非法集资的常见形式有哪些

　　非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，于今年5月1日起施行的《防范和处置非法集资条例》总结了以下几种形式：

　　1、设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

　　2、以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

　　3、在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

　　4、违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

　　5、其他涉嫌非法集资的行为。

　　典型非法集资套路“四部曲”

　　非法集资的套路很多，但归纳起来主要有四个步骤：

　　第一步：画饼

　　非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“金融科技”“互联网金融”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等，打消集资参与人的疑虑，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

　　第二步：造势

　　非法集资人往往成立公司，办理营业执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司利用一切资源把声势做大，通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座、集体旅游考察等；赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；展示领导视察影视资料，公司领导与明星合影，营造公司实力假象。

　　第三步：吸金

　　想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给集资参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，集资参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入。有的集资参与人为了完成自己的业绩，采取类传销的手法，不惜利用亲情关系，拉拢亲朋或邻居加入，使集资金额越滚越大。

　　第四步：跑路

　　非法集资人一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，但这种“击鼓传花”的方式终究难以为继。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或因为经营不善致使资金链断裂。由于大部分集资款没有用于正规投资，而是被挥霍或用来支付高额利息，案发后往往难以追回，绝大多数投资人损失惨重，甚至血本无归。

　　如何识别和防范非法集资？

　　市民可采取“三看三思”的方法规避非法集资陷阱。

　　三看：一看合法性，首先看投资主体是否具备合法资质，是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准，投资对象如果是公司的话，看看是否取得工商营业执照。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，资金投向领域是否真实、安全、可靠。

　　三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思投资收益是否符合市场经营规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

　　遇到相关投资集资类宣传，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。同时，如遇以下情形向公众集资的，一定要提高警惕：

　　1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

　　2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

　　3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

　　4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

　　5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

　　6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

　　7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

　　8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

　　9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

　　10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

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