贷整治办P2P分领域整改验收时间安排，整体上我市在2018年6月底前完成整改验收及备案登记等工作。

（一）省市分级开展验收

根据网贷机构业务规模（以2017年12月底待收余额为依据，下同），分级开展整改验收工作。其中：业务规模不足9亿元的，由区金融工作部门牵头开展整改审核、市金融局牵头开展整改初验，初验结果按程序报省金融办、广东银监局；业务规模超9亿元（含）的，由省市联合验收工作组（由省组建）验收。整改验收合格证明文件由省金融办、广东银监局联合出具。

（二）基本流程

1.机构自评并申请验收。网贷机构自评认为整改完成后，注册地在广州市的，向注册地所在区金融工作部门申请验收，并提交申请验收材料，包括但不限于自评报告（含相关证明）和会计师事务所出具的专项审计报告、近三年年度审计报告、律师事务所出具的法律意见书、网络安全等级保护测评结果、电子合同（样本）、银行存管协议等材料；并鼓励网贷机构及其主要股东、实际控制人自愿提交承诺函，承诺在整改验收合格及获得备案登记后三年内不转让股权（申请材料按省有关规定执行）。2018年3月10日后受理网贷机构的验收申请。网贷机构原则上应于2018年4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的，视为放弃申请验收及备案资格。

2.网贷机构注册地所在区金融工作部门审核。区金融工作部门应指导督促网贷机构尽快提交自评及验收申请相关材料，区金融工作部门收到一家网贷机构申请材料，审核一家网贷机构，提交一家网贷机构审核结果。区金融工作部门除对申请材料进行全面审核外，还需开展全覆盖、有重点的实质性现场检查，可通过核查账务系统、资金流水、融资项目真实性、抽查借贷合同、暗访检查违规线下营销和违规宣传行为、产品合规性调查等手段，征求相关单位意见等，查实查透问题，严防“带病”通过验收。审核结果分为“合格、不合格”两类，区金融工作部门应对每家网贷机构形成审核报告，明确提出审核结果意见（需出具加盖区金融工作部门公章的书面意见），并报市验收工作小组。

3.市验收工作小组初验。市验收工作小组组织对区金融工作部门上报的审核结果进行初验，视工作情况，可采取与区同步验收。对审核和初验合格的机构，提交市验收专责小组审查。如果市验收工作小组在初验后对区金融工作部门上报的结果有不同意见，需说明原因并将结果反馈区金融工作部门。

4.市验收专责小组审查。市验收工作小组将网贷机构初验结果提请市验收专责小组审查，确定初验结果。初验结果由市金融局行文报送省验收专责小组复核、抽检及审定。

5.初验结果处置。

（1）对于初步验收合格的网贷机构，市金融局在本局官方网站上对其初验结果进行公示（不少于14个自然日）；同时要求网贷机构在其官方网站/APP/微信公众号等渠道同步公示。公示期间如收到异地整治办、出借人或借款人、其他网贷机构以及社会公众等的举报，经核查核实的，应当先行撤销初验合格意见并对网贷机构重新进行验收。

（2）对于初验结果不合格的网贷机构，市金融局（或区金融工作部门）明确告知网贷机构存在的问题，并督促机构停止新发生网贷业务。网贷机构对存在的问题有异议的，需自被告知之日起5个工作日内向市金融局（或区金融工作部门）反馈并提交证明材料，经核实问题不存在或符合验收标准的，初验结果合格。

五、严格整改验收及备案登记的政策界限

（一）对于在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之日（2016年8月24日）后新设立的网贷机构或新从事网贷业务的网贷机构，在本次专项整治期间，原则上不予备案登记。

（二）对于自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，不得进行整改验收及备案登记。

（三）对于《暂行办法》十三项禁止性行为及单一借款人借款上限规定，网贷机构应当自2016年8月24日后不再违反，相应存量违规业务没有化解完成的网贷机构不予验收通过。

（四）对于开展过涉及房地产首付贷、校园贷、现金贷等业务的网贷机构，应当按照《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）《关于对“现金贷”业务进行规范整顿通知》（整治办函〔2017〕141号）等文件的要求，暂停新增业务，对存量业务逐步压缩，制定退出时间表。对于监管要求下发后继续违规发放以上三类业务的机构不予验收通过。

（五）对于未与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作的，不予验收通过。

（六）对仍与各类地方金融交易所进行合作的网贷机构，或存量合作业务未转让或清偿完成的网贷机构，不予验收通过。

（七）对于为逃避整改验收，暂停自身业务或处于不正常经营状态的机构，原则上要求此类机构恢复正常经营至少2个月后，按照标准予以验收。

六、整改验收后分类处置安排

（一）整改验收合格的网贷机构，及时纳入日常监管。

网贷机构在收到验收合格证明文件后，应于5个工作日内，到注册地工商和市场监管部门申请经营范围变更登记，在经营范围中增加“网络借贷信息中介”等相关内容。变更成功后，按照我省网贷机构备案登记管理办法申请备案登记。

（二）整改验收未通过的网贷机构，分类予以处置

1.对于积极配合专项整治及整改验收工作但最终没有通过验收的机构，应逐步清退业务，退出市场。

2.对于在规定时间内没有通过本次整改验收，无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构，市、区金融工作部门协调相应职能部门依法依规予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。

3.对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重，甚至已经有经侦介入或跑路、失联的机构，由人行、银监、工商、公安等部门依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关法律法规和自身职责予以取缔，做好退出工作。

七、其他事项

如国家、省互金融整治办、省验收专责小组及其他上级部门有其他规定或要求的，市、区各相关部门（含市专责小组、验收工作组）遵照执行。

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