农行西藏分行营业部服务三农工作纪实

图为总经理扎西平措在农牧民授信仪式上向群众敬献哈达

    拉萨是西藏高原上一颗璀璨的明珠，这里有广袤无垠的草原，有丰富的矿产资源，有美丽的高山河流。26万勤劳朴实的农牧民兄弟姐妹们在这片古老厚重的土地上繁衍生息、源远流长。农行区分行营业部作为拉萨市惟一一家为农牧民群众提供金融服务的金融机构，从成立之初起就把服务“三农”、帮助农牧民增收致富、促进地方经济发展作为自身重大的历史使命和义不容辞的责任。

    农行区分行营业部现有机构网点69个，63%分布在农牧区，其中7个县支行，37个营业所。在职员工774人中，近40%工作在县支行及其以下机构。近年来，在农行西藏分行的直接领导下，营业部认真贯彻落实国家赋予西藏的金融优惠政策，以历年来自治区、拉萨市农村工作会议精神为指导，紧紧围绕改善金融服务、增加农牧民收入这个中心，进一步解放思想、更新观念，不断加大对农牧业贷款的投入，稳步推进信贷扶贫工作，支农力度明显增强，金融服务“三农”已结出累累硕果。截至2008年8月末，营业部农牧业贷款总额已达121173万元，占该部贷款总额的20.83%，比2000年底增加108683万元，增长870.16%，其中：向农牧民直接发放到户贷款69590万元，比2000年底增加了67342万元，增长2995.***%；扶贫贷款32357万元，比2000年底增加30896万元，增长2114.72%。大量信贷资金的有效投入，为支持农牧民脱贫致富，促进农牧区经济的发展做出了积极的贡献。

    拉萨的自然资源十分丰富，矿产、藏医药、高原生物、高原农畜产品等在世界上都具有独特性，开发潜力巨大。但经济落后、资本匮乏，观念保守，人才、技术奇缺，自身开发能力薄弱等一直是制约农牧区经济发展的瓶颈。如何用好、用足、用活国家赋予西藏特殊的金融优惠政策，以农行之力促地方经济发展，切实帮助农牧民脱贫致富一直是营业部党委心中的头等大事和工作的重中之重。为了更好地掌握拉萨农牧区的经济状况和群众生产生活情况，营业部领导们亲自带队走遍了拉萨的所有县、乡、村，在经过一系列深入基层、进村入户、与农牧民群众和贫困户促膝谈心的调研活动之后，部领导心中渐渐有了清晰的思路和办法，那就是以农牧民小额信用贷款为主线，以信贷扶贫为重点，以支持“公司+农户”为突破口，以信用乡（镇）、村评定工作为载体，全力推进服务“三农”工作，积极支持农牧民脱贫致富。2000年，营业部在市农行农牧金融科的基础上进一步充实人员，组建成立了营业部农业信贷部，开始加大服务“三农”的创新力度，逐步推出符合西藏地域特色的农牧区金融产品，探索出一条金融服务“三农”的新路子，切实帮助农牧民群众增收致富。例如：根据拉萨农牧区的实际情况，从2001年开始推行农牧民小额信用贷款，截至2008年8月末已累计发放贷款证48947张，其中金卡14482张，银卡14477张，铜卡19116张，对农牧户发证面已达94.23%，使用率达100%。如今，贷款证已成为农牧民与户口簿一样重要的证明。2006年，根据农牧区经济的发展情况，营业部又适时地推出了农牧户“钻石卡”产品，对农牧民中信誉好、有市场经济观念、头脑灵活的种养大户和致富带头人提供最高20万元的信用贷款，给予他们优惠的利率，并由他们带动贫困户脱贫致富。这一措施得到了广大农牧民群众的支持和高度赞扬，截至2008年8月末营业部已评出钻卡户872户，其中三星钻卡245户；二星钻卡308户；一星钻卡319户，累计发放钻石卡贷款10204万元，共计扶持贫困户1670户。此外，2006年营业部认真贯彻、积极响应自治区、拉萨市关于建设社会主义新农村的指示精神，及时推出农牧民安居工程贷款，为了贴进实际开展工作，更好地为农牧民安居工程提供信贷支持和金融服务，营业部党委班子多次抽调得力人员，分组深入到各县基层进行农牧民安居工程调研，确保制定的工作措施切实有效。三年来，营业部已累计发放农牧民安居工程专项贷款26751万元，贷款户数为23059户，其中农房改造贷款户数22724户，游牧民定居贷款285户，扶贫搬迁贷款50户。

