南海小额贷款公司新战略深耕扩容

南海小额贷款公司的业务发展最近有新动向。其一是南海友诚小额贷款公司日前宣布今年上半年要在南海8个镇街都设立服务窗口；其二是佛山市金融工作局局长曾昭武透露，今年佛山小额贷款公司的数量在目前8家的基础上或将增加一倍。

这意味着，小额贷款公司从2009年4月份运作至今的两个年头里，其运作思路已逐渐明朗，并逐渐将触角深入到各个镇街；另一方面，随着小额贷款公司的增加，在越来越多民资进入这一领域的同时，相互之间的竞争显然也在所难免。

不论是以友诚向镇街迈进为代表的“深耕战略”，还是体现为小额贷款公司数量大增的“扩容战略”，都在预示着小额贷款公司在南海将掀起新一轮“冲击波”。

小额贷款“伤不起”

从成立至今，小额贷款公司的运作模式一直备受关注。由于几乎所有银行都推出小额贷款服务，目前小额贷款公司的贷款项目都是经过大银行、中小银行、信用社的层层筛选之后剩下来的，而这些项目的风险都大大超出银行接受范围。

“运作一年多，比较良好，没有出现不良资产贷款。”对于外界最为关注的是否会出现不良资产贷款的问题，友诚小额贷款公司董事长陈骏伟明确告诉记者，公司整体运作良好，“当然，高风险是必然存在的”。

除了面临高风险外，业务单一也是小额贷款公司的硬伤。由于不能经营如票据业务、资产转让业务、委托贷款业务等一些低风险业务，贷款利息收入成了其唯一的获利手段。因此，有业内人士表示，“小额贷款公司的贷款态度相对较为谨慎，贷出去的款都是小额短期的，毕竟公司输不起，一次失败可能就相当于半年白干了。”

出于风险控制考虑，目前小额贷款公司的每笔贷款金额并不高，而且都是以短期为主。以南海友诚为例，该公司截至2010年年底，平均每笔贷款金额低于53万元，而且贷款金额低于50万元的笔数占89.26%。其中，无需抵押和担保的个人信用贷款平均单笔金额在6万元左右。

瞄准涉农和微型企业

虽然只能在各大银行的“夹缝”中生存，小额贷款公司业务仍然如火如荼地开展。据悉，从2009年成立至今，佛山小额贷款公司累计发放贷款达50亿元，其中“三农”贷款近11亿元，主要是针对涉农企业和微型企业。由此可见，“三农”、个体工商户及微型企业已成为小额贷款公司的主要客户群体。

“去年涉及到农户的贷款共367笔，占去年贷款业务量的54%。”陈骏伟告诉记者说，截至2010年年底，南海友诚累计投放贷款近4亿元，其中，涉农小额信贷规模达1亿多元。

佛山是以传统产业为主的城市，民营经济占据半壁江山，其中99%的企业是中小企业，融资难是很多中小企业急需解决的问题。按照陈骏伟的想法，友诚接下来的阵地仍然以涉农和微企为主，而这些企业或个人大多是在镇一级。

据了解，目前南海友诚在大沥的服务窗口已正式揭牌，这是该公司第四个服务窗口，同时也是首个位于镇街的服务窗口，将更好服务“三农”企业和微型企业。陈骏伟说，友诚计划于今年上半年在罗村、里水、九江、丹灶、狮山、西樵设立服务窗口，实现服务窗口基本覆盖南海全部镇街。

转型为村镇银行依旧遥远？

另外，“只贷不存”的紧箍咒成了目前小额贷款公司发展的最大障碍。一不愿透露姓名的知情人士表示，目前大多小额贷款公司虽然处于盈利状态，但资金短缺问题却一直困扰着他们，使得他们无法放开手脚发展。

据了解，目前包括南海友诚和南海鸿业两家小额贷款公司的注册资本都是2亿元，单笔可贷金额500万元。然而只贷不存的现实使得小额贷款公司不能算是真正意义上的金融机构，无论是国外还是国内的银行，有进有出，才能保证资金链不会断裂，保证企业稳定持续发展。

而在成立之初，不少小额贷款公司都把眼光放在适时组建村镇银行上。然而，当记者问到如果连续3年盈利，是否会考虑向村镇银行转型时，陈骏伟则显得有点无奈，只表示“这不是我们希望就能做到，具体还得看政策”。

根据此前银监会下发的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，小额贷款公司转型村镇银行的主要条件包括新设后持续营业3年以上，最近2个会计年度连续盈利，不良贷款率低于2%，贷款损失准备充足率130%以上，净资产大于实收资本等。

值得注意的是，除了以上条件外，小额贷款公司转型村镇银行必须由银行业金融机构作为主发起人。这对于均以民营企业发起的南海小额贷款公司来说，如要转村镇银行就必须引入银行业金融机构作为大股东。

“这对现有的民企股东来说，吸引力如何还很难说。”知情人士透露，目前小额贷款公司转村镇银行只是一个方向，具体落实很难。

未来一两年或迎来爆发期

在此背景下，利息成了小额贷款公司唯一的收入来源。记者了解到，目前一般性的贷款利率是银行的1—2倍，如果是抵押手续不全、贷款比较急的时候，利率可以达到3倍。面对着小额贷款公司队伍不断扩大的事实，更多有实力的本地金融企业家将涌入这个“香饽饽”行业。

“未来一两年小额贷款公司将会大量增加，在3—4年后，小额贷款公司将出现一个调整期，也就是低谷期，届时有实力的公司将会留存下来。”陈骏伟判断说。

此言也得到了曾昭武的认可。据透露，目前佛山正在向省申请增加小额贷款公司的数量，预计未来一年会增加一倍“目前一般小额贷款公司的利率是银行的1—2倍，而适当的竞争有利于利率回归到正常的水平。”曾昭武解释说。

而对于小额贷款担保公司增加后的管理问题，曾昭武表示，民间资本的逐利性较强，加上行业的高风险特性，所以必须要加强监管和指引。据悉，小额贷款公司每个月的报表数据都要上报到市金融办主管部门，如发现问题，将会责令其整改，在问题得到改正后才能继续运作。

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