从金融发展看沈阳振兴
一年多来,国家振兴东北老工业基地战略实施的效果如何?金融作为经济的晴雨表,下面从2004年沈阳的金融发展,分析沈阳老工业基地振兴起步之年的情况。
一、金融的发展
2004年是中央实施振兴东北老工业基地战略决策的开局之年,也是沈阳发展进程中具有重要意义的一年。这一年,沈阳银行机构发展取得突破,存贷款稳定增长,支付结算量增加,信贷资产质量进一步提高,银行盈利水平大幅度上升, 区域性金融中心作用正在逐步显现。
(一)银行机构发展取得突破
沈阳现有内资银行机构(按行别划分)16家,居东北各城市之首。其中4家国有独资商业银行、2家政策性银行、8家股份制银行、市商业银行和农村信用联社各1家。随着沈阳市经济的快速增长和社会环境的不断改善,2004年韩国韩亚银行在沈阳设立了分行,已于当年9月正式开业,成为沈阳的第一家外资银行。沈阳市商业银行重组改造为东北振兴银行的总体方案,已经国家银监会同意,以优良资产置换不良资产总基本完成,增资扩股已进入实质阶段。外资银行和区域性商业银行的设立对沈阳经济社会的协调快速发展,对区域性中心城市作用的充分发挥、区域性金融中心的确立将起到重要作用。
(二)存贷款平稳增长
截至2004年末,沈阳市本外币各项存款余额3206亿元,比年初增加224亿元,增长7.5%。人民币各项存款余额3050亿元,比年初增加273亿元,增长9.8%。其中储蓄存款余额1546亿元,占各项存款比重50.7%,增加额112亿元, 同比少增加100亿元。据调查分析,储源分流的渠道主要是投资和消费。从投资看:一是投资于国债、基金和股市。初步统计,2004年沈阳市基金和国债的发行及股市分流了143亿元的储蓄存款,比上年同期多分流69.6亿元。二是房地产持续升温,购房已成为城市居民投资的热点,2004年前3个季度,沈阳市商品房交易量达755万平方米,其中销售给个人的商品房成交额达到149亿元,同比增长67.4%,同期个人住房贷款累计发放841亿元,说明个人购买商品房自筹资金达到***.9亿元,相应分流了储源。三是投资于实业。主要是通过民间借贷,企业集资(或增资
扩股)以及个体和私营业主将储蓄转为企业固定资产和流动资金。
截至2004年末,沈阳市本外币各项贷款余额2371亿元,按可比口径比年初增加226亿元,增长9.6%。其中人民币贷款余额2295亿元,按可比口径增加229亿元,增长10.1%。如果从沈阳辖内企业获得银行支持的总体情况看,企业所得到的银行信贷和信用总量超过上年。据沈阳市银行信贷登记咨询系统月报分析,2004年银行信用证、保函余额7634亿元,比上年增加3226亿元;另据统计,2004年银行累计为企业办理承兑汇票6***.7亿元,同比增加923亿元;贴现1***02亿元,同比增加558.9亿元(部分为异地)。
(三)支付清算业务大幅度上升
2004年,通过人民银行办理的支付清算业务量的笔数和金额分别比上年增长21%和51%,分别占全省的40%和52%。其特点是清算笔数、清算金额均创历史最高水平。支付清算业务大幅度上升的重要原因:一是新开工企业和新开工项目大量增加。据统计2004年经人民银行审查核准开立账户的企业26734个,比上年增长33.5%;二是企业生产、经营状况好于往年,现金流量增加。
(四)区域中心城市作用逐步增强
货币回笼继续增加。2004年全市金融机构累计现金收支相抵净回笼货币252亿元,比上年多回笼20亿元。
票据业务不断扩大。2004年全市承兑汇票总量759.4亿元,比上年增加50亿元;金融机构办理贴现1***0亿元,比上年增加559亿元。全年票据承兑、贴现量分别占全省的41%和49%。票据交换范围进一步扩大,对周边城市的辐射作用不断增强。抚顺、铁岭、鞍山、辽阳四市参加沈阳票据交换,2004年末参加沈阳票据交换的单位已达551家;当年票据交换业务量993万笔,金额7728亿元。
(五)经营状况普遍好转
2004年末,全市金融机构不良贷款余额534.8亿元,比年初减少91.8亿元,不良贷款比例22.3%,同比下降5.5个百分点。2004年金融机构本外币业务实现当年结益33.8亿元,比上年增加34.8亿元,创历史最好水平。
二、沈阳的振兴
从以上分析可以看出,2004年沈阳金融业总体发展状况是多年来最好的一年,金融是宏观经济的晴雨表,金融的向好,透视了经济社会环境的好转,说明了沈阳振兴已经有了一个良好的开端。
(一)经济、社会的和谐发展增强了人们的消费、投资意识在城乡居民收入有较大幅度增长的情况下,储蓄存款增幅大幅度下滑,除利率作用的因素外,将储蓄转化为消费取决于人们对养老、医疗、子女就学费用等预期心理。近年来,随着社保试点的开展,下岗失业人员、退休人员有了社会保障。特别是对“4050”大龄下岗人员的安排,更体现了人本主义,使人们对未来、对养老的压力减轻了,增加了即期消费。据统计,2004年财政社会保障补助支出31.1亿元,市财政为“4050”人员购买公益性岗位提供资金5112万元。
储蓄转化为直接投资最重要因素是经济发展态势和社会环境。近几年沈阳的发展,特别是国家振兴东北老工业基地的战略决策,使人们对沈阳充满了希望和信心,部分储源转化为直接投资也势在必然。
(二)人们对未来的良好预期,促进了消费信贷的增长
沈阳的消费信贷从1999年开始起步,2001年至2004年快速增长,四年间年平均递增54.1%,2004年未,消费信贷余额占各项贷款余额12.75%,比全省平均水平高出3.45个百分点。
(三)经济社会环境的改善,金融吸引力逐步增强
多年来,东北三省及沈阳的贷款投放量、增幅低于全国平均增幅。但是近两年,沈阳的贷款投放已出现转机,2004年,按可比的统计口径沈阳贷款增加226亿元,同比少增12.4%;全国增加2.26万亿,同比少增18%。如考虑银行实际提供的信用等,则增幅高于全国和东三省及辽宁的平均水平。从贷款存量看:到2004年末,沈阳企事业单位、个人从金融机构取得信用余额为3112.5亿元,其中:贷款2685亿元,承兑汇票351亿元,信用证29亿元,保函47亿元。贷款与GDP的比例为1.41:1;全国的比例是1.38:1近年来,沈阳经济社会环境发生了很大变化,金融吸引力逐步增强。特别是2004年,沈阳地区生产总值完成1900.7亿元,增长15.5%,分别比全国、全省高出2.7个和6个百分点;规模以上工业总产值增长36.1%、全社会固定资产投资额增长66.7%,增幅均列全国15个副省级城市之首;实际利用外商直接投资24.2亿美元,增长71.1%,增幅列全国I5个副省级城市第二位;地方财政收入完成138亿元,增长33%,已连续四年保持30%以上的增长;城市居民人均可支配收入达到8924元,同比增长12.1%;农村人均可支配收入达到4347元,同比增长13.8%;社会消费品零售总额、进出口总额、财政支出等主要经济指标也都有了两位数以上的增幅。