    几年来，营业部通过小额信贷、扶贫贷款、“信用乡（镇）、村”、安居工程贷款等各种形式共计扶持农牧户49828户，使224226人受益，扶持面达86%以上，金融服务“三农”工作率先走在了全区各地（市）的前列，成为一支排头兵。

    “四卡”又叫《农牧户贷款证》，分为金卡、银卡、铜卡和钻石卡四种，其中钻石卡又分为一星级、二星级、三星级。每种卡代表一定的信用贷款额度，可以循环使用，基层营业所凭卡发放贷款。这是专门针对农牧户设计的一款产品，由农牧户自愿申请，银行基层营业所信贷人员深入到县、乡、村，根据每个农牧户的实际情况确定每户的授信等级，并根据不同的等级发放不同的贷款证。

    推行贷款证以来，农行区分行营业部及各县支行、营业所的员工充分发扬“背包下乡，走村串户”的优良传统，深入到农牧区、农牧户中，认真耐心地宣传金融政策，并积极地寻求当地党委、政府及有关部门的支持，认真做好农牧户信用等级评定和《贷款证》发放工作。截止目前，营业部“四卡”农牧户贷款余额达***403万元，发卡户数为46,946户，使211,257万农牧民群众受益。

    达孜县唐嘎乡洛普村距达孜县城70多公里，是该县最偏远的一个行政村，三面环山、交通不便，人多地少、自然条件差，可耕地面积614.2亩。2001年以前，全村人均收入仅为348元，单靠传统的农耕甚至无法保证村民的粮食自给，村民生活十分困难，属特困村。2001年达孜县支行根据营业部信贷扶贫活动的实施方案，将该村确定为唐嘎营业所的帮扶点，经过考察论证决定采用《农牧民贷款证》这一产品，于2001年10月向该村八组25户162人发放三年期的小额低息贷款16.2万元（每人1000元），购买了162头小牛犊发展牦牛养殖业。到2004年该组的牦牛总数已发展到372头，新增144头，期间村民们还售出69头，获纯利13.8万元,养殖业实现年人均增收826元，养殖业收入占村民总收入的75%以上。该组的村民索良巴珠以前是民政部门的扶贫对象,靠救济过日子,自从领到贷款开始养牛后,日子过得一天比一天红火,到2004年他不仅盖起了新房,而且存款已有上万元，彻底摘掉了“贫困户”的帽子。村民们对农行在最困难时给予的帮助满怀感恩、念念不忘，于是在三年期贷款即将到期的时候，大家纷纷备好钱款，在营业所的门口出现了村民自发集体排队还贷的热闹场面，小额信贷就这样在农行人和最广大的基层群众之间架起了一道“连心桥”，使诚信之风在农牧区的山间田野生根发芽、茁壮成长。如今，洛普村村民们继续依靠农行小额信贷扩大养殖规模，发展多种经营，大部分家庭都盖起了新房，还购买了拖拉机、摩托车、电视机及VCD影碟机，生活越过越好。《农牧民贷款证》这一金融产品为洛普村群众铺就了一条脱贫致富的康庄大道，信贷扶贫工作取得了显著成效。

    德庆乡门堆村是堆龙德庆县支行信贷扶贫的主要帮扶对象。自2000年开始，该支行对门堆村进行了“一对一”的帮扶工作，也是通过“四卡”这一产品，几年来累计投入信贷扶贫资金244万元，实现利润近150万元，使该村户均收入达到10584.99元，人均收入达到了3528.33元，服务“三农”工作取得了显著的成绩，得到了各级领导的充分肯定和广大农牧民群众的高度赞扬。门堆村的经济和生活面貌发生了巨大变化：一是推行小额信贷之前，门堆村没有任何机动交通工具，推行小额信贷之后村里增加了16部崭新的摩托车、5部四轮拖拉机和6辆东风货车；二是推行小额信贷之前，村民基本上没有存款和现金，推行小额信贷之后村里每家每户都有一定数额的存款和现金；三是推行小额信贷之前，村里格桑等五户特困户生活极其困难，口粮缺乏，温饱存在着很大问题，通过小额信贷，不仅解决了温饱，而且添置了很多家庭用品，尤其让人高兴的是存款数额也在节节攀升；四是目前全村101户村民，有99户申请并使用《农牧民贷款证》。

