蓬莱区农业农村局提醒您守护好钱袋子防范非法集资——警惕打着农民合作社幌子的非法集资陷阱

一、什么是农民专业合作社？

农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。

近年来，随着民间融资活动的增加，“农民专业合作社”成为非法集资活动利用的对象。

二、以农民合作社为名开展非法集资活动的形式有哪些？

不法分子打着合作金融旗号，成立农民合作社，未经有关部门依法批准，突破“社员制”、“封闭性”原则，超范围对外吸收资金，并承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给予回报，进行非法集资活动。有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众。所吸收的资金多用于非法放贷、还本付息，或被集资人挥霍转移。

三、非法集资的特点

第一：非法性

未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。

第二：利诱性

承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给予回报。

第三：社会性

社会公众即社会不特定对象吸收资金。

四、非法集资活动的主要手段

01

利用新型农业经营主体的形式，打着国家扶持、响应政策的幌子，抓住农民淳朴、简单、缺乏金融常识的特点，故意把吸收存款的服务站设在乡镇、村落，瞄准农民积蓄，“吃干榨净”农民的自有资金。

02

以高额提成诱导，雇佣大量代办员，专职从事吸收存款工作，走村入户，利用农民获得高额回报的心理预期，大肆宣传，进而“掏空”村民“钱袋子”。

03

以信用合作名义非法吸收资金。一些农民合作社没有产业项目支撑，不开展农业生产经营服务，只是假借信用合作名义，成立资金互助部等，变相开展非法存贷款业务。

04

以广泛吸收成员的方式向不特定对象吸收资金。一些不法分子以入社投资有高额收益为诱饵，将与合作社生产经营服务无关的人员吸纳为会员。入社只需填一张入社申请表，即可获得一张类似于银行存折的“成员股金证”或“成员互助金证”凭证。将不特定对象吸收为社员后，以远高于银行利息收益的承诺诱导成员缴纳出资。

05

以个人账户或现金收取资金，现场或及时交付本金即给予部分提成、分红、利息。

06怂恿群众将个人房产进行抵押，获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”。

07

组织大规模的培训参观活动，招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会、庆功会。

五、农民合作社非法集资典型案例

典型案例：

2011年至2015年，张某为从吸收公众存款和发放贷款中赚取利差，未经有关部门批准，在某县注册成立某农民合作社，并以该合作社名义，承诺支付高额利息为诱饵，在农村吸收了3000余人次1亿余元存款。2014年因贷款无法收回，农民存款也无力偿还。2022年1月，经法院审判，以非法吸收公众存款罪判处张某有期徒刑三年，并处罚金5万元。

风险提示：

农民合作社是在农村由农户自愿组成的互助性经济组织，合作社为社员提供农业服务。不法分子借农民合作社名义，突破“社员制”原则，吸收资金用于转贷赚取利差，实际从事的是金融业务，但未经有关部门批准，缺乏金融监管，风险巨大。

六、科学防范农民合作社非法集资

看收益。

对比银行贷款利率和普通金融产品的回报率，明显偏高的很可能就是投资陷阱。

看牌照。

看营业场所是否摆放金融许可证和营业执照，经营业务是否属于发证机关核准的业务范围内，销售金融产品是否获得相关部门的批准。

学知识。

投资前，仔细阅读合同条款，不要轻信代理人口头宣传；对于从事股权买卖、创业投资和私募股权投资等高度复杂、风险极高的业务，需要较强的专业知识，正确判断风险，不被高利诱惑。

多咨询。

一是通过政府网站查询合作社是否具备开展信用合作的主体资格。

二是向相关部门进行咨询了解。

慎决策。

对低风险、高回报的投资建议和反复劝说，多与家人朋友和专业人士商量，审慎决策。并对合作社经营运作情况进行深入调查分析，提高判断力，增强自我保护意识。

强理性。

坚信“天上不会掉馅饼”，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

特别提醒：

《防范和处置非法集资条例》（第737号***令）第二十五条明确规定：任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的经济损失，由集资参与人自行承担。

远离非法集资，建设美好生活！

打击非法集资，共创和谐社会！