高山蔬菜种植户贷款拉动大产业

——关于火烧坪信用社高山蔬菜贷款的情况调查

　　引言：“火烧坪雾沉沉，冬天下雪冻死人，想吃大米饭，只有变为来世人。”这是十年前在火烧坪乡广为流传的一句话，如今的火烧坪却是另一番景象。9月24日，笔者来到湖北高山蔬菜基地——火烧坪乡，在这里看到的是一片繁忙的景象，街上车水马龙，来来往往的大卡车直奔这里抢购反　季节蔬菜；蔬菜田园里忙着收获的菜农十分热闹……

　　背景：火烧坪乡是位于长阳土家族自治县中西部、地处鄂西南的一个高山明星乡。全乡总面积105.5平方公里，辖三个村、18个村民小组。这里平均海拔1800米，年平均气温7.6°C，无霜期短，冰雪覆盖期长，没有明显的夏季，素有“天然冰箱”之称。是发展高山反季节绿色蔬菜的理想场所，基地面积达到8万亩，年产量25万多吨，蔬菜冷冻冷藏加工能力达到每天3000吨，年实现蔬菜产值达2亿多元，占全乡农业总产值的90%左右。
　
　　“火烧坪”牌长阳高山蔬菜以其嫩、脆、甜的优良品质，畅销武汉、长沙、广州、南昌、上海、福州等30多个大中城市，并出口日本、新加坡、泰国、香港、台湾等国家和地区。但是由于高山蔬菜有很强的季节性，容易受到自然条件和市场变化的影响，蔬菜前期种植需要比较大的投入，须投入田租（自有农田除外）及种子、肥料、农药、人工等费用，单户所需资金量极大。

　　火烧坪信用社作为该乡唯一的金融机构，在贷款投放和“三农”支持上起到了关键性的作用。多年来，火烧坪信用社的信贷支持进一步促进了火烧坪高山蔬菜产业持续、健康、协调发展，有效解决菜农的融资需求。今年6月，长阳联社根据市场需求开办“高山蔬菜种植户贷款”，截止到9月末，火烧坪信用社累计投放高山蔬菜贷款1633万元，为该社今年累计投放贷款数2012.2万元的81%，累计支持农户1130个，其中支持农户种植白萝卜面积3万亩，大白菜、球白1万亩，帮助农民购回各类化肥6000吨、农膜50吨、农药5吨、种子3万罐、农用机俱200台。年产商品菜14万吨，按历年平均价计算可实现销售额6651万元，农民纯收入可达到4000万元。同时解决了剩余劳力打工就业1500人，增加劳务收入1200万元。可以这么说，近年来火烧坪高山蔬菜产业的蓬勃发展离不开信用社的信贷支持和服务。

　　多年来，火烧坪乡的蔬菜生产已由分散零售种植到集中连片规模化发展，由初时的蔬菜积压“卖难”到如今客商登门收购畅销。长阳高山蔬菜产业开始了由量变向质变的跨越，实现了经济效益、社会效益、生态效益的和谐统一。这一切变化，都深深打烙着我县信用联社高山蔬菜贷款拉动蔬菜发展的印记。现如今，火烧坪农村经济发展还不仅仅体现在高山蔬菜产业上，现逐步形成了以高山蔬菜产业为主导、木本油料产业为后劲、特色养殖业为补充、新兴烟叶为调节的现代农业新格局。

　　“火烧坪雾沉沉，冬天下雪冻死人，想吃大米饭，只有变为来世人。”那样的场景已成为过去，现在的火烧坪家家有了小洋楼，吃上了大米饭，用上了现代化的家电，有的农民还开起了私家车，山下的女人也争着往山上嫁呢！该乡在短短几年里发生了如此大的变化，快速发展的背后折射出来的是信用社支持的影子，它的发展与长阳联社又有着怎样的渊源，这事儿还得慢慢说起。

　　在火烧坪信用社对面的住宅楼里住着这里远近闻名的当地经商能人肖荣平，据了解，过去他们一家人生活比较艰苦，通过信用社贷款种了反季节蔬菜后，收入比过去翻了近10倍，如今还创立了“荣平蔬菜专业合作社”，经营着各类农资和农具，全家真正过上了富裕的小康生活。

　　青树包村的陈贵周，2001年以前因经营车辆亏损了6万余元，在火烧坪信用社扶持下种上了反季节蔬菜后，8年间信用社每年给他贷款5000元，如今他不仅还清了亏空，还在信用社有了2万多元的存款。

　　像这样的扶持当地农民发财致富的例子太多了，这背后凝聚着长阳农信人的付出。联社创新推出的“高山蔬菜种植户贷款”信贷模式经过近年来的实践，已经逐步成为一种较为成熟的信贷产品，对长阳高山蔬菜产业的大发展起到了明显的助推作用，并开始呈现出“社农双赢”的良好局面。为有效解决长阳高山蔬菜产区农户的融资需求，拓展农村信贷业务，更好地服务“三农”，针对这一特定的区域（高山蔬菜区）、特定的群体（高山蔬菜种植户）、特定的用途（高山蔬菜种植），联社根据《湖北省农村信用社区域性信贷产品开发及管理指导意见》，开办了“高山蔬菜种植户贷款”信贷品种。

　　该贷款品种专门对属高山蔬菜产区的农户，拥有承包经营的土地，从事高山蔬菜生产的种植户；或在高山蔬菜产区租赁农户土地从事高山蔬菜生产的种植户提供信贷服务。最高授信额度不超过2万元；对高山蔬菜种植户发放的贷款超过2万元（联保贷款除外），采取保证、抵押、质押、组合担保（保证+抵押、质押）方式贷款。对单户贷款最高限额为30万元。贷款期限一般为一年，对确实因为自然灾害、疾病和意外事故等不可抗拒因素导致贷款到期无法偿还的，在风险可控的前提下可展期一次。其主要做法是：

