银行大力揽储打响存款保卫战

　　现在，只要你走进银行大门，在银行理财产品的宣传栏下稍作停留，大堂客服人员马上就会前来向你推荐理财产品。春节后，由于资金面宽松，市场利率连续下跌。然而，在互联网金融产品“抢钱”的影响下，银行理财产品加大揽储力度，预期收益率逆市止跌回升。
　　银行理财产品收益率仍较高
　　央行近日公布的数据显示，2014年1月末，当月人民币存款减少9402亿元（去年12月份为增加1.15万亿元），同比少增2.05万亿元。分项数据显示，1月份住户存款增加1.81万亿元，非金融企业存款减少2.44万亿元，财政性存款增加1543亿元。
　　对于9402亿元存款的去向，不少观点认为，余额宝等各类现金类金融产品流行，加剧了银行存款的大搬家。
　　业内人士表示，余额宝的火爆促使居民理财意识苏醒，越来越多的居民把零散的短期资金投向货币基金等各种理财工具，而跨年期间金融机构资金紧张推高了资金收益率，更是增加了货币基金等产品的吸引力。
　　虽然互联网金融短期内显示出强大的“吸金”能力，但就目前情况看，相比银行百万亿级别的存款规模，互联网金融分流的存款占银行存款余额的比例还未超过1%，冲击十分有限，更多的储蓄存款转向银行理财产品。
　　我们在市区双溪西路农业银行和工商银行的营业网点看到，有不少理财产品可供客户选择。我们在场的半个多小时里，就有两三个客户购买了理财产品。从理财产品宣传单上看到，不少产品的收益率在6%左右。
　　银率网在售理财产品信息显示，银行推出的理财产品中，预期最高年化收益率在6%及以上的占多数，而且风险偏好基本上属于稳健型和平衡型。在所有理财产品中，收益率最高的为平安银行发行的“平安财富—私行专享尊贵智慧资产管理类2014年6期人民币理财产品”，182天的投资期限，预期最高年化收益率为6.5%。不过，其100万元的起步门槛不是那么容易达到。但平安银行同期也发行了较为“亲民”的高收益理财产品，有一款投资门槛仅为5万元的人民币理财产品，收益率也高达6.2%。我们发现，一些拥有较多存款的退休老人购买理财产品较多。
　　存款利率上浮吸引储户
　　“购买理财产品的金额，不能算作存款的考核任务。”一位商业银行的业务员说，只有存款才能算考核任务。而相较于理财产品，银行存款给储户带来的收益相对较低。一位业内人士解释，银行在推这些理财产品的创新业务时颇为低调，主要是一旦大规模进行宣传，客户就会用其活期存款转而购买这些理财产品，这将直接导致银行的活期存款减少，并变相提高了银行的资金成本。
　　由于理财产品有一定的风险，不少客户依然钟情于定期存款。现在，各大国有银行和商业银行都开始打出存款利率“上浮到顶”的广告，符合一定条件的，存款利率可上浮10%。自2012年6月8日起，央行允许定期存款利率在基准利率的基础上上浮10%，随后一些股份制商业银行和城市商业银行率先采取行动，将一年期定期存款利率上浮10%，即从基准的3%提高到3.3%。像金华银行等银行就是在那一波上调存款利率的。而国有大银行则统一将一年期定期存款利率上浮至3.25%。
　　去年下半年，迫于揽储压力，一些中小银行再度升级优惠政策，陆续将2年、3年、5年等中长期定期存款利率也上浮到顶。不过，在这些中小银行里，市民想要享受高利率还有一定的资金门槛，其存款门槛从3万元到10万元不等。
　　“上浮存款利率主要还是为了应对中小银行的竞争，因为其他中小银行纷纷上浮存款利率后有一些储户开始转移存款了。”市区一国有银行工作人员说，当前保存款是银行的首要任务。
　　从收益上来看，存款利率上浮到顶后，5年期定期存款收益达到5.225%。这与银行推出的理财产品收益率基本上差不多了。互联网金融产品的收益率一般也在4%至5%，月末季末可以到6%以上。
　　针对利率市场化趋势，工商银行金华分行相关负责人认为，未来银行之间的竞争将更加激烈，会有越来越多的商业银行上浮存款利率，以保住自己的市场份额不被其他银行抢走。