新华日报泗阳农商银行零售变批发助力乡村振兴

近年来，泗阳农商银行扎实推进整村授信工作，驱动普惠金融开展，将“零售”业务“批发”做，打破阻碍“三农”贷款业务的四座壁垒，让信贷资金加快流入“三农”重点领域，推进农村信用体系建设，助推乡村振兴。

“阳光信贷”打破信息壁垒

泗阳农商银行充分发扬“三水”精神，在全辖乡镇开展“阳光信贷——整村授信”工作。该行各乡镇网点组织客户经理、村内有威望并熟悉村民的信息人员，按村成立工作小组，采集农户信息、整村建档立卡，并按照“三有三无”标准，对农户进行“背靠背”评议，批量生成预授信“白名单”，导入“阳光E贷”系统，进行线上授信签约、线上放款。此外，以村为单位建立微信群，确保有金融需求的农户能够第一时间获取反馈信息。

“以信换贷”打破信用壁垒

泗阳农商银行针对农村地区“抵押难”“担保难”问题，配合当地人行，启动以“信”赋能乡村振兴项目，通过深化农村基础信用数据的采集和运用，大力推动农户小额普惠信用贷款投放。在项目推动上，积极争取政府支持，对接县委组织部、县财政局、农业农村局、法院、人社、民政、医保、税务等政府部门以及各乡镇街道、村居，以普惠金融服务站和村居两委为支点，打造“信息采集+信用评价+信贷投放+社会应用”四位一体的农村信用体系，为农户信用贷款发放奠定基础。

“推陈出新”打破产品壁垒

泗阳农商银行不断推陈出新，完善“产品矩阵”，破除产品壁垒。先后推出住房抵押贷款、“余抵贷”、富民创业担保贷款，满足居民家庭、创业人员资金需求；推出“阳光E贷”和“农商E贷”两类线上产品，提升居民获贷便利性；推出“农民住房财产权抵押贷款”和“农业设施抵押贷款”，提供农民融资新路径；争当省农担公司“直通车”业务主办行，解决新型农业经营主体担保难、融资贵问题。

“优化机制”打破渠道壁垒

一方面，完善管理机制。形成普惠金融部统筹推进、其他中后台全力保障、企业专营机构和39家物理网点直联“三农”及小微的“三位一体”服务体系，同时用好考核机制，提升客户经理能力，完善尽职免责制度，建立“敢贷、愿贷”长效机制。另一方面，加强科技支撑。通过多渠道获得数据信息支持，并对海量数据进行清洗，筛选比对出各类目标客群，经风险模型跑批后生成“白名单”客户，着重走访营销，不断优化银行内部系统、模块，以达到客户“无感授信、有感体验”服务目标。

截至今年7月末，泗阳农商银行整村授信覆盖226个行政村11.16万户，总授信金额101.02亿元，授信覆盖率达97.41%。信贷客户（已用信）较年初上升4733户，增幅7.7%。

王彭