信用桂花分崭新亮相或成苏州市民新名片

应用场景的拓展是“桂花分”能否真正走进市民生活的关键。简单地说，就是要让这个分数更好地使用起来。

1月22日，苏州市公共信用信息大厅建成对外开放。与此同时，苏州市民信用“桂花分”崭新亮相，这是苏州社会信用体系建设中的一个有益尝试。

个人信用评分体系在国际上已应用多年，它通过对特定人群以往经济行为的特征分析，来预测该人群在未来的信用表现，通过数字或者等级来标示信用状况。美国是个 人信用评分系统的发源地，也是社会征信制度的领跑者，三大个人信用机构均采用FICO公司的评分系统，金融机构90%的消费者信用决策将信用评分作为决定 性的影响因素。

长期以来，市民对个人信用的理解局限于人民银行征信系统提供的个人征信 查询，在个人信贷尤其是住房贷款领域的应用，以及司法领域的“老赖”等。随着国内信用体系建设力度加大，互联网金融的快速发展，一些专业机构也进入了个人 征信领域，出现了蚂蚁金服芝麻信用分、华道征信猪猪分等评分产品。

苏州作为具有2500年历史的文化名城，人杰地灵，人文荟萃，泰伯、仲雍礼让谦恭，开吴地笃厚澄清之风，洞庭商人重信守诺的传统延续至今。近年来，政府加快部门间数据整合互通，在信用维度初步建立了企业和个人的信用大数据平台，市民信用“桂花分”应运而生。

那么，“桂花分”的权威性和说服力从哪里来呢？事实上，不管是FICO，还是芝麻分、桂花分，其评分方法的实质，都是应用数学模型对个人信用涉及的信息进行量化分析。

评分的前提是大量的数据。“桂花分”依托的个人信用数据系统覆盖全市常住人口，汇集了公安、社保、民政等20多个部门的基础数据和信用数据，涉及政府管理和服务百姓的各个方面产生的数据，突破了金融信用信息数据库局限于信贷领域的状况。

评 分的科学性依赖于模型的不断完善。“桂花分”模型采用层次分析法，从4个维度对个人信用进行评分，满分200分，其中基础分、附加分各100分。附加分由 基本条件、能力、资产状况、品德4个指标构成。通过大数据分析及模型运算，拥有附加分的苏州市民目前有63万余人，占比3.69%。随着数据的增多，需要 不断优化模型，优化算法，使分数更具权威性和说服力。

应用场景的拓展是“桂花分”能否 真正走进市民生活的关键。简单地说，就是要让这个分数更好地使用起来。“桂花分”的数据来自于政府管理和服务市民的过程中，其应用也应该嵌入、反馈到政府 提供公共服务的场景之中。如公交出行优惠幅度更大，借书、借公共自行车免交租金等等，通过这些现实的运用，让诚信守法的市民享受政府服务的优惠和便利，感 受诚信带来的实实在在的价值，进而形成更大的鼓励和示范效应。

桂花是苏州的市花，可观赏，亦可入食，每到秋季香透整个城市，深受市民喜爱。苏州市民信用以“桂花分”为名，取桂花花型虽小而香气远播，正如人之信用，点滴珍贵，重在积累。但愿“桂花分”能真正成为苏州市民的新名片。

来源：《苏州日报》