杨再平谈银行业暴利说收费要让百姓有知情权

中国银行业协会专职副会长杨再平13日做客中新网视频访谈间，就“银行业暴利”、信用卡盗刷等热门话题接受本网记者访问。他表示，银行业暴利的说法其实是一种炒作，其论据不能成立，银行业利润高增长对全社会而言是利好。  

　　“银行业暴利”说是炒作  

　　银行业“暴利”是近期热门话题，杨再平认为，一些指责银行暴利的论据是不能成立的。“有观点称，银行的ROE(净资产收益率)比烟草和石化行业还要高，炒作就是从这来的。”杨再平说。他列举数据称， 2011年，烟草行业的ROE是22.8，银行业的是20.4。但在这之前，银行业ROE一直就比烟草行业高。“03年银行业的ROE就超过14%，当年有115亿的利润，而那时的中国银行还处于被西方称为技术上破产的阶段，所以按照ROE高就一定是暴利的话，银行03年就是暴利了，那恰好是去年不是暴利了，因为去年烟草行业是22.8，银行是20.4。”

　　杨再平表示，这两个行业实际上是不能相比的，因为银行业本身是高杠杆率的行业，有8块钱就可以做100块的生意。银行业的资本要求和烟草行业的资本要求不一样，两者的资本质量也无法相比。“所以你拿这两个行业比比，而且拿一个不真实的数字来比，引起一连串的炒作，其实本身这一点是不存在的。 ”

　　杨再平表示，银行业也不见得就比其他行业利润高，“《财富中国》500强里边ROE排名最前面的40家企业，没有一家是银行。  

　　利润增长利好全社会  

　　杨再平表示，银行利润在最近一个阶段高增长是事实，但对整个社会而言是利好。首先，如果银行出问题，必然需要政府救助。“金融危机后，美国为救助银行花了7万多亿美元，相当于它一年GDP的一半，我国银行在90年代中后期有问题，为救助发行2700亿特别国债，又相继注入五六百亿的外汇储备充实基本金，以后实际上还有很多的注入。那现在银行发展态势良好，不需要救助了，不需要纳税人拿钱了，这是好事吧？”

　　第二，银行有利润就有税收。这些年来银行业提供的税收一直在增长，去年已经接近6000亿。“除了税收外，大银行属于国家所有，国家占70%多的股份，参与分红。银行股改后的这些年，累计创造2300亿的利润，国家拿了16000亿”。  

　　第三，银行有足够的利润，才能够补充资本金。银行资本充足，有足够的拨备，行业就能保持稳定，对整个社会而言是好事。  

　　第四，银行盈利状况良好，有助于推进慈善事业。05年以来，银行业每年在慈善事业上的投入都是上年的2-3倍。  

　　第四，为应对金融危机，贯彻政府的宏观调控意图，银行业近几年超常规地投放信贷，“这种投放是需要有资本金补充的，超常规地投放信贷，就要有超常规的资本金补充，而这一点取决于银行利润的增长。”

　　增长并非全靠息差  

　　杨再平表示，这一阶段银行利润的较高增长，相当程度上是靠利息息差，但这并不是唯一的因素。  

　　银行的利润的增长，应该归功于我国经济的持续增长；银行业自身的改革；收入成本比和不良资产率的降低的降低；科技含量较高的一些渠道和业务的发展。“你比方说电子银行，现在使用率已经达到60%，它的业务成本只相当于柜台业务的零头，成本节省了，当然利润就要高增长。”此外，中间业务的发展也助推了利润的上升。  

　　杨再平表示，尽管银行利润的近阶段高企，但其增长已经开始面临严峻的挑战。首先，不良率已经降到1%以下，基本上是降无可降，而连续三年的超常规信贷投放已经形成风险，加上地方融资平台的隐患，不良率的反弹面临着巨大压力。第二，银行靠息差越来越难，将来要更多地依赖中间业务。利率市场化是趋势，息差还会缩小，现在融资平台有10万多亿，如果地方债发展起来，银行利润肯定会受影响。  

　　收费应该让有百姓知情权、选择权  

　　杨再平表示，如果银行不依赖息差，依赖中间业务，又面临“乱收费”的指责。所以不应该简单地把中间业务等同于乱收费。中间业务的发展，不仅是银行有需要，而且社会也有需要。尽管银行业在中间业务的发展方面有不规范的地方，但是是个别现象。银行中间业务2010年，一共是1076项，有226项是免费的。其中有200项是对个人，对个人中间有80项是免费的。  

　　对于目前银行收费存在的问题，杨再平指出，银行在收费方面存在透明度不够，对消费者的引导不够的问题。他认为，银行发展中间业务，应坚持四个原则。第一个是绝不违规，即使某个规则可能不合理了，如果没有下令取消，也应该遵守。第二是最大限度地尽社会责任，该免除的要免除，尤其对低收入阶层。第三是服务应该尽量让消费者有超值的感受。第四是公开透明，给消费者相应的知情权和选择权。  

　　不能简单将银行中间业务等同于乱收费  

　　杨再平表示，不应该简单地把中间业务等同于乱收费，中间业务的发展不仅是银行有需要，而是社会有需要。  

　　关于现在银行高利润的指责，主要集中在靠息差和乱收费两方面。对此，杨再平指出，我觉得我们不应该简单地把中间业务等同于乱收费，中间业务的发展，它不仅是银行有需要，而是社会有需要。  

　　杨再平指出，我遇到的，就是经济类这方面的工作人员，或者领导对表外业务这个概念他是不了解，说你们怎么还搞表外业务，你们银行怎么还可以搞表外业务，他把表外业务跟我们现在查的小金库等同，实际上表外业务就是中间业务，实际上表外业务也有很多，所以我觉得，尽管我们在中间业务的发展方面银行有不规范的地方，确实是个别的。  

　　信用卡被“伪卡”盗刷银行应负责  

　　谈及信用卡强收“取溢缴款”手续费的现象，杨再平表示， “一般来说信用卡是鼓励消费的，不鼓励取现，取现也可以，但银行会发生很多的管理费用，你别看起来做得很容易，但是这后面要有大量的投入的，所以这一点我们消费者应该理解，办信用卡还应主要是消费为主，取现银行要消耗大量的成本，而且也有风险。”

　　而对国外一些银行会负责自己***的盗刷案例，而我国银行很多情况下都是让持卡人负责，自己不解决索赔的现象。杨再平解释称，“盗刷分两种，一个是伪卡盗刷，如果说有确凿的证据证明，这种情况下是该由银行负责的，因为银行有责任去识别真伪。第二个就是卡遗失以后被盗刷，这种情况下，以跟银行报告的时间为节点，之前发生的盗刷由持卡人负责，之后应该由银行负责。”