浦发银行上海分行创新知识产权质押贷款模式

　　近期，浦发银行上海分行向易保（上海）网络技术有限公司（下称“易保”）发放了500万元知识产权质押贷款，成为上海首例由银行、评估机构、担保机构同时参与并共担风险的知识产权质押贷款，也是本市首笔软件著作权质押贷款。

　　一般来说，传统的银行贷款要求企业提供不动产抵押或第三方担保，而知识产权质押融资往往只能以未来预期现金流作为担保，不确定较强，银行往往感到贷款风险与收益不对称，参与的积极性不高。易保贷款模式开创了商业银行知识产权质押贷款新模式。

　　亮点一：市场化运作，风险共担

　　在杨浦区，像易保这样的科技型、头脑型、创新型企业多达3600家。这些企业因其规模小、轻资产、高风险等特征，往往难以通过传统渠道获得银行贷款。知识产权质押融资作为科技与金融结合的载体，为缓解科技型中小企业融资难开辟了新的渠道，也是浦发银行上海分行以金融创新服务科技创新的重要举措。

　　易保模式最大的特点在于充分发挥了市场机制作用。在杨浦区金融办的牵头和指导下，浦发银行上海分行充分领会银监会和科技部联合下发的37号文中关于金融服务科技的精神，并结合市里七部门《关于本市促进知识产权质押融资工作实施意见的通知》要求，率先建立了“银行+评估机构+担保机构”的风险共担机制，由银行、评估机构、担保机构分别承担每笔贷款10%、5%、85%的风险,并采用将知识产权质押给担保机构的担保方式，通过多方参与、风险共担方式降低了银行贷款风险。这也是上海首单走向市场化的知识产权质押融资。

　　亮点二：软件著作权质押，度身定制

　　浦发银行上海分行近年来在科技企业服务上积极探索，通过成立专业服务于科技型中小企业的金融机构来寻求金融结合科技的最佳契合点。作为专司科技企业金融服务的金融机构，浦发银行上海分行在业务开展中了解到：易保公司成立于2000年，是目前亚洲最具规模的新一代保险软件供应商之一，连续多年被政府认定为“上海市高新技术企业”和“国家重点软件企业”，并与全球众多知名保险公司建立了长久合作，企业具有较高的成长性。目前，易保拥有自主知识产权的保险软件产品达十多个系列，获得国家版权局登记的计算机软件著作权已近十项。

　　根据易保企业的特点，浦发银行上海分行尝试创新，为其度身定制了国内首单软件著作权质押贷款模式，以“易保机动车辆联合信息平台软件V2.0”著作权及在抵押时效内的后续升级版著作权作为抵押物，通过整合评估、担保等资源，建立了“分别审核，风险共担”的机制，给予易保1年期的500万元贷款，并承担10％的信用敞口风险。

　　易保模式的推出，受到了企业的欢迎，也得到了市金融办等部门的充分肯定，是商业银行探索为科技型企业服务模式的一次重大创新和突破。对于商业银行后续服务好具有规模小、轻资产、高风险特征的科技型企业提供了经验，实现了科技型中小企业融资渠道从传统的不动产抵押、第三方担保等到以知识产权、股权等无形资产质押为反担保方式的创新，较好的满足了轻资产类科技型中小企业的融资需求，为金融支持科技创新作出了实践典范。