互惠贷担保助力小微企业发展
日前,记者获悉,由邮储银行开发、区融资担保有限公司介入的“互惠贷”担保贷款产品,已经在春节前吸纳了我区16家企业成为首批基金成员,并成功获得融资支持,全省首创的“小微企业互惠担保基金”已经开始发挥作用。这一创新服务模式,将有效解决小微企业抵押物少、贷款难、融资慢的难题。
***小微企业融资难题,是推动产业发展升级的关键性工作。小微企业由于其自身规模小、治理结构不完善的特点,很难申请到贷款或者贷款成本较高。为打破这种局面,“互惠贷”应运而生。
“互惠贷”是邮储银行开发的一种弱担保类产品,主要以互惠担保基金的形式把小微企业有效组织起来:每个基金成员向银行缴纳一定比例的保证金,成立一个资金池替每个成员做担保,基金成员“互惠合作,共担风险”,从而获得银行授信,可获单笔最高500万元的融资支持。
这一创新模式近两年在全国各地逐渐兴起,但我区的“互惠贷”与众不同:这是国内首次有担保公司介入的互惠担保基金。“在其他地方,基金成员中有企业经营不善,就需要用资金池里的基金填补,这是第一道防线;但由于保证金比例较低,敞口较大,项目未结束保证金就已经耗尽的几率也有所增加。而资金池空了的话,损失就要由银行自己承担。”区融资担保公司项目负责人苏继眉告诉记者,“但在我们这里,银行所承担的风险就小了很多,因为我们担保公司会去调查企业,给银行多设置一道防火线。”
同时,担保公司的介入还使得企业贷款的方式更灵活。在我区,许多企业首次融资就已经抵押了不动产,而当需要再次融资获得流动资金的时候,往往由于缺乏银行认可的标准担保物而寸步难行。但在互惠担保基金中,区融资担保公司灵活接受机械设备、股权等作为抵押物或质押物,进一步盘活了企业的资产,降低了企业融资难度。
去年12月,在历经半年的筹备之后,我区正式推出“互惠贷”,已有多家企业达成了意向,其中16家企业已经在春节前成为了首批基金成员,第二批基金成员的相关工作也在紧锣密鼓地开展着。
据介绍,企业如果要申请“互惠贷”,需要向区融资担保公司和邮储银行同时提交申请材料,两家机构将同步审核。只有同时通过审核才能成为互惠担保基金成员,并将名单予以公示。7个工作日内,其他基金成员如果对公示的企业有任何意见可以随时反映,担保公司和银行将根据反馈意见进行调查,并予以处理。银行和企业之间,担保公司和企业之间,乃至企业和企业之间都有选择权。因此,“互惠贷”担保贷款对风险控制是慎之又慎的。