    墨竹工卡县支行从2001年起，精心选点，充分利用本地资源优势，鼓励当地农牧民群众发展种植业来增加现金收入。该支行在扎西岗乡巴特村为贫困农户巴桑一家贷款修建了占地一亩多的大棚温室，并鼓励巴桑学习蔬菜种植技术，功夫不负有心人，该农户终于在海拔4200米左右艰苦地方，种出了黄瓜、南瓜、西红柿、青椒、豇豆等十几种蔬菜，当年投入市场后获纯利11800余元。巴桑一家尝到了甜头，腰包也日渐鼓起来了，通过“以点带面，典型引路”，调动了其它农户种植蔬菜的积极性，许多农户开始向银行贷款建温室种蔬菜，聘请有关农业技术人员讲解指导种菜的知识技术，目前，该县农户通过银行贷款修建大棚温室，占地近20多亩，所种蔬菜品种多，长势好，市场潜力大。此外，该县支行还积极支持投资少，见效快，有市场的小型加工业项目，比如：直孔尼玛江热乡有扶贫户10户，共计70人，贷款5万元，建立了榨油厂，当年直接创收6000多元，该榨油厂今后的市场前景非常乐观。由于该县基建工程项目多，建立沙石厂切实可行，为此县农行决定给工卡镇贷款15万元，期限一年，建立了县里唯一的沙石厂，经过一年的运作，沙石厂不仅还清了银行贷款本息，还净赚了20多万元。县农行还为扎雪乡10户农民退耕还林发放贷款1万元，现已退耕还林20多亩，为进一步退耕还林创造了有利条件；为扎西岗乡巴洛村5户贫困户计29人提供贷款9万元搞运输，经过一年多的时间苦心经营后，直接创收25803元，每户贫困每年收入达5160元，改善了家境贫穷落后的面貌；为扎雪乡农牧民贷款67万元，用于购买手扶拖拉机182台，在半年内已收回50%的贷款。这些鲜活生动的实例充分说明了农行小额信贷在农牧民增收致富中发挥的巨大功效。

    为了使《农牧户贷款证》这一产品跟上农牧区经济发展的需要，农行区分行营业部在实践中不断探索和创新，2003年开始推行信用乡（镇）、村的评定工作，对还贷信誉好的乡（镇）、村和农牧民提高了信用贷款额度；2006年在金、银、铜卡的基础上推出了农牧户钻石卡；2007年又提高了金、银、铜卡的信用额度，并推广农牧金融特色示范县工作，这些举措进一步带动了农牧民通过开展经营和发展生产脱贫致富的积极性，在农牧民心中树立起了守信光荣，失信可耻的信用意识，将小额信贷工作在农牧区开展得如火如荼。几年来共评出22个信用乡(镇)、92个信用村，为进一步推进信贷扶贫工作创造了良好的外部环境。

    根据自治区、拉萨市的扶贫政策和农行扶贫贷款的有关管理办法，农行区分行营业部通过深入调研，制定了对口扶贫的具体实施方案，营业部及所辖各县支行、营业所都确定了重点帮扶对象，进行“一对一”的帮扶工作，通过无偿捐赠和扶贫贷款等各种办法将输血式扶贫和造血式扶贫相结合，共建立了1个县、9个乡、30个村的扶贫联系点，累计捐赠扶贫资金和物资484000元；发放扶贫贷款22309万元，使4922户22149名贫困农牧民群众直接受益。通过营业部所辖各级机构对县、乡、村、户的扶贫项目提供金融支持并从技术、信息、经营管理、营销等多方面有针对性地给予帮助和服务，充分起到了“先进典型，以点带面”的作用，使帮扶对象的整体状况有较大改观。

    2003年营业部确定了当雄县公塘乡为对口帮扶点、该乡由于受地理条件的影响，有57户190人无房居住，59户291人居住在危房里， 15户32人无牲畜，农牧民生活普遍比较贫困。针对这些问题，营业部党委班子成员和相关涉农部门负责人多次深入该乡调查，动员全行600多名员工伸出援助之手，在4年中累计向该乡特困户捐款24万元；为59户贫困户接上了电；解决了他们的照明问题；修建住房50间，解决了50户212人的住房问题；还购买了毛毯、被子、电热褥送到牧民手中。2003年，当雄县遭受了重大疫情，营业部党委得知这一情况后，立即组成了由总经理扎西平措同志带队的慰问小组深入灾区，向受灾群众捐款捐物，开展慰问活动，及时调拨了七吨粮食送到灾区，并在藏历新年来临之际，由营业部主要领导带队对贫困户进行了慰问，并送去1万元的物资，同期投资5万元给11户贫困户盖了房子。在报请上级行和人民银行同意后，对受灾农牧户的贷款及时办理了展期，对灾情严重的乡（镇）、村的农牧户，都提供了扶贫贷款业务，使受灾农牧户尽早稳定了生活，尽快恢复了生产。

