银保监会多措并举服务实体经济

　　近日，银保监会召开“进一步提升银行业和保险业服务实体经济质效”新闻发布会。这是银保监会“三定”方案获批后召开的首场新闻发布会。两位新闻发言人肖远企和贾飙首次联合亮相，就银行业、保险业支持实体经济的情况一一回应记者提问。

　　肖远企表示，不能将“开正门”理解为放松监管的“放水”之举，严监管的方向一直在坚持，并非市场上一些观点所认为的“有所放松”。下一步，银保监会将按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的原则，不断出台政策措施，督促银行保险机构加大对实体经济，特别是小微企业、民营企业的支持力度。

　　总体来看，银行保险业实现了平稳健康发展，不过肖远企也提到了存在的一些问题。首先，资金传导到实体经济的渠道不够畅通，货币信贷传导机制不够畅通。其次，金融供给和需求之间存在结构性矛盾，金融供给和金融需求的多层次、多样化矛盾比较突出。再次，部分银行机构不良资产分类不够准确，个别机构存在隐匿、转移不良贷款行为。银保监会目前已加强这方面的监管力度，严厉打击隐匿、违规转移不良贷款以及虚假出表的行为，同时，鼓励银行加大不良贷款核销力度。第四，银行考核机制还不适应高质量发展的要求。

　　盘活存量 用好增量

　　近期，为畅通货币政策传导机制、加大对实体经济支持力度，监管层频繁发声、举措不断。8月17日，银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，被认为是近一段时间金融服务实体经济的重要政策导向。外界非常关心当下金融机构服务实体经济的情况以及采取的措施收效情况。

　　肖远企表示，银保监会对小微企业和民营企业融资形式进行了充分的调研，对存在的问题进行了充分的研究，采取了相应的措施，取得了一些效果。

　　比如，首先从“挤”“腾”“挖”三个字入手，盘活存量。所谓“挤”，是指从过度授信的大企业、“僵尸企业”以及通道占用的资金中挤出信贷资源，用于小微和民营企业。“去年以来，我们规范市场秩序的一个重点，就是把通道占用的脱实向虚的资金挤压出来，用于支持实体经济。”肖远企表示。“腾”则是指通过银行机构不良资产处置和债转股等形式，腾出更多新的信贷资源。据了解，今年前8个月，银行业金融机构已处置了8000多亿元不良资产，债转股目前的签约金额已达1.7万亿元。“挖”则是指挖掘银行保险机构的潜力，向管理要效益。

　　在用好增量方面，银保监会主要有三项措施，一是疏通货币信贷传导机制，把淤积在金融体系内部的资金以最快的速度、合理的成本投向实体经济，特别是小微企业和民营企业。二是整合内部资源特别是资金资源，在成本和占比上向小微倾斜，银行内部转移定价（FTP）要给予优惠，压低小微资金成本。三是要提高资金的使用效率，对暂时遇到困难但有发展前景的企业以及目前受到贸易摩擦影响的企业倾斜，提高资金的使用效率。

　　数据显示，截至8月末，全国小微企业贷款余额32.7万亿元，同比增长12.6%，比各项贷款增速高0.3个百分点。

　　结构性优化表外业务

　　今年以来，社会融资规模的变化，引发了市场对于表外回表存在困难的担忧。肖远企表示，银保监会对于表外业务，从一开始就一直采取有保有压的方针，并非强行让其回表。

　　事实上，今年以来，信托贷款的压缩部分约有80%是通道内业务，而不是通道的信托贷款不降反增，符合政策的最初目的。在委托贷款方面，下降最多的也是金融机构之间的委托贷款，非金融企业的委托贷款下降较少。

　　肖远企表示，表外业务是银行机构的一项正常业务，银保监会对表外业务的整治，不一定要强行让表外业务回到表内，而是要整治在通道里空转的表外业务，监管的重点是进行结构性的优化。“压”是压降通道的表外业务，把资金从通道里挤出，让其进入实体经济。

　　另外，在打通货币政策传导机制过程中，监管层的某些举措被市场解读为“放水”。对此，肖远企强调：“不能说是监管‘放水’，我们一直坚持 ‘开正门’。”他表示，要让金融机构“旁门”越开越小，“正门”越来越大，要培养新的发展点、增长点和盈利点，对此银保监会采取了一些政策措施。比如，银保监会今年调整了银行拨备覆盖率监管要求，由过去150%调整为120%至150%；给银行创造更多的处置、核销不良贷款的条件；鼓励银行更多地补充资本，创造更多资本工具。

　　“如果资本补充不及时，银行服务实体经济只会有心无力。”肖远企表示，“我们鼓励银行通过多种渠道、多种方式补充资本，既提高抵御风险能力，同时也提高服务实体经济的能力。这些其实都是‘开正门’的措施，而不是放松监管。”

　　保险业服务能力不断提高

　　肖远企介绍，今年1至8月，保险业累计为全社会提供风险保障5263万亿元，累计赔款和给付支出7965亿元，对实体经济发展和缓释风险起到很好作用。

　　肖远企举例称，今年1至8月，出口信用保险保费收入达100亿元，承保金额2.5万亿元，为稳定出口、稳外贸发挥了积极作用。在一些重要保险比如大病保险、健康险、地震巨灾保险及个人税收递延型商业养老保险等方面，都取得了较好成绩。

　　贾飙介绍，目前保险资金境外投资基本稳定，截至7月末，保险资金境外投资余额约774亿美元。在具体投资品种上，传统投资和另类投资基本保持平分秋色。其中，传统投资约占47%左右，另类投资包括股权投资基金、不动产等约占52%，整体上比较健康。

　　“长期看，境外投资是保险资金多元化配置的一个重要方向。下一步，我们在加强监管、严防风险的同时，支持和鼓励保险机构把资金投向符合国家战略和产业政策的方向，特别是开展与‘一带一路’建设有关的投资活动。”贾飙表示。

　　此外，肖远企还介绍，银行和保险领域开放措施力度非常大，目前已初见成效。有的外资机构已作为股东入股到银行保险机构，有的已设立法人或分支机构，有的外资银行和保险公司的业务量比过去有较大增长。

　　“无还本续贷”要有原则

　　“绝对不是说借钱就不要还了，而是要求银行提前审贷，审贷的标准是按照正常的贷款流程，按新发放的贷款审核。”针对当下热议的无还本续贷，肖远企在当天的发布会上强调，该方法是企业从银行借款快到期时，如果还想继续从银行贷款，要求银行在贷款到期之前，提前对这家企业进行贷款审查。

　　2014年，原银监会推行无还本续贷政策，旨在解决倒贷或过桥贷问题。肖远企表示：“过去有时间差，如果贷款9月份到期，银行在8月份甚至9月份才开始审贷，时间来不及，可能最后审完以后，10月份或者11月份才能对企业续贷，中间的时间差就有一两个月，甚至更长时间。如果存在这个时间差，这家企业就可能要到其他银行甚至一些小贷公司或者高利贷的机构获取资金，来应付短期的资金周转。对小微企业来说，成本就比较高。”