　　蔬菜“绿卡”引领产业规模发展

　　联社积极探索最直接有效的服务支点，实施了蔬菜产业服务“绿卡”。所谓“绿卡”，就是将支持新一轮蔬菜产业发展列为信贷服务的工作重点，重点规划、重点服务、重点实施。根据火烧坪蔬菜产业单一实际，反季节蔬菜基地日趋成熟，形成生产、加工、销售一条龙产业体系，导致农业加工企业信贷投入增加。根据需求，联社根据地方实际，通过实地调查，在历年贷款支持8个蔬菜加工企业设备检修增至160万元的基础上，今年新增为刘发金等3户贷款累计70万元，进行购买设备及设备更新检修等。通过信用社的支持，蔬菜加工企业全年可解决剩余劳动力2500余人，增加个人劳务收入2000万元，给地方电管站增加电费收入250万元，为国家创税310万元。为火烧坪蔬菜上品牌，蔬菜深加工形成农业产业链奠定了坚实的后盾，同时为地方的菜农大规模的蔬菜种植的发展提供了更好的发展空间。

　　“绿色通道”点燃农户创业激情

　　信用联社开辟了蔬菜贷款“绿色通道”工程，积极开展评级授信、评定信用户工作，共在火烧坪乡评定信用村2个，信用组12个，发放贷款证1889个。同时在火烧坪信用社也开展了形式多样的便民服务，设置高山蔬菜贷款便民专柜三套，高山蔬菜种植户贷款窗口一个，在农民的眼底下办理手续，实实在在的为农民提供便利，还不定期开展***送贷。

　　“来了，来了，办贷款的来了，大家快去办理吧！”6月的一天，火烧坪乡黍子岭村的村民们听到招呼声，纷纷放下手中的活儿，涌向村委会。“请问我办贷款，带身份证、结婚证还缺啥？”村民急切地询问火烧坪信用社的信贷人员。“只要是诚实守信的，即可办理；持有《贷款证》的农户，在‘高山蔬菜种植户贷款’核定额度内的，按相关规定办理。”面对村民的咨询，信用社的信贷人员耐心地解答着。在发放现场，田荣兴喜滋滋地说：“以前种菜成本高，最近几年菜又卖得便宜，资金总是周转不过来。前些日子听说信用社正在发放‘高山蔬菜种植户贷款’，我听了真高兴。这不，我的儿子、媳妇都来了，准备贷款再买点地，好好种点菜。”

　　“扶持龙头”助推产业做大做强

　　联社重点扶持农民蔬菜专业合作社，助推产业升级。一是引导规范，制定发展规划，修订“章程”；二是对蔬菜合作社成员进行重点帮扶，凡蔬菜专业合作社的成员，可优先得到信用社的信贷扶持，并享受一定的优惠政策；三是积极利用自己信息资源的优势，帮助蔬菜专业合作社寻找商机，积极开展包点帮扶，及时解决蔬菜专业合作社发展中遇到的问题。

　　根据农资需求高峰的实际，火烧坪信用社先后扶持“高山无公害开发公司”、“荣平专业蔬菜合作社”等10余个授信蔬菜合作社的各类农资、农机具的调运、经商、运输等，累计注入信贷资金350万元，保证了农民的生产生活所需。在信用社的大力扶持下，火烧坪的蔬菜合作社初步形成了“产供销一体化、一条龙作业”的综合经营格局，推动了“基地十龙头十农户”的产业规模式发展，增强了产业带动力。

　　高山蔬菜贷款带动全县大产业发展

　　长阳经过20多年大力发展生态、安全、环保、高效的特色蔬菜，建成了以火烧坪、榔坪、贺家坪、资丘、渔峡口等地为重点的连片30万亩、总产60万吨、年创产值6亿多元的全国最大的高山无公害蔬菜板块基地，蔬菜产品远销深圳、广东、福建、浙江等大中城市，出口港台和东南亚地区。

　　今年火烧坪乡政府对历年边穷、交通差、土地少的村组，为解决农民卖菜难，收入不稳定的实际情况，与县烟草局联合实行统一规划，试点发展烟叶生产。同时对气候条件好、土质质量达标、而因长年种植蔬菜，耕地发生病变的土地进行轮作。调整产业结构是政府新的举措，也是目前火烧坪经济发展必要选择。火烧坪信用社积极配合政府新举措，采取由挂点乡干部参与联保小组的联保贷款方式，给予该项目80万元资金扶持，农民单项收入可实现120万元，与同年相比农民可增加收入50万元。

　　目前，在全县高山和半高山逐步形成了以高山蔬菜产业为主导、木本油料产业为后劲、特色养殖业为补充、新兴烟叶为调节的现代农业新格局。

　　后记：长阳联社的高山蔬菜贷款也随着长阳县高山蔬菜产业的发展壮大，从1988年单户100元贷款，到2009年单户35万元贷款。截止2009年6月30日，长阳联社仅下辖的火烧坪、榔坪、贺家坪、资丘、渔峡口五个乡镇信用社就有高山蔬菜种植贷款1.03亿元，占联社全部贷款的15.56％。高山蔬菜产业让一方连吃水都困难的高山农民致了富，而且为联社带来的效益逐年增加，预计今年高山蔬菜种植贷款的利息收入可达到1000万元，发挥了良好的经济效益和社会效益。