明年一月起部分贷款购房者享受降息福利

自今年3月份以来，央行已经连续降息5次。24日，工作人员采访鞍山市多家银行了解到，按照目前多数的银行房贷合同，绝大多数贷款购房者将从下个月起，也就是2016年1月1日，正式享受到降息所带来的福利。

这5次降息带来的实惠一次性兑现，贷款购房者将享受到多少优惠?建行有关人士告诉工作人员，房贷基准利率从年初的6.15%一路下调至目前的4.9%。据建行鞍山分行个贷中心有关人士介绍，央行分别于今年3月、5月、6月、8月和10月共进行了5次降息，对于贷款购房者来说，今年10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%利率(5年至30年)计算。但在今年3月第一次降息前贷款买房者，目前已经享受到降息成果的购房人并不多，大部分购房人仍然按照合同约定进行还本付息，利率为6.15%，贷款利率并未调整。

据了解，目前各家银行的房贷利率调整主要为三种。第一种是次年调整，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；第二种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息；最后一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。目前鞍山多数银行的房贷合同以次年调整为主，所以在今年经历了5次降息后，鞍山大部分贷款购房者的月供额将在明年1月1日下调。

有关人士计算，如果贷款人在今年3月以前获得贷款，按照6.15%的贷款基准利率，期限10年额度30万元贷款的月供需要3353.26元，而从明年伊始，累计了5次的降息效果将显现，贷款者每月还3167.32元，每月少还185.94元。

采访中，银行业人士也提醒房贷族，如果采用的是等额本息还款方式，由于要重新分段计息，2016年1月份月供可能会多一些。比如2016年1月20日为还贷日，对于2015年12月21日至12月31日的利息要按照2015年计算，2016年1月1日至1月20日按照新利率计算。按照等额本息还款法，在每月还款金额不变的情况下，由于2016年要还的利息下降，本金就会上升，下降的利息和增长的本金抵消，有可能在计算月供时多出一小部分。但实际上是多还的本金，不是利息增多。不过，2月份以后，贷款月供就恢复正常，会比2015年低。因此，银行人士提醒，在2016年1月份还款日之前，多存一些以备使用。