茂名银监分局主要负责人就小微企业金融服务答本报记者问加大对小微企业信贷支持

       小微企业金融服务宣传专栏①

　　本报讯 近年来，***、***高度重视小微企业的融资问题，连续出台了一系列扶持政策和措施。2011年10月12日，***出台了9条支持小微企业发展的金融财税政策（被称国九条）；同年，银监会出台了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（又称银十条），并在此基础上印发了《补充通知》，提出更为具体的差别化监管和激励政策，支持商业银行进一步加大对小型微型企业的信贷支持力度，促进小微型企业可持续发展。昨日，就茂名银行业小微企业金融服务相关问题，本报记者专访了茂名银监分局党委书记、局长李向明。

　　记者：加强小微企业金融服务对茂名市经济发展有什么重要意义？

　　李向明：根据《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号），中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。其中，小型、微型企业包括了个体工商户、独资企业、合伙企业、农民专业合作社、有限责任公司等多种类型的经济实体。从社会经济发展角度看，小微企业是促进地方经济发展的重要组成部分，特别是对属于欠发达地区的茂名来说，小微企业在促进经济增长、转型升级、调整产业结构以及扩大就业、改善民生、促进稳定等方面具有举足轻重的作用。当前，茂名市委、市政府提出兴现代产业、造滨海新城、建幸福茂名的战略部署，为小微企业发展提供了重要契机。因此，加强对小微企业的金融服务，是落实茂名市委、市政府战略部署的重要举措，是小微企业发展壮大的迫切需求，也是茂名银行业自身优化信贷结构，助推地方经济发展的内在责任。

　　记者：目前茂名市小微企业金融服务的总体情况如何？

　　李向明：一直以来，在茂名市委、市政府大力支持和茂名银监分局督促指导下，茂名银行业金融机构不断进行体制、机制及业务创新，调整信贷结构，增强金融服务以培育小微企业客户群市场。2006年以来，茂名银行业金融机构就在不断建设完善小企业贷款六项机制，围绕地方政府经济发展目标，增强对小微企业的金融服务，形成了利率风险定价机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制和违约信息通报机制等。目前，茂名银行业金融机构对小微企业的能力大幅提升，有力促进了小微企业的发展。截至2012年2月末，辖区银行业支持小微企业4878户，比年初增加62户，增长1.27%；2月末小微企业贷款余额为868117万元，比年初增加10856万元，增长1.25%。

　　记者：茂名银监分局在引导银行业改进小微企业金融服务方面的具体做法有哪些？

　　李向明：近年来，我分局着力于积极推动辖区银行业金融机构提升金融服务水平，有效支持小微企业科学发展。一是做好政策传达。通过召开监管工作会议、组织专项调研、举办座谈会等方式，及时向辖区银行业金融机构传达***和银监会关于改进小微企业金融服务的政策精神，帮助及时掌握经济金融形势，引导和督促进一步加强和改进小微型企业金融服务。二是加强指引督导。通过监管指引、走访督导、深入调研等手段，督促辖区银行业金融机构加强对茂名小微企业信息的收集工作，向小微企业贷款提供更快、更多、更准确的信息指导；同时，鼓励和支持辖区银行业金融机构进一步完善小微企业授信机制，加快产品和服务方式创新，完善业务流程，提高营销水平和服务效率，在坚守风险底线的前提下，有效满足小微企业的信贷资金需求。三是开展广泛宣传。我分局牵头组织辖内各银行业金融机构开展小微企业金融服务宣传月活动，要求各银行业金融机构在活动月期间内要对本单位小微企业金融服务方式、产品、成效、相关金融政策等进行广泛深入宣传，营造良好的社会舆论氛围，努力提升小微企业金融服务水平。

　　记者：茂名银行业支持小微企业可持续发展具体措施有哪些？

　　李向明：茂名银行业金融机构通过不断提高专业化服务水平，对小微企业的金融支持得到有效强化。在此过程中，各家银行业金融机构根据自身实际，采取了多种多样的措施和办法。这里，我简要介绍几种比较普遍的做法：一是优化贷款流程，提高审批效率。根据小微企业规模小、频率高、用款急的经营特点，努力探索适合小微企业的贷款审批模式，如将审批和评级授信程序合并，简化贷款审批流程；开通小微企业融资 绿色通道，加快审核各环节的流转速度，提高融资效率。二是创新金融产品，拓宽服务渠道。通过创新授信品种，加大力度推出适合小微企业资金需求的金融产品。如根据客户的信用状况，办理无须提供抵押物的小额信用贷款，大大降低了小微企业的融资门槛；针对各种类型小微企业的经营特点，开发出企业成长贷款、农民专业合作社贷款、林权质押贷款、水域滩涂承包经营权抵押贷款等信贷新品种，为小微企业提供差别化、专业化的信贷金融服务。三是完善组织架构，提升服务质量。茂名各家银行业金融机构在设立中小企业专营机构的基础上，专门成立为小微企业服务的机构或团队，切实提升小微企业金融服务质量。四是加强队伍培训。切实加大员工培训力度，加深银行从业人员对小微企业的了解和认识，促进小微企业信贷业务发展。

       记者：茂名银监分局下一步将如何引导银行业金融机构开展小微企业金融服务？

       李向明：下一步，我分局将主要做好以下三个方面工作：一是引导银行业金融机构进一步完善授信机制，加大信贷支持力度。要结合小微企业的经营管理特点，实施特定的评级和授信政策，信用等级评定主要从企业贷款保障能力、偿债能力及信用状况、经营者素质、经营状况以及发展前景等方面进行，并重点考虑经营者的品质、能力、企业抵押物和变现能力，以及企业纳税状况等。同时，进一步加快创新业务品种，满足小微企业客户多样化的融资需求，重点要加大对高新技术、节能型等小微企业的信贷支持力度。二是鼓励银行业金融机构搭建沟通平台，加强银企沟通及信息交流，构筑诚信互信机制。要加强对小微企业经营情况的调研考察，在审批小微企业贷款申请时，要更多地从企业的诚信状况出发，大力支持诚实守信的小微企业发展。三是建立工作信息制度，完善考核机制。我分局要求银行业金融机构定期报送材料，反映小微企业金融服务的最新情况，同时要充分利用公众媒体，加大对小微企业金融服务工作的宣传力度。对各银行业金融机构的小微企业金融服务信息工作，我分局将建立考核制度，纳入银行业金融机构年度监管评级范围，将提升小微企业金融服务水平作为一项机制化、常态化的工作常抓不懈。