市公安局经侦总队侦破黄谨特大贷款诈骗挪用资金案

    2002年1月31日，市局经侦总队侦查终结了本市某银行信贷员黄谨贷款诈骗、挪用资金案件，认定犯罪嫌疑人黄谨诈骗银行贷款3．5亿元，造成损失1亿元和挪用银行资金380万元。黄谨及其同伙被经侦总队移送市检察院第二分院审查起诉。
　　今年29岁的黄谨于1997年8月担任某银行信贷员，负责上海印钞厂存贷款业务。当信贷员不到三个月，黄谨便利用一次为上海印钞厂办理存款的便利，采用伪造对帐单、进帐单的手法蒙骗印钞厂，擅自挪用180万元借给朋友许占元经营的公司，此后黄谨也未向许占元讨回分文还款。仅仅一个月后，黄谨又如法炮制将印钞厂的200万元存款擅自挪用给许占元，许得款后即用于还债、挥霍。
　　心虚的黄谨生怕上海印钞厂支取资金时暴露真相，便起意冒用印钞厂的名义，骗取银行贷款。1999年1月，黄谨将印钞厂的公章、印钞厂法定代表人的私章复印下未，指使其朋友徐向勇设法私刻伪造了印章，3月，黄谨以伪造的印钞厂公章、印钞厂法定代表人私章，从其所在银行骗取了第一笔1500万元贷款。此后，黄谨一发不可收拾，至2001年7月，黄谨共先后21次从银行骗取贷款，累计金额3．5亿元，除去黄谨以借新还旧方法归还贷款2．5亿元外，共造成银行实际损失1亿元。
　　黄谨似乎忘记了巨额财产的归属，俨然把自己当作亿万富翁，沉湎于金融巨头的梦幻中。许占元示意搞餐饮利润大，黄谨大笔一挥，划拔2000万元投资经营酒店、娱乐公司。听朋友说投资证券二级市场收益大，一眨眼他就投进股市2000万元。朋友需要资金，黄谨又“大方”地批给他1500万元。喜欢赌球的黄谨，用在参与地下非法赌球的费用就有近2000万元。至于10万、20万，在黄谨的意识中只不过是随手花花的小钱。但是，黄谨也有烦恼，因为私刻公章留下了把柄，周起瑞、徐证黎、吴珊珊等人就以写信、留条等方式相要挟，或者以生病需要钱为借口，不时地对他敲诈勒索。为堵住这些人的口，黄谨不得不给这人30万元、那人50万元，总共化了200万元“搞定摆平”。
　　2001年9月，该银行在内部核查时发现了黄谨有冒用上海印钞厂名义进行贷款诈骗的嫌疑，于9月20日找其谈话。在谈话过程中，黄谨自知东窗事发，趁人不备悄悄逃跑了。市局经侦总队接到银行报案后，立即立案侦查，并向全市发出重要协查，通缉黄谨。9月25日晚，总队获悉了黄谨的行踪，在本市中山南二路瑞金南路口将其抓获。
　　市局经侦总队在起诉意见书中，分别以黄谨涉嫌贷款诈骗罪、挪用资金罪，许占元、徐向勇涉嫌贷款诈骗罪，周其瑞涉嫌伪造公司企业印章罪、敲诈勒索罪，徐正黎、吴珊珊涉嫌敲诈勒索罪，顾孝平、陆建栋涉嫌窝藏罪移送检察机关审查起诉。
　　黄谨的犯罪过程是令人触目惊心的，但更令人担忧的是黄谨案件中所暴露出的银行管理中的漏洞。我国已经加入WTO，金融是国家的命脉，如何防范金融风险，维护经济安全，是我国金融部门面临的重要问题。黄谨案件已经给上海金融行业敲响了警钟。