2亿小额贷款为小企业输血
据《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》规定,单笔贷款余额最高不能超过500万元,利息可由双方协商约定,弹性比较大,为国家公布银行贷款同期标准利息的0.9~4倍。
赵先生在乐从做家具生产和批发生意,多年来由于经营有方又讲诚信,生意做得越来越大。但最近,他却急得像热锅上的蚂蚁。原来,由于金融海啸的影响,他的下游企业拖欠了他几十万货款,一下使得他的流动资金周转出现困难。眼下,又接到新的大定单,他愁着手里没钱去采购原材料,如果不能解决资金问题,不用说定单要打水漂,今后的经营都可能因为资金链断裂出现危机。
赵先生多次向银行申请贷款,但由于自身缺乏足够的银行认同的抵押物而没有成功。正一筹莫展时,他听说顺德首家即将于5月份开业的小额贷款公司可以为中小企业、工商户及创业者放贷融资,他迫不及待地到处查找名叫“利信”的这家小额贷款公司进行咨询。
据悉,顺德利信小额贷款有限公司注册资本2亿元,由顺德区新振华房地产有限公司发起,并由其余7家企业法人股东和4位自然人股东共同出资筹建。
顺德多家公司争夺“牌照”
记者从多方了解到,自从去年5月4日银监会和央行共同颁发《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,顺德很多民营企业老板、个人就跃跃欲试,希望成立小额贷款公司,成为合法的民间借贷公司,这其中包括几家大的房地产公司。
据悉,顺德民间资本雄厚,去年顺德城乡居民储蓄存款余额首次突破千亿,达1141.5亿元。而与之形成鲜明对比的是大量中小企业缺乏资金。雄厚的民间资本如何盘活成为政府与社会各界人士思考的问题。近年来,顺德政府作出了很多努力,出台多项措施,包括扩大信用担保基金、运行产权交易所、拟建小额贷款公司等,为资金对接创造机会和平台。
但是,要申请成立小额贷款公司并不是那么容易。去年11月26日广东省政府通过了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》,全省21个地级市各自获得2个试点名额。也就是说,整个佛山只有2个名额,原则上讲,顺德最多也只能有一个。
据利信小额贷款有限公司总经理江先生透露,利信能够申请成功很不容易,因为涉及很多股东而且审批很严格,“从去年11月开始到今年3月,差不多5个月的时间批下来,我们等了很久”。
据佛山市金融办透露,接下来将会开闸第二批、第三批小额贷款公司申请,预计在五区共推出20~30家,估计第二批会在下半年开闸。
小额贷款融资缺口数十亿
据悉,小额贷款对象主要是在传统各大金融机构难以服务到的中小客户,目标客户群体包括农户、个体工商户和中小型企业等。这部分客户由于缺少可抵押的资产,通常也没有正规的财务资料,或需要的资金量过少等原因,导致其交易成本高,贷后管理难度大,借还款频繁等。
据了解,顺德中小企业、创业者众多,小额贷款市场空间很大。据利信小额贷款有限公司估算,顺德的小额贷款融资缺口达数十亿元。目前,顺德有个体工商户7.3万户,中小企业2万多万户,私营企业2.2万户,个体工商户和民营企业数均居佛山之首。顺德常住人口达221.3万,其中外来工、新毕业的大学生、青年个人创业者、小企业主等人群占比例相当大,“他们当中的大多数都有强烈的小额融资需求”。
据悉,利信小额贷款公司的长期目标是向商业银行转型。
抵押物不足可找亲友担保
据《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》规定,单笔贷款余额最高不能超过500万元,利息可由双方协商约定,弹性比较大,为国家公布银行贷款同期标准利息的0.9~4倍。
利信公司透露,小额贷款要求的条件与商业银行差不多,但贷款手续简便、门槛较低、担保方式灵活、放款速度也较快。“小额贷款的准入标准主要看借款人的第一还款能力和道德诚信度,以及企业所属的行业,必要的资产保证也是风险防范的重要一环”,利信公司负责人表示,如果抵押物不足,可以找亲戚朋友担保。据悉,他们看重的主要是企业经营是否稳健以及老板的诚信。
顺德企业或个人小额贷款流程是:客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→提供信用→信贷业务发生后的管理→贷款收回。
延伸阅读
各地小额贷款模式
山西模式:创新八种贷款模式2005年,国内第一家试点小额贷款公司山西日升隆开办。该公司面向当地农户推出了8类贷款模式:信用贷款;票据等的质押贷款;不动产的抵押贷款;其他财物的担保贷款;公司+农户的担保贷款;公务员信用担保贷款;亲属担保贷款;农户联户担保贷款。温州模式:只贷熟人、不熟不贷由于地方经济实力雄厚,温州首批7家公司资本金均没有低于1亿元,其原则是:50万元以下不贷;只贷熟人、不熟不贷,更多的是针对大型民企的各类生意合作伙伴。常熟模式:银行全程参与风险管控江苏小额贷款公司提供两种还款模式:按月付息、到期还本;到期还款,利随本清。并且由银行全程参与风险管控和信贷流程软件的设计。发展方向,欲向村镇银行转型。