常州银监分局开展违规经营自查自纠和监管意见整改落实月活动提升监管质效
针对银行业经营中出现的诸多不审慎行为和违规现象,常州银监分局9月份在全辖银行业范围内集中开展了违规经营自查自纠和监管意见整改落实月活动。通过将市场准入与持续监管紧密结合,进一步强化了银行风险管控、合规经营的自觉性和能动性。 一、活动实施背景 今年以来,辖区银行业金融机构在经营管理中出现了政府融资平台贷款合规问题整改进展缓慢、贷款新规执行不严、违规市场竞争行为变化多样、理财业务操作不规范、中间业务收费引发社会负面影响、银行承兑汇票风险敞口余额和占比明显提高等问题,银行同业间、银行客户间的矛盾频发。为有效解决上述问题,常州银监分局决定开展为期一个月的专项治理活动,通过重塑监管框架、重申监管要求、暂停市场准入、强化管理责任、注重整改成效,向被监管机构管理层进行压力传导,切实提高银行全员合规经营意识,促进辖区银行业的健康运营。 二、主要做法 (一)明确活动重点提升监管导向性。一是在违规经营自查自纠层面,侧重政府融资平台贷款清理、贷款受托支付走款比例提升、贷款合同补正、风险防控、合规管理和案防工作等内容;二是在监管意见整改落实层面,侧重现场检查问题整改、非现场监管反馈意见落实、贯彻执行重要监管要求以及配合监管部门开展工作等内容。该分局集中梳理和组织学习了近期中国银监会及江苏银监局下发的各类重要监管文件,汇总分析了近年来各监管部门印发的各类监管文书反馈(查实)问题的整改情况,强化了新形势下对银行业机构全方位监管的系统化要求。 (二)完善活动方案强化问题自纠性。该分局制定了详尽的活动方案,对照活动监测内容制定操作表格。同时,要求辖区各银行机构按照活动要求,制定并上报详细的专项实施方案,范围涵盖业务操作、人员排查、贷后***、运营管理和声誉风险等各个方面,落实责任人和措施,并有针对性地开展重点项目风险排查活动,进一步强化内控建设和管理规范。 (三)量化活动标准增强操作性。活动中,该分局列示银行需自查自纠的要点达5大类14项,全面梳理现场检查中查实问题全辖合计达337个,明确需落实的非现场监管意见全辖合计达346条。监管部门在向银行重申上述问题、意见的基础上,将其整改落实情况作为评判银行活动效果的重要标准,同时,银行也进一步明确了整改方向,确保了活动较强的操作性。 (四)严格评估验收强化活动效果。分局按行别开展活动成效的评估验收,计算每家银行问题整改落实率,设定通过评估验收的最低比例。从验收结果看,全辖银行业机构平均整改落实率为84.01%,除1家银行整改率偏低未予验收通过外,其他银行业金融机构均以较高整改率通过评估验收。银行机构存在问题的整改数量和程度,尤其是自查自纠能力,总体实现了较大提升。 (五)差别监管提升活动权威性。本次活动以市场准入(行政许可)为抓手,因势利导、区别对待,对于通过验收评估的银行,市场准入(行政许可)重新正常受理、审批;未通过验收评估的银行,采取有条件限制行政许可事项申报、强化督导等监管措施,督促银行进一步制定并落实整改方案,并视整改效果逐步放开市场准入。 三、活动成效 (一)重点监管事项取得明显进展。一是政府融资平台贷款抵(质)押品整改进度加快。辖区银行业机构开拓多种方式落实贷款担保,截至2011年9月末,整改金额达13.54亿元。二是受托支付比例明显提升。截至2011年9月末,辖区银行业机构累计发放三类贷款2228.9亿元,其中受托支付占比达72.61%,比6月末上升9.1个百分点。三是中长期贷款合同修订补正已近尾声。截至2011年9月末,已整改合同231份、金额111.69亿元,分别占应整改合同数和贷款金额的62.94%和88.31%。 (二)活动中查实一批违规问题。活动期间,辖区各银行机构有针对性地开展了重点项目风险排查活动,范围涵盖业务操作、人员排查、贷后***、运营管理等方面。一是开展员工排查有效排除违规风险。发现个别员工或网点存在出借贷记卡违规***、电子对账回签率未达要求、ATM机密码钥匙交叉使用、一枚印章多人使用等问题。二是开展业务检查及时堵塞管理漏洞。发现存在延期支付、化整为零规避受托支付、受托支行手续不合规等问题,此外还查出1笔1亿元平台贷款抵押物为公益性建筑。以上查实问题相关银行均对责任人进行了处罚。 (三)增强了银行从业人员的违规有责意识。活动期间,辖区银行机构按照监管要求,重新规范内部责任认定流程,强化责任追究机制。通过加大违规成本提高震慑力,实现硬约束和零容忍。如:某大型银行加大了对受托支付不到位的责任认定和追究,累计实施经济处罚25人次、金额11000元,并通报批评12人。某地方法人机构对三农违规贷款进行了后续***处理,共涉及人员45人,经济处罚金额2.92万元;对全行129笔5181.40万元不良贷款进行了责任认定工作,分别给予17名相关责任人扣减绩效工资、在岗清收、缓发绩效、下岗清收、追加风险责任金等处罚,并与1名员工解除了劳动合同。 (四)进一步完善银行基础管理。一是加强系统建设提升管理效率。如工行常州分行运用非现场操作风险监测分析系统、内控综合管理信息系统、运行风险监督系统等专业监督系统,加强对信贷资金流向、客户经理账户资金异常往来、信用卡刷卡***等违规行为的监测,建立了风险即时披露、定期分析和报告机制。二是优化业务流程降低合规风险。如招商银行常州分行每月对贷款资金受托支付及自主支付情况通过公司业务CRM系统进行监控检查,并逐月下发检查通报,督促员工严格按照新规要求规范操作。 (五)银行从更深层次落实监管意见。一是从问题整改转向制度纠偏。辖区银行机构在活动过程中举一反三,努力从业务营销、贷后管理、舆情沟通、窗口服务等方面加强制度建设,夯实长效管理基础。二是从问题处罚过渡到合规履历建设。辖区多家银行已逐步将违规积分与个人职务晋升、评优评先、后备干部推荐和绩效考核相挂钩。三是积极实践管理创新。如:对基层网点操作系统植入制度学习模块,员工每日开机必考。又如:实行贷款发放前行内公示制度,接受员工监督和举报,避免中小(含微小)企业贷款中出现个人道德风险问题等。四是履行社会责任实施资源配置。在信贷规模收紧的背景下,压缩政府平台贷款,加快向实体企业转型授信的步伐,并通过业务和产品创新,多渠道解决实体企业融资难问题。 (六)有利于凸显监管前瞻性。本次活动为该分局成立以来第一次自主开展,实现了系统性监管要求的再教育,做到把握监管底线不放松,监管部门本身也得到了锻炼的机会,积累了一定的活动经验。活动验收期间,监管部门分行别以座谈会的形式开展现场督导,与银行管理层集体讨论了诸多当前的监管热点和难点,在全面摸清全辖银行业风险特征的基础上,进一步明确了今后的重点监管领域和方向。 |