金钥匙开启农村妇女致富之门

高明农村信用社携手区妇联，推出农村妇女免抵押贴息贷款

　　今年5月9日，杨和镇独岗村村民欧雪妹脸上露出欣慰的笑容：她从高明农村信用社拿到了4.5万元的创业贷款，今后，就可以扩大养殖规模了。在高明全区推广的“金钥匙”农村妇女创业贷款项目中，欧雪妹成为第一个吃到“螃蟹”的村民。

　　今年4月，高明农村信用社携手高明区妇联推出“金钥匙”创业贷款项目，为农村妇女创业提供免抵押贷款，而由于有多级政府扶持，受贷妇女还将享受贷款全额贴息。截至8月底，高明农村信用社已发放贷款474万元，涉及农户95户。不少受贷妇女表示，这项贷款相当实惠，让她们创业更有动力。

　　高明农村信用社表示，将与区妇联密切合作，继续优化审批流程、做好贷后管理，为农村妇女创业致富和高明农业发展尽一份社会责任。

　　顺势而为：贷款免抵押支起“半边天”

　　今年40岁的欧雪妹很有致富头脑。她承包了10亩鱼塘、养了30头猪，是独岗村小有名气的养殖女能手。但在每年干塘捉鱼的季节，她都要周期性地遭遇缺少资金购买鱼苗的苦恼，“没抵押，很难贷到款。”

　　今年3月，欧雪妹从村里的妇女干部那里得知，高明农村信用社与妇联合作，准备推出一项专门针对农村妇女的贷款项目，不仅无需抵押，而且不用付息，她立即向村里递交了申请。

　　很快，4.5万元贷款资金顺利到账。这是高明农村信用社“金钥匙”创业贷款项目发出的第一笔资金。欧雪妹感慨道，“这笔钱对我帮助好大，今后可以用它购买鱼苗了。”

　　用一把“金钥匙”打开农村妇女的致富之路，这是高明农村信用社、高明区妇联立足高明实际、顺应政策环境之举。

　　人们常说，“妇女能顶半边天”，而据高明区妇联统计，农村妇女早已占了高明区农村劳动力的65%以上。但资金紧缺，却成了她们创业的最大瓶颈。佛山科学技术学院的一份调研报告显示，3953位受访的高明农村妇女中，认为资金是创业困难首选的有2800人，占67.9%；有创业资金需求的为21***人，占54.7%。

　　好在政策环境已经让这一瓶颈出现了缓解的希望。去年，省妇联、省财政厅发文，定于2011~2013年联合开展“广东省扶持妇女创业小额担保财政贴息贷款项目”工作。而在佛山市，高明成为五区中的唯一一个试点。

　　今年4月，高明区出台方案，正式启动农村妇女小额贴息贷款项目。其中的核心问题之一是，众多金融机构中，该找那家机构承担此项贷款？

　　“我们首先想到的是高明农村信用社。”高明区妇联表示，高明农村信用社立足高明本土，农业信贷服务也是其多年来的优势，而且在妇联组织的多项活动中，农信社都给予了大力支持，双方有较好的合作基础。

　　正如区妇联预期的那样，在发出合作意向后，高明农村信用社很快便同意合作，农村妇女小额贷款得以顺利推进。

　　政银合作：惠农贷款层层推进

　　实际上，在今年4月正式出台方案前，高明农村信用社、高明区妇联就已着手农村妇女贴息贷款工作。

　　高明农村信用社相关负责人说，在达成初步合作意向后，就联合区妇联开展前期走访、申请，并结合上级政策和高明农村现状，制定实施方案，“这些工作都要赶在农户春季开耕前完成，春耕时，她们最需要资金扶持。”

　　根据实施方案，2012年度，高明农村信用社将为农村妇女及女致富带头人提供免抵押贷款，授信总额约450万元，由区政府和省财政全额贴息。其中，农村妇女单户贴息贷款额度最高为8万元，而妇女合伙经营或规模较大的女能手最高贷款额度为10万元。

　　如此大规模的免抵押、全贴息贷款，在高明还是头一回。这项覆盖面较广的工作，在高明农村信用社与区妇联的通力合作下，得以逐步推进。

　　依靠大量基层信贷人员、基层妇女干部的全力发动，在贷款项目尚未正式启动时，便有不少村民递交了申请。方案正式出台后，为及早发现运行中的实际问题，高明农村信用社首先在杨和镇开展试点。

　　“由于农村妇女对贷款政策接触较少，试点时发现，她们还是会出现一些误解。”高明农村信用社相关负责人表示。例如，有的村民误以为这项贷款是老区扶贫的资金，要求直接发放，有的对贷款条件不太了解，疑惑很多，也有的认为“不用抵押，不用付利息，没有这么好的事”，等等。

　　面对村民的种种顾虑和疑惑，信贷人员和基层干部只能反复解释，逐一向她们作出回应。当有村民在打消顾虑带头提交申请时，邻近的其他村民也纷纷响应，递交了贷款申请。

　　两个星期的试点结束后，农村妇女贴息贷款迅速在高明各镇街铺开。信贷人员、基层干部走村串户，继续发动更多妇女参与贷款。针对实际操作中可能出现的问题，高明农村信用社和区妇联还编制了专门的政策问答宣传册，对25个常见问题逐一解答。

　　截至8月底，高明区已经有247户村民提交了贷款申请，涉及的贷款总额达1688万元，“这表明，几个月的发动、宣传效果不错，整个项目正在稳步推进。”

　　再开“绿灯”：

　　授信额度升至千万元

　　5月以来，陆续有妇女像欧雪妹那样，顺利拿到创业贷款。来自荷城街道上五一村的村民方秀云告诉记者，她申请的3万元贷款7月已经到账。家里10多亩鱼塘、30多头猪，每个月光饲料就要花费近万元，有了贷款，压力就没那么大了。她还感慨，“申请这项贷款的人那么多，速度却并不慢，手续也比一般贷款简单，大概只用了两个月，就拿到了贷款。”

　　由于免抵押、政府全贴息，在审批流程上，农村妇女创业贷款要简化很多。基层妇女干部收集贷款申请表后，上报到镇、区妇联初审，再分批移交给高明农村信用社，随后按属地分配给各镇街信用社实地调查、审批，“没有抵押环节，周期大大缩短了。”

　　为继续提高审批效率，农信社每周都会更新贷款申请、发放的最新情况，将其当作重点项目跟进。若审批进展较慢、流程遇阻，则会查明原因，寻找对策。

　　将授信目标定在农业，实际上还意味着较大的风险。“农产品的生产、经营常与天气、市场行情等直接相关，风险很高。”高明农村信用社相关负责人说，为了让贷款项目平稳运行，基层信贷员经常到鱼塘、猪场、田间地头实地调查，了解授信对象的真实状况。而在贷款发放后，则密切跟进其生产、经营状况，如果遇到灾害等情况，则联合部门设法帮助。

　　更值得称道的是，今年6月，在得知省妇联提高贷款贴息额度后，高明农村信用社再次亮出“绿灯”，将原计划的450万元最高授信额度提高到1000万元。

　　对此，高明农村信用社表示，这既是响应上级政策，也是为了扶持更多农村妇女创业致富，履行金融机构的社会责任。“虽然金融机构也要顾及自身效益，但社会责任同样义不容辞。”高明农村信用社相关负责人说。

　　（文/记者唐继宜 通讯员蓝雅）