上海农商银行注重中小微农

　　企业最需要资金的时候，如果银行给予融资，来一场及时雨，就能让一家企业发展壮大。上海农商银行借助网点遍布城乡的优势，将中、小、微、农作为战略发展突出位置，并明确将500万元以下的小微客户纳入零售贷款业务管理部进行专业归口管理。近几年来，通过精心耕耘小微企业市场，迎来了超预期的收获。

　　金山区的亭林镇寺北路上，一派热闹景象，上海农商银行亭林支行就坐落于此。这几年，来金山落户的企业有两多：外地人开的企业多；注册型和贸易型的企业也多，他们虽然注册在这里，但办公可能在市区。这些企业，都是我们的目标客户。亭林支行行长陆峰芬说。

　　外地来沪企业，往往是赤手空拳闯上海，不但缺乏房产等抵押品，而且连个保证人都找不到；对注册型企业、贸易型企业而言，同样缺乏资产。因而，这两多企业恰恰是传统银行难以服务的企业：这些人说走就走，贷款以后人跑了怎么办？

　　金山一家化工有限公司就是这样一家注册型的贸易企业。企业从事沥青等化工产品的销售，因为缺乏资金，一年忙到头，几乎不怎么赚钱，去年全年盈利才7万元。企业老板眼看又拿到一笔订单，但没有可抵押的资产，愣是敲不开银行的大门。面对这样的客户，亭林支行进行了深入调查。企业在支行有账户，平时有日常结算量，且无违约记录，加之企业拿到了政府订单。上海农商银行决定给予企业200万元信用贷款。得知这一消息，企业负责人简直不敢相信，今年6月放款后，企业迅速扩大经营，短短几个月已经实现100多万元盈利。

　　类似案例还有不少。松江有一家专用车辆公司，主要从事各类饲料专用车和畜禽运输专用车的设计和生产，急需研发资金。这家成立一年多的创业型小微企业因为缺乏销售规模，被不少银行认为风险太高而放弃。上海农商银行松江新城区支行接触企业后，业务员反复调研，认为他们的产品有市场，决定给予100万元授信，用于开立银行承兑汇票，帮助企业发展壮大，上海农商银行对其的授信也同步增加。到2012年，对该企业授信额已增至1000万元。

　　给小微企业提供信用贷款，确实要冒风险。但我们在最关键的时候支持了小微企业，就赢得了一批与农商行一同成长的企业。现在，这些企业已经成为其他银行争抢的对象。松江新城区支行副行长谢玉萍说。据了解，目前支行的客户中，有近一半是从小扶持起来的。

　　不仅如此，上海农商银行的客户经理坚持诚、勤、细原则，诚心诚意，勤快踏实、注重细节。对待企业客户，不但自愿担任企业的财务顾问，而且成为客户生活中的朋友。陆峰芬坦言：农商行很实诚，对小微企业的评估费、公证费、抵押费全都免除，利率也控制在合理水平。评估费通常是抵押物的千分之一，企业仅此一项就能省几万元。

　　上海农商银行零售金融部副总经理兼零售贷款业务管理部总经理刘海燕表示，2011年9月成立零售贷款管理部以来，短短2年时间，500万元以下小微贷款余额达到115亿，比2011年9月增长近100%，累计服务小微客户近4000户。上海农商银行目前已制定新的规划，今后还将为更多小微企业提供及时雨。