关于印发金平区贯彻落实省市有关互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知

汕金府办〔2016〕41号

关于印发《金平区贯彻落实省、市有关互联网金融风险专项整治工作实施方案》的通知

各街道办事处，区直各部门、市驻区各单位：

《金平区贯彻落实省、市有关互联网金融风险专项整治工作实施方案》业经区政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。执行过程中遇到的问题，请径向区金融局反映。

汕头市金平区人民政府办公室

                    2016年7月24日

金平区贯彻落实省、市有关互联网金融风险

专项整治工作实施方案

为贯彻落实《广东省人民政府办公厅关于印发广东省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（粤府办〔2016〕39号）、《汕头市人民政府办公室关于印发〈汕头市互联网金融风险专项整治工作实施方案〉的通知》（汕府办〔2016〕37号）以及省、市互联网金融风险专项整治工作部署动员电视电话会议要求，促进互联网金融规范有序、健康发展，根据我区实际，制定本方案。

一、工作目标与原则

（一）工作目标

通过专项整治，规范各类互联网金融业态，净化金融生态环境，优化市场竞争秩序，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，正确发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用，切实维护群众合法权益，有效维护经济金融秩序和社会稳定。

（二）工作原则

1、打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

2、全面整治，突出重点。对全区范围内互联网金融各领域进行全面排查与清理整顿，有效净化互联网金融生态环境。将P2P网络借贷、股权众筹、第三方支付等领域以及辖区内互联网金融较为集聚区域作为专项整治重点。

3、积极稳妥，有序化解。注重工作方法，针对不同风险领域，明确重点问题，稳扎稳打，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度，区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防止整治过程派生新的风险。

4、明确分工，强化协作。按照市的统一部署要求，根据业务本质属性执行相应的监管规定，明确整治责任。充分考虑互联网金融活动特点，加强与上级有关部门以及人行、银监、保监等金融监管部门的沟通，协助做好有关专项整治工作，坚持问题导向，有效整治各类违法违规行为。

二、重点整治领域及牵头部门

以《汕头市人民政府办公室关于印发〈汕头市互联网金融风险专项整治工作实施方案〉的通知》（汕府办〔2016〕37号）为基础，结合我区实际，将P2P网络借贷、股权众筹、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融领域广告等行为、互联网保险等6个领域作为我区专项整治的重点领域。按照与市层面的牵头部门相对应的原则，一并明确各项领域整治工作的牵头部门。各牵头部门应会同参与部门研究制订或细化本领域的专项整治方案。

（一）区金融局按照《汕头市人民政府办公室关于印发〈汕头市互联网金融风险专项整治工作实施方案〉的通知》专项整治方案要求以及本方案具体分工，负责做好牵头领域的专项整治工作。对股权众筹平台存在发布虚假标的、自筹、“明股实债”、变相乱集资、虚假陈述和误导性宣传等行为进行整治。对P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务以及挪用或占用客户资金等行为进行整治。发现存在上述问题的，按照分类处置原则，提出限期整改、取缔等意见，由上级相关行业监管职能部门进行处置，涉嫌犯罪的，报公安机关依法处理。

（二）区商务局协助上级有关部门加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管，对经上级行业监管职能部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。按照相关分领域专项整治方案的要求开展所监管行业或机构的摸查清理整顿工作。

（三）区住建局负责牵头对房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务行为进行整治；对取得相关金融资质的机构违规开展房地产金融相关业务进行清查整治。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质业务。

（四）区维稳及综治办做好专项整治工作期间有关维稳工作。

（五）公安金平分局负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损等工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

（六）区工商局牵头负责互联网金融广告的专项整治。对未取得相关金融业务资质的从业机构进行金融业务或公司形象宣传行为进行整治。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，并与有权部门许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。对广告中涉及的金融机构、金融活动及有关金融产品、服务的真实性、合法性等问题，有关职能部门应根据工商部门的请求，提供书面认定意见，以便工商部门依法查处广告违法行为。

