市农商银行三措并举优化信贷结构

    今年以来，市农商银行主动转变经营理念，围绕省联社信贷结构优化调整的部署和要求，主动作为，推动信贷结构优化调整。

    至10月末，该行零售类贷款余额11.44亿元，较4月末增加2.35亿元，占全年零售类贷款增长的62.5%，零售类贷款户数2658户，较年初增长765户，增幅40.41%。10月份各项贷款新增1.91亿元，其中零售新增2.35亿元，新增占比达到123.51%，零售调整已初见成效。

    一、做好“三个调整”，确保贷款投向。一是公司类贷款向个人类、零售类贷款调整。严把准入关，原则上四季度不再发放500万元以上的贷款，并视实际情况，逐步压缩存量5000万元以上大额贷款。二是保证类贷款向抵质押贷款调整。控制保证类贷款的发放，原则上不再发放保证类贷款，对于存量保证类贷款通过压缩规模或更换担保方式，逐步实现信贷结构调整。三是收益低的贷款向收益高的贷款调整。一季度我行与部分优质企业客户签订了《战略合作协议》，在双方约定合作条件下给予一定的利率优惠，不定期对这一部分客户协议履行情况进行梳理，对未达到约定条件的企业恢复利率浮动水平。同时，适度控制个人住房按揭贷款发放规模，将人行核定的合意贷款额度更多的向支农支小方面倾斜。

    二、强化主动营销，夯实零售市场。一是着力开展“网格化”营销，实现定格定员定岗定责，根据不同客户需求，主动对接，针对不同社区，不同客户，找准切入点，提供个性化的服务，稳定和拓展目标客户群体，有效巩固和黏连客户。二是加大家庭银行商业模式推广。结合网点转型工作，进一步加强对辖内优质个体工商户、种养殖大户等优质客户群体的走访力度，深入挖掘潜在的优质客户，做到精准营销。三是结合辖区内社保卡发放和物业费代收等业务的开展，进一步密切客户，主动开展零售类贷款业务营销。借助招远棚户区改造等重点项目，扎实推进业务发展和信贷结构调整。

    三、加大考核激励，丰富信贷产品。一是加大信贷业务考核力度，调整考核激励，对300万元以上的个人贷款不予奖励，引导信贷投放向支农支小倾斜。二是以信e贷信息采集为契机，对辖内农民进行深入细致的信息摸排和档案建立，进一步了解农村、农民的资金需求，为符合条件、确有资金需求的农户提供及时、充足的资金支持。三是进一步丰富信贷产品，完善业务流程。结合区域实际，推出家庭亲情贷、富民生产贷、“信贷通”消费贷和阳光光伏贷，满足不同客户的资金需求。探索推出线上申贷业务，逐步实现移动办贷，充分发挥线上线下优势，提升银行资源配置效率，灵活、高效地响应客户需求和社会需求，实行“限时办结”制度，不断提高办贷效率和服务水平。四是加大信贷风险防控力度。严格落实信贷调查、审批、检查中心和风险管理部等职能部门的责任，加强对基层网点信贷工作的指导、管理、检查。切实做好三类高风险贷款预见式风险管理，及时掌握借款人的还款能力，研究风险化解措施，落实化解重点及方案，推动风险管控关口前移。