    2004年，营业部根据公堂乡的实际情况，组织贫困农牧户经商搞旅游，发展多种经营，并投资80万元修建了一幢扶贫商品楼，并帮助当地群众建起了纳木错旅游帐篷村，取得了非常好的经济效益，解决了当地一些贫困农牧民的脱贫增收问题。营业部信贷扶贫工程启动后，林周县支行利用本地独特的资源优势，决定采用农牧民小额扶贫贷款方式，大力发展种草养畜业，并确立了林周县家庭示范牧场项目，该支行专门成立了项目领导小组，先后深入到该县10个乡（镇）开展实地调研，掌握贫困乡村详细情况，以此确定帮扶对象和扶贫项目，并为示范户逐户建档，随时了解养殖户的生产经营情况，优质高效地提供信贷资金，及时满足养殖户的金融需求。由于项目实施情况非常理想，该项目被农行区分行确定为信贷扶贫项目的活动联系点，从2001年至今，林周县家庭示范牧场项目实现了持续健康的发展，在信贷扶贫方面做了一些大胆探索和有益的尝试，取得了非常好的成效，项目实施以来，共确立示范户3069户，共投放扶贫贷款2691万元，无一笔不良贷款。目前，示范户的人均收入已达到了4000元以上，林周县畜牧业呈现了良好的发展势头，越来越多的农牧民通过种草养畜走上了脱贫致富之路。通过扶持种草畜家庭示范牧场户，一方面切实增加了农牧民收入，另一方面为调整农村产业结构发挥了积极作用。

    圣城拉萨的秋天正迈着优雅的脚步静悄悄地向我们走来，一两场秋雨之后，不经意间树叶已变成耀眼的金黄，经过了大半年的辛勤劳作，在浓浓的秋意中，我们惬意地享受着丰收的喜悦。当你漫步在西起朵森格路、东到林廓东路，北起林廓北路，南到江苏路的老城区，体味着圣城悠久的历史，感受着圣城这座古老而又年轻的城市，看着居民们在这赏心悦目的环境里，悠闲和谐地生活着，你不能不感谢农行区分行营业部的农牧信贷工作人员，是他们，在2003年向拉萨市老城区危、旧房改造工程提供了1500万元扶贫贷款，为2800余户居民提供了35个院落，75180平方米的住房面积，这些扶贫信贷资金的及时投入，彻底改变了曾经脏、乱、差的生存环境，使老城区在古老厚重的民族文化中重新焕发出了文明、时尚、充满生机和活力的都市风情。

    关注民生，改善并提高人民群众的生活条件，一直是自治区、拉萨市各级党委、政府孜孜以求的头等大事。2004年，自治区党委决定对曲水、堆龙两县公路沿线的民房实施改造，并将此项目作为西藏自治区成立四十周年的大庆项目，各级党委、政府十分关注和高度重视，从自治区到拉萨市、县政府包含农行在内分别成立了专门领导小组，营业部党委充分认识到这一民心工程的重大意义，迅速成立了营业部信贷支持民房改造项目领导小组，抽调农贷工作的专业人员深入到县支行和营业所的具体放贷现场进行指导，以简化贷款手续，提高审批效率，确保在自治区四十大庆之际顺利完成这项民心工程，向大庆献礼。这次农房改造项目涉及两县的4个乡镇、6个村、5个组，634户，3292人，营业部在项目实施过程中累计发放贷款2561万元，贷款户数为591户，户均贷款达4.3万元；每套民房平均按8万元计算，此次农房改造贷款50%以上资金是靠农行信贷资金的支持。如今，当你驱车行驶在堆龙、曲水两县的公路上，道路两侧掩映在翠树绿影中一座座的藏式民房，无不展示着藏民族独具特色的居住文化，令你心旷神怡，人若画中游！它不仅改善了公路沿线农牧民群众的居住条件，而且也成为道路两旁一道最为亮丽的风景线，吸引着无数游客的目光。