（七）区文广新局牵头负责互联网金融宣传和舆论引导工作，收集有关网络舆情，及时通报有关单位。

（八）区信访局负责信访人相关信访诉求接待事项的受理工作。

（九）区财政局负责将本次市专项整治举报奖励措施涉及的区级奖励资金纳入区本级财政预算并会同有关部门按照规定使用。

（十） 区法制局配合做好整治工作相关法律问题的工作。

三、主要措施

（一）加强组织领导。区政府成立以区政府分管金融工作领导任组长，区金融局、工商局主要负责人、公安金平分局一位分管领导任副组长，区维稳及综治办、金融局，商务局、财政局、住建局、工商局、公安金平分局、文广新局、法制局、信访局等单位为成员单位的区互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称区领导小组），负责对全区专项整治工作的组织领导、整体推进、统筹协调、督查评估、工作总结，领导小组办公室设在区金融局。区领导小组及办公室不代替有关部门和区政府相关监管职责。各领域专项整治责任部门要切实加强对本领域专项整治的组织领导，统筹推进本领域专项整治相关工作。

（二）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由区金融局会同区工商局予以认定和查处，情节严重的，提请上级相关行业监管职能部门予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，由公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围上原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门应将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

 （三）坚持分类治理。区分不同行业、不同领域特点，分类治理，提高专项整治的科学性与有效性。尤其是针对P2P网络借贷平台，应重点区分主观诈骗和客观经营困难平台，抓住“涉及资金大、人数多、源头在广东”三个关键，一户一策，采取针对性处置措施，防止派生新的金融风险。

 （四）建立举报奖惩与黑名单制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，按照市出台的举报制度及规则，充分利用中国互联网金融协会举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。按照《汕头市人民政府办公室关于印发〈汕头市互联网金融风险专项整治工作实施方案〉的通知》（汕府办〔2016〕37号）要求，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本。对线索的举报人给予奖励，奖励资金列入区财政预算，强化正面激励。建立黑名单制度，加强失信、投诉和举报信息共享。

（五）加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显示合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐形方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平等相关情况。

四、工作步骤

此次专项整治从2016年6月开始至2016年底结束，分四个阶段进行。各牵头部门要按要求及时向区领导小组办公室报送各阶段的工作情况。

（一）全面摸底排查情况（2016年6月-2016年8月底）。

2016年7月底前，区专项整治方案印发实施。各牵头部门、各街道分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等行为，应立即报告相关部门。牵头部门根据摸底排查情况制定完善本系统清理整顿方案。

（二）集中清理整顿阶段（2016年9月-2016年11月中旬）。

各牵头部门、各街道对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动组织开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情况较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。专项整治不改变、不代替非法集资、非法交易场所、非法证券期货活动等现行处置制度安排。

（三）督查评估阶段（2016年11月中旬前同步完成）。

各牵头部门、各街道分别组织自查。接受市领导小组组织对重点领域和重点地区的督察和评估，及时推广好的经验做法；对于整治工作落实不力、整治不彻底的，查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。

（四）验收总结阶段（2016年12月底前）。

区领导小组对各领域清理整顿情况进行验收。各牵头部门形成牵头领域的整治报告，报送区领导小组办公室，区领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，经区政府审定后报市专项整治领导小组办公室。

五、长效机制建设

（一）坚持整建结合、标本兼治原则。各有关部门要高度重视本次专项整治工作，切实加强组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照整建结合、标本兼治的思路，主动对接国家顶层设计，抓紧推动构建长效机制。

（二）加强配合，形成齐抓共管局面。各街道要积极支持配合相关工作，要精心组织做好辖区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。

（三）主动探索完善监管规则。主动加强与市有关部门的沟通协调，在国家顶层设计出台前，主动探索适合本地区互联网金融规范发展的规章制度尤其是相关监管规则，充实人员配置。在国家顶层设计明确后，根据职责分工安排，尽快细化互联网金融领域各项具体规章制度，建立健全有效监管架构。

（四）切实加强风险监测。加快推进互联网金融领域信用体系建设，使征信成为互联网金融活动提供更好的支持。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

（五）加强宣传教育和舆论引导。各有关部门应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少因信息不对称而造成的负面影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。