应急保障金帮扶企业渡难关

图为信贷人员在盂县康泰来农业生态科技有限公司、华岭耐火材料厂、平定莹玉陶瓷有限公司调研，了解企业生产情况。

    企业在银行的贷款到期，一时无法归还怎么办？我市设立的企业资金链应急周转保障资金，为企业解决这一燃眉之急。设立该项应急周转保障资金，主要用于企业“应急”还贷，防止企业进入银行“黑名单”。

    应急周转保障资金自2015年7月成立至今年上半年，我市多家企业在合作银行申请使用应急周转保障资金，累计使用179笔，累计发放24.33亿元。其中，2015年使用7笔，发放1.14亿；2016年使用***笔，发放7.07亿；2017年使用***笔，发放9.92亿；2018年截至上半年使用44笔，发放6.2亿。应急周转保障资金的成立为企业正常生产经营、降低不良贷款、减少财务费用创造了良好金融生态环境。不仅帮助我市企业顺利渡过了难关，而且对降低银行风险指数、遏制民间高息融资等发挥了积极作用。

    为有效应对新的经济形势下我市企业资金周转可能出现的风险，保持良好银企合作关系，促进经济健康平稳发展，2015年7月，根据山西省金融工作领导组《关于印发〈企业资金链应急周转保障资金管理办法〉的通知》文件精神，市政府决定设立“阳泉市企业应急周转保障资金”，其目的在于引导和鼓励银行业金融机构加大对企业的信贷支持力度，帮助解决企业在贷款周转过程中的资金困难。

    应急周转保障资金，是指为符合国家产业政策和信贷政策、生产经营正常、市场前景较好、资金周转暂时出现困难的企业按时还贷续贷，提供临时周转服务的短期资金。为用足用好应急周转保障资金，让全市更多企业受益受惠，市政府高度重视，多次召开专题会、座谈会，千方百计增加资本金，于2016年7月初在原有3000万元基础上配套应急周转保障资金2000万元。截至目前，我市应急周转保障资金总额为5000万元。

    政府引导

    公益运作

    应急周转保障资金成立之初，按照省金融办相关要求，我市明确了应急周转保障资金由市金融办牵头，负责审批工作，市方舟融资担保公司作为具体承办单位，设立专门机构，专人负责应急周转资金的使用和日常管理，形成了高效率、零差错的工作机制，为应急周转资金的使用打下了坚实基础。农村信用社阳泉办事处作为地方金融机构合作银行之一，多次召集下辖联社、农村商业银行主要负责人，研究讨论具体使用方法。

    为加强应急周转保障资金的管理，成立了阳泉市企业应急周转保障资金领导组，领导组组长由分管金融工作的常务副市长担任，成员由金融办、财政局、人民银行阳泉中支、阳泉银监分局负责人组成。领导组下设办公室，办公室主任由金融办主任兼任。

    市金融办工作人员介绍：“在应急周转保障资金设立之前，很多企业的应急周转资金是从民间借贷而来，筹款难、利息高、风险大。”设立应急周转保障资金，是政、银、企联手解决中小微企业融资难的一项金融制度创新。该项资金的申请主体为合作银行，合作银行就是与市金融办签订业务合作协议的银行。企业在其贷款到期前，资金短缺还款困难时，可向合作银行提出使用应急周转保障资金申请，合作银行如同意续贷，经合作银行有权审批机构完成贷款审批手续，有关审批条件落实，具备放款条件后，在企业贷款到期前10个工作日，合作银行可向方舟担保公司提交使用资金书面申请及相关资料。

    目前，郊区农村信用联社、盂县农商银行、平定农村信用联社，成为全市使用应急周转保障资金的主力金融机构，有力地支持了辖内各类企业及时还贷续贷。建设银行阳泉分行作为国有性质的合作银行之一，也专门赴兄弟市考察学习，积极探索应急周转保障资金的使用方法，有关工作正在有序开展。

    周转使用

    互利共赢

    平定县华美购物中心，去年6月22日向平定城关信用社申请贷款2000万元，今年6月15日到期。贷款到期后，由于企业积压存货较多，流动资金周转出现临时困难，暂时不能归还贷款，准备进行续贷。但由于平定县域整体经济下滑，商贸销售类企业不景气，企业资金流较以往大幅减少，不能及时运用自有资金归贷。

