普惠金融为加梯民心工程解忧

　　“加装电梯”作为一项民心工程，受到上海广大民众尤其是老年人的欢迎和期盼。但在具体实施过程中，一个“钱”字，往往是绕不过去的问题。

　　上海市地方金融监管局和上海市房屋管理局共同走访调研发现，加装电梯工作中主要涉及信贷支持、账户管理、保险保障等三方面金融服务需求。其中，楼栋居民自筹资金账户的安全和规范管理需求尤为迫切。

　　破题账户资金需求

　　以往，整栋楼的居民们凑齐了加装电梯的这一大笔钱，往往归3名代表一起保管，也就是“一人开卡、一人保管、一人留密”。这一模式仍然存在着资金安全隐患。如果发生开户人挂失卡密，再开通网上银行，很容易出现挪用资金的风险。

　　银行的动作很快。上海农商银行专门设计了“楼栋资金监管账户”，按照“凭印支取、定向支付”的原则，由加装电梯楼栋居民共同推选2到3名居民代表，共同留印开立个人账户，支用时也必须“一同到场、一同用印”，有效降低账户挪用风险。建设银行上海市分行也在开立每栋楼账户的同时，配套开通监管易资金监管产品，实现居民自主管理资金、居委集中监管账户的资金监管模式。

　　在资金安全之外，资金支持也是最常见的需求，涉及居民和企业两个群体。

　　对于老百姓而言，加装电梯总金额在70万元左右，每户居民平均承担费用在3万至8万元不等，其中仍有小部分居民表示对支付加梯费用有困难。

　　对于企业而言，每台电梯需要先行垫付20万至30万元，承接20台以上电梯就需要300万至500万元。多台电梯同时开工时，一些规模较小的加梯公司往往“力不从心”。

　　针对这两方面情况，多家沪上银行都推出了相关金融产品。如中国银行上海市分行推出的“安梯”分期产品，期限长、费率低、额度高、手续简便，满足了居民加装电梯的资金需求。上海农商银行的“加梯公司信用贷”，根据企业承接的加梯工程金额，按照政府补贴40%作为第一还款来源，为企业提供纯信用贷款，解决部分轻资产施工企业在加梯工程中流动资金的需求。

　　发力全生命周期

　　电梯后续维护是一个潜在的问题，但这也给了保险机构大展拳脚的舞台。沪上保险机构在持续推进电梯安全责任险的同时，形成了一系列“保险+科技+服务”创新，将保险保障期限从电梯安装期，延伸至整个电梯运营的全生命周期，实现了事前风险预防、事中风险控制、事后风险补偿的全方位监管。

　　如太保产险在浦东潍坊推出的“振华重工+太保”模式，通过系统对接，实现了电梯保险的相关数据实时传输至上海市智慧电梯监管平台，对电梯的运行过程和维保维修服务进行动态监控，实现更精准的预警、应急、理赔、维保等服务。人保财险推出的“西奥电梯+人保”模式，在电梯质保期结束后，由保险公司参与电梯日常运行和安全管理工作，包括事故三者责任赔偿、电梯维保监督、零配件维修更换、电梯质量巡查、电梯体检等，为加装电梯提供“一站式”保险解决方案。

　　在保险公司单打独斗的背后，上海保险交易所作为国家级金融基础设施，也在集行业之力，加大对电梯全生命周期运营的保险支持。目前，保交所通过搭建电梯风险管理数字化平台（沪梯保），引入电梯行业专业服务方，建立“一梯一档”和供应链管理数据库。一方面通过数字化记录、***、监测电梯和维保人员，把维保流程规范化、透明化；另一方面通过打通电梯部件供应链，为保险机构理赔采购电梯零配件提供品质、成本控制服务。这一平台已在上海、宁波两地推动8个项目试点落地，据测算，投保电梯平均故障报修率下降70%，困人率平均下降88%，节省维修资金平均约21%。

　　一个个问题的解决，一次次创新的服务，是上海金融软实力的体现。据悉，结合调研情况和具体案例，上海市地方金融监管局会同国家在沪金融管理部门，配合上海市房屋管理局等部门，拟将优化银行服务、创新保险服务等内容加入即将印发的加装电梯管理相关文件中，鼓励更多在沪银行保险机构积极发挥作用，提升普惠金融服务能力，以更大力度支持城市更新改造。