建行优化体制机制提升反洗钱工作质效

　　近年来，建设银行阳泉市分行紧密围绕“风险为本”的反洗钱监管要求，积极跟进反洗钱形势变化和业务发展需要，加强组织领导，明确工作思路，夯实基础管理，优化工作流程，实现了反洗钱各项工作的有序开展。

　　强化组织领导，搭建横向到边、纵向到底的反洗钱工作架构。按照《反洗钱法》等有关法律法规和监管要求，该行建立了完善的反洗钱工作组织框架，成立了反洗钱工作领导组，所有本部部门均设置1名反洗钱工作联系人，23个基层网点比照市分行成立反洗钱领导小组，指定营运主管为反洗钱具体责任人。所有网点员工全部兼任反洗钱信息报告员，全部具有反洗钱信息报告权利与义务，且绝大多数联系人具备反洗钱岗位资质，搭建起了横向到边、纵向到底的反洗钱工作架构，形成了分工明确、沟通顺畅、各有侧重的反洗钱合规管理体系。

　　完善系统，对接试点人民银行3号令。2007年，该行总行通过开发反洗钱监测分析系统，实现了全行大额可疑交易电子化报告。近年来，结合监管要求不断优化可疑交易报告模型，升级优化反洗钱监测系统功能，可疑交易的精准度日益提高。2017年至今，建行阳泉分行通过积极上报重点可疑交易报告荣获“2017年反洗钱重点可疑交易分析先进集体”荣誉称号。人民银行3号令下发后，该行总行积极改造系统，优化模型，于今年6月被人民银行确定为3号令对接试点行。

　　完善制度，将洗钱风险作为实质性风险进行管控。多年来，该行不断建立和完善反洗钱内控制度，基本涵盖了反洗钱领导组职责、反洗钱领导组办公室职责、各岗位职责、反洗钱工作管理及内部协作、客户身份识别和交易记录保存、大额可疑交易报告、客户风险分类、涉嫌洗钱和恐怖融资报告、洗钱风险评估、宣传培训、部门协作、内部检查、考核评价、档案管理、保密等方面的内容。同时，结合监管要求及工作实际情况，及时对相关制度进行修订、补充和完善。此外，在反洗钱工作考核上，该行坚持结合每年工作实际，合理制定考核指标，分别对基层行、市分行本部进行考核，并将其纳入至整体考核体系内，确保了反洗钱考核工作“公平、合理、科学、有效”。（赵清风）

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