互金机构反洗钱和反恐怖融资纳入统一监管框架

　　10月10日，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》），要求互金机构建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制，提交大额和可疑交易报告，对涉恐名单开展实时监控。

　　多位受访人士认为，《管理办法》意在规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动。同时，也将更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资统一监管框架内。

　　支付和融资环节是监管重点

　　据介绍，此次《管理办法》出台的目的是建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制，建立对全行业实质有效的框架性监管规则，对从业机构需要履行的反洗钱义务进行原则性规定。《管理办法》规定了互联网金融从业机构五方面的基本义务，一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制，二是有效进行客户身份识别，三是提交大额和可疑交易报告，四是开展涉恐名单监控，五是保存客户身份资料和交易记录。

　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，就反洗钱和反恐融资监管而言，重点应聚焦于支付和融资环节，就互金机构而言，需要在实名认证、可疑和大额交易监测与报告等方面做好防范工作。

　　“其实，第三方支付机构一直在执行反洗钱相关监管规定，这次监管层出台互金行业的整体性框架，意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架下，消除监管空白地带，某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。” 薛洪言认为。

　　记者了解到，为响应人民银行发布的《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》等一系列文件要求，各支付机构，如第三方支付平台宝付支付等开展了非自然人客户的受益所有人识别工作、大额交易报告的准备工作并同步对系统进行改造及优化以兼容最新政策要求。

　　宝付支付合规部门相关负责人对《金融时报》记者表示：“从组织架构到岗位设置、从系统建设到操作流程制定等方面，我们建立了一套多层次、多维度的反洗钱管理体系，并且根据监管要求，不断完善细化反洗钱制度、优化相关系统。”

　　“比如，在客户身份识别方面，宝付支付结合自身行业特点、业务范围、风险偏好等定性或定量指标，评估客户潜在的洗钱风险，从而根据不同风险级别对客户采取相应的管控措施；在交易监测方面，我们通过运用ASF反欺诈系统、反洗钱侦测系统、实时交易监控、实时黑名单更新管理等系统，对客户的异常行为和可疑交易进行快速侦测并作出反馈。”上述宝付支付合规相关负责人进一步介绍到，“在反洗钱管理上，宝付通过自研系统及三方风控系统的双系统支撑，全面加强反洗钱交易监测，并从事前准入、事中监控、事后处理进行多维度管理，在保障商户及用户交易安全的同时防范洗钱风险。”

　　互金行业全面纳入反洗钱监控

　　值得注意的是，《管理办法》明确，由中国互联网金融协会配合央行及其分支机构开展线上和线下反洗钱相关工作，开展洗钱和恐怖融资风险评估，发布风险评估报告和风险提示信息；组织推动各类从业机构制定并实施反洗钱和反恐怖融资方面的自律公约。

　　事实上，2015年7月，央行等十部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确由央行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，并制定相关监管细则。

　　紫马财行CEO唐学庆对《金融时报》记者表示，《管理办法》的发布是继《指导意见》发布后互金行业反洗钱监管的再次升级，这标志着互金行业将全面纳入反洗钱监控。

　　唐学庆认为，随着互联网金融业务规模的增大，监管层对互金行业金融风险的监管力度也随之加强。这将有效规范互金机构的业务流程，推动互金行业金融风险体系建设，从而引导互联网金融业务脱虚向实，回归普惠初心。

　　“银行、保险、券商、信托、基金、期货等传统金融机构都已经有相关的反洗钱和反恐怖融资管理办法，唯独互联网金融从业机构是个空白。而现在，一行两会针对互联网金融从业机构也出台相关的反洗钱和反恐怖融资《管理办法》，这具有里程碑意义。说明互联网金融从业机构已被纳入类金融机构监管，在某种程度上也是对互联网金融从业机构合法身份的一种认可。”互联网金融平台小小金融的总经理刘小峰对《金融时报》记者表示。

　　“有钱的地方就有洗钱的可能。”唐学庆告诉记者，从过去的经验来看，紫马财行大数据风控系统和区块链分布式记账技术的应用在分析客户、完整保存交易记录、识别大宗可疑交易等反洗钱工作中发挥了重要作用。