    无奈之下，企业便向民间筹集过桥资金，但一方面过桥资金利息费用高，另一方面2000万元这一大金额的过桥资金也极度缺乏，不能及时到位。在信用社客户经理的介绍下，企业了解了应急周转保障资金，与方舟担保公司积极联系，并准备申请资金的所有前期资料。

    由于应急周转保障资金使用利率低，7日内仅为贷款基准利率4.35%，而且申请使用方便快捷。应急周转保障资金于申请后一周内及时打入企业账户，帮助企业第一时间转化贷款。收取费用约为4300元，相比民间借贷利率或贷款逾期利率，为企业节约成本10余万元，极大地为企业转贷节省了成本费用，解决了企业转贷融资难、融资贵这一普遍现象。同时避免企业贷款形成不良，造成企业信用风险，实现了政府、企业及农信社三方的合作共羸，取得了良好的经济效益和社会效益。

    应急周转保障资金速度快、利率低，从企业提出申请到资金到位使用时间较短，充分调动了企业和银行的积极性，提高了这一“过桥资金”的使用效率，放大了资金效应。虽然只是一种临时资金使用，但对于资金运作而言，应急周转保障资金对使用方相当重要，起到了支撑和撬动的作用，极大地解决了企业倒贷融资难、融资贵这一难题，同时为银行到期贷款转化发挥了重要作用。

    快事快办

    倾力支持

    近几年来，市农村信用社严格落实执行国家各项财政政策和货币政策，以支持地方经济和“三农”发展为己任，切实拓宽“惠农、惠商、惠小微”营销服务渠道，坚持走“低风险、轻资本、收益多元化”的发展之路，不断加强工作创新力度，有效促进了整体工作运行的科学化、规范化和金融服务的精准化。

    自《阳泉市企业资金链应急周转保障资金管理暂行办法》下发后，各合作银行组织辖内员工认真学习，并制定了相应制度流程，明确岗位职责，完善相关制度，严格把关资金使用，专款专用，确保资金安全。日常工作中，各行社严格按照相关规定使用应急周转保障资金。在确保客户提交的贷款资料齐全、合规、有效的情况下，合理、有效地利用应急周转保障资金，快事快办，第一时间将归贷资金划入客户账户，减轻企业资金压力，确保客户能够按期归还，避免出现资金挤占情况。

    自2015年，全市农信社签订了《阳泉市企业应急周转保障资金使用协议》以来，已经累计申请使用应急周转保障资金138863万元，共帮助113户贷款客户进行了转贷、续贷，受益的贷款客户逐渐增多。

    应急周转保障资金的运用不仅有效缓解了企业资金周转困难，保障了企业资金链安全，减少了企业和个人的财务费用，也对降低全市农信社风险指数、遏制民间高息融资发挥了积极作用。在经济下行压力下，政府部门让利于企，让客户真切地感受到党和政府的温暖，坚定了发展的信心。市农信社相关负责人表示，今后，将加大与中小企业局、市金融办和企业的联系工作，不间断组织对客户宣讲企业转贷政策，扩大政策的知晓面。通过进一步优化完善转贷应急周转资金的管理办法和操作细则，加强全市办贷网点转贷工作的考核，在确保资金安全的前提下，充分利用应急周转保障资金，帮助企业发展，不断增强中小微企业应急转贷政策的获得感，使政府转贷资金的使用效率得到最大化。

    相关链接

    应急周转保障资金适用于在我市依法设立的实体经济企业，用于支持企业流动资金贷款的转贷续贷。项目贷款、表外业务融资等不适用。

    使用企业必须具备的条件：企业在我市范围内依法设立、诚信经营，企业产品符合国家产业政策，生产经营状况良好，无不良信用记录；具有独立的企业法人资格，工商、税务登记证等手续齐全；上年度纳税额一般应在30万元以上（含30万元），无欠漏行为；拥有完善的财务制度和规范的会计核算，按时报送会计资料，资产负债率等财务指标由合作银行具体把握；企业及法定代表人无征信不良记录；企业确实存在流动资金困难，经贷款银行确认正在办理还贷续贷手续并同意给予续贷。

    使用额度：应急周转保障资金单笔额度原则上不超过1000万元。

    资金使用期限及费用：最长使用期限不得超过15天。使用期限在5个工作日内，按同期银行贷款基准利率收取费用，5至15个工作日期间，按同期银行贷款基准利率1.5倍收取费用。(卢姝珍　赵春萍　图片由郝振清、白珍、翟志奋提供)

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