弥补监管短板强化监管协同银监会将从六方面提升监管效能

中国银监会网站今天发布信息显示，针对银行业监管制度和实践中存在的一些缺陷，近日银监会印发《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》，从强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和责任追究6个方面，促进银行业金融机构规范经营。

近年来，随着金融市场发展深化，业务产品创新加快，银行业业务结构和风险特征出现了新情况、新变化，对银行业金融机构和机构监管有效识别和控制风险提出了新挑战。

“随着银行与证券、保险、基金等机构合作的深化，跨行业、跨市场、跨机构的资金流动成为常态，资金流向更为隐蔽，风险传染性更大。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说，原来监管主要针对信用风险，现在已远远不够，同业业务、银行理财发展迅速，银行业的风险特征发生变化，隐蔽性、交叉性更强，监管制度存在空白。

《通知》明确，针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度，按照问题导向、急用先行和协调配套的原则，研究制定包括《商业银行表外业务风险管理指引》（修订）《银行业金融机构股东管理办法》《商业银行委托贷款管理办法》《交叉金融产品风险管理办法》等26项重点规制。

《通知》还强化风险源头遏制以及非现场、现场监管。中国银监会法规部主任刘福寿表示，《通知》强调加强股东的准入审核和行为监管，穿透识别并审查银行实际控制人、最终受益所有权人的资格，从严管控其行为。坚决打击各类规避股东资格审查，利用控制权不正当干预经营决策，通过关联交易获取不正当利益的行为；强调提升非现场监管能力，增强现场检查针对性，促进各监管部门的监管协同，重点加大对同业、投资、理财等业务的监管力度，切实防止监管套利。

《通知》要求，对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，要重点检查期限错配情况及流动性管理有效性。对于同业投资业务占比高的机构，要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构，要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。

在强化信息披露监管方面，《通知》强调以市场约束和消费者权益保护为导向，提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平，并做好银行公司治理、风险状况和重大风险事项的信息披露，明确金融产品的信息披露标准和规范。

刘福寿说，弥补监管短板重点在于制度先行，难点在于加强完善对股东的规范，加大责任追究，完善处罚办法，同时提高信息披露监管，有些具体细则还在制定当中，可能很快会出台。

在监管协同方面，刘福寿说，今后银监会将与“一行两会”加强沟通，推进政策协调一致。

对于银行业金融机构，《通知》要求，健全内部管理制度，对标监管制度查漏补缺；加强股权管理，建立健全股权管理制度；强化信息披露，扩展风险信息披露范围，提高信息披露内容的详细程度；严肃责任追究，细化职责分工，建立规范化、流程化的责任追究体系。

此前，银监会刚刚发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，切实推进化解重点领域风险。刘福寿说，银监会把防控金融风险放到更加重要的位置，在加强监管以及构建风险防控长效机制等方面不断出台文件和措施。《指导意见》和《通知》互相补充，有利于提高监管有效性和威慑力。