交行上海市分行探索全新发展模式把科技企业变成银行一盘菜

　　近日，张江高科技园区内一家研发生产高压电机转子变频的企业，获得重生的喜悦。和不少科技型企业一样，这家企业拥有专有技术，但研发投入大，原材料价格又比较高。好不容易有了订单，预付款只能收30%，待到开工时，却没钱买米下锅。交通银行上海市分行经过调研，确认其应收账款都来自国内大企业，按时清偿贷款有保证，于是为该企业提供了500万元流动资金贷款，用于购买原材料，企业的资金窘迫立解。

　　科技型企业由于风险高，缺乏可抵押资产，一度被排除在银行客户之外。实际上，科技型企业并非不良客户，其中也有不少振翅欲飞的金凤凰。一些银行排斥科技型企业，其实是自身服务理念和习惯不能适用于科技型企业。交行上海市分行通过一系列体制机制创新，探索出一个基地、一个中心、一个产品、五大试点的全新发展模式，让科技型中小企业成为适合银行胃口的一盘菜。

　　据上海交行相关负责人介绍，要服务好科技型企业，首先要蹲点考察企业，了解需求。经总行特批，上海交行直接把交通银行科技金融创新产品试验基地设在张江园区，让银行近距离了解科技企业，依托总部在上海的地域和政策优势，缩短审批层级，创新产品一经开发，可以即时投入市场。

　　为此，上海交行设立了科技金融服务中心，负责组织协调科技型小企业客户的新产品开发、授信审查审批及风险防控等，还对科技金融试点支行实施管理职能，配套激励措施，实现资源更有效地运用。同时，推出专门针对科技型企业的金融产品：科灵通，即为企业提供包括初创期、成长期、成熟期等全生命周期的金融服务，充分依托专家团队，探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等无形资产未来价值的发现机制，与科技小贷公司、专业担保机构等积极探索业务合作，充分利用上下游客户链的业务机会，多渠道化解科技型小企业融资难。

　　业务推出后，马上就有企业登门拜访。一家计算机公司从事服务器销售和IDC机柜租赁业务，不久前拿到了一家客户三年期的机架租赁协议。待到建IDC机房时，却囊中羞涩，而且缺少抵押物。交行调研发现，该企业拥有11张计算机软件著作权证书，经过专家团队认定，以11张证书担保，并追加其下游客户机柜租赁协议的应收账款为质押，最终给予企业1500万元固定资产贷款授信。针对此类企业共性，今年7月，上海交行还推出高新技术成果转化信用贷款产品，目前已实现有效授信额度超过1亿元。

　　为了提升服务团队专业性，交行把科技金融服务中心的直属团队派驻支行，让支行拥有科技型小企业直营团队，从而走专业化、细分化道路。经改造后还可成为科技金融试点支行。目前，交通银行已选取了包括徐汇漕河泾支行、杨浦五角场支行、闸北市北工业区支行、新区张江支行及闵行莘庄支行5家支行直接对接大张江园区进行试点。

　　经过一系列的自我改造，交行对科技型中小企业的服务能力与日俱增。目前，交行上海市分行与五大园区签署了总计50亿元的专项额度，用于支持科技型小企业发展。同时，交行携手上海张江（集团）有限公司、上海市再担保公司推出增信贷产品，切实降低科技型小企业融资准入门槛，计划年内服务200家科技型小微企业。