珠海华润银行大数据开启银企双赢大门
2013年12月5日,珠海华润银行正式推出一款为中小企业量身定制的“伙伴成长计划”金融产品。这款创新金融产品的设计理念是通过与企业ERP系统对接,获取企业经营信息,在掌握企业真实经营情况下,为中小企业客户提供长期的融资支持。截至2013年12月31日,在产品推出市场不到一个月的时间里,珠海华润银行已与两家中小企业成功实现系统对接,并顺利发放贷款1.4亿元。目前,已有20多家中小企业正在与银行开展对接洽谈合作。
珠海华润银行的一次主动“对接”,不仅成功开启了银企双赢的大门,同时也为银行业顺应“大数据时代”发展提供了一些启示。
一是放下银行的身段,主动“对接”到中小企业数据库去,只要数据信息“合格”,中小企业无需资产抵押或担保,最高可获得1亿元信用贷款额度。互联网时代,数据的价值越来越大。因为数据的最终指向是积累的信用,这其中包括个人信用,也包括企业信用。已经被互联网企业视作生产资料的海量企业数据,也在传统的银行业务中发挥巨大作用。将企业的产供销和财务管理都纳入ERP系统管理,ERP系统信息真实反映了企业的经营状况,同时,系统对企业涉及产、供、销及财务相关的物流、资金流和信息流进行管理,银行可以通过这些经营数据分析企业经营趋势,判断企业的盈利能力。对企业财务信用状况了如指掌,银行为其提供信用贷款就有了保障。利用大数据,珠海华润银行轻松地***了银企信息不对称的难题,企业数据变成信用,良好信用可以让“贷款难”迎刃而解。
二是创新思维,赢得未来发展主动权。“无需抵押和担保”的产品创新,华润银行借助的是ERP系统,是信息技术和大数据。利用技术创新手段,珠海华润银行的风险监控理念也发生了重大转变,由过去的“重抵押、轻贷后管理”变为“轻担保、重贷后监控”,并彻底颠覆了“耗时耗力”的信贷员***调研、蹲点***的传统风险监控模式。“重”和“轻”的位置互换,带来的是一个传统银行经营和风控理念良性循环的开始。