    2006年***提出了建设社会主义新农村的伟大战略目标，自治区党委、政府根据西藏的实际情况决定在全区范围内实施农牧民安居工程建设，以全社会之力推进社会主义新农村建设，切实提高农牧民群众的生活和居住条件。拉萨市委、市政府高度重视，并召开专门会议安排布署拉萨市农牧民安居工程的具体工作，决定用三年的时间，完成27608户的农牧民安居工程建设任务。农行区分行营业部积极响应党委、政府的号召，站在历史和政治的高度，义不容辞地承担起了为农牧民安居工程提供信贷支持和金融服务的重大任务。今年，拉萨市农牧民安居工程已进入收尾阶段，那一幢幢拔地而起、宽敞明亮的藏式新居，那些居住其中的农牧民兄弟姐妹们脸上洋溢的幸福笑容，无不召示着拉萨市新农村建设的可喜成绩和累累硕果，而在这骄人成绩的背后，是一串同样骄人的数字：截至2008年8月末,营业部农牧民安居工程专项贷款余额已达26751万元，专项贷款户数为23059户，农牧民小额信用贷款余额 ***403万元，其中用于安居工程建设的有21474户金额32211万元，两项合计共发放安居工程贷款金额达63462万元，占到营业部农牧业贷款总额的48.66%，户均贷款达2.7万元。

    2003年以来，自治区、拉萨市相继出台了相关文件和办法，开始分批确立自治区及拉萨市级农牧业产业化经营龙头企业，并在财政政策、金融政策、土地政策等各方面予以大力扶持。农行区分行营业部作为西藏农牧金融工作的主力军和联系农牧民的金融纽带，在认真组织学习和调查论证的基础上，紧紧围绕“农业增产，农民增收，农行增效”的目标，以支持“公司+农户”为突破口，确立了“扶龙头、带龙尾、认真论证、谨慎扶持”的扶持农业产业化经营企业的具体思路，制定了具体的扶持办法和措施，对农业产业化经营龙头企业放宽信贷条件，实行了优惠政策，例如：对能够直接或间接使农牧民增收的涉农民营企业、乡镇企业，对其收购农牧业产品的流动资金需求，在符合条件的前提下使用扶贫贷款给予支持，享受1.08%的扶贫贷款利率，切实减轻了企业的利息负担。这些优惠的政策使一些农业产业化经营企业特别是民营等非公有制企业获得了长足发展的资金和动力。截至目前，营业部已先后对全区确定的20余家农业产业化经营龙头企业投入了近10亿元的信贷资金，全部用于能直接增加农牧民收入的“公司+农户”等项目，为我区农牧业产业经营龙头企业的健康发展发挥了重要的作用。目前在我部扶持的农业产业化经营龙头企业中，既有银河科技这样的上市公司，也有金哈达集团这样的民营企业，行业性质涵盖了种植业、畜牧业、农牧产品加工、房地产开发、建筑安装、民族手工业、服务业、餐饮旅游业、藏医药、特色经济作物、边贸业等各行各业，这些农业产业化经营企业都是在农行信贷资金的支持下，抓住有利政策和市场机遇，从无到有、从小到大，一步步发展壮大起来的。而这些农业产业化经营企业的健康发展，又为解决当地农牧民群众就业、促进农牧民增收发挥了重要作用，据统计，营业部扶持的这些农业产业化经营企业，目前年产值已近10亿元，实现利润5000万元以上，受益农牧户65440户，户均增加收入约1500元，开创了“企业增产、农牧民增收、农行增效”的良好局面。

    谈起已有的成绩和荣誉，农行区分行营业部总经理扎西平措同志语重心长地说，由于我市特殊的自然环境和市场环境，农牧民增收还很缓慢，还需要我们去扶持；农牧业经济结构还不合理，还需要我们从信贷资金投放上加以调节；农牧区的市场空间还很广阔，还需要我们继续开拓。信贷支农工作任重道远，服务“三农”市场大有可为。

    我们相信，随着“十一五”规划实施和社会主义新农村建设步伐的加快，拉萨市必将进入经济持续快速增长的跨越式发展时期，而农行区分行营业部作为拉萨市唯一一家机构网点遍布城乡、资金实力相对最为雄厚的国有商业银行，在网点、网络、服务、资金方面都有得天独厚的优势，必将能为城乡广大客户特别是农牧区客户提供更加周到、更加快捷、更加便利的金融全方位服务，为促进我区“一加强，两促进”发展和构建和谐社会做出更大的贡献。我们期待着这支特殊的支农大军，用农牧金融这支浓墨重彩的画笔，为拉萨的明天谱写下更加美丽的华章！（图片由农行区分行营业部农业信贷部提供）

安居工程中的农牧民新居

向公塘乡捐赠物资