市公积金中心宁国管理部理清思路对症下药力促逾期贷款催收见成效

近年来，宁国非公企业住房公积金归集扩面工作在宣城各县市中成绩显著。 2018年—2019年，新增非公企业缴存人数均占各管理部和分中心之首。2020年1－4月，归集扩面工作稳中有进，企业职工参与住房公积金的比例稳步增加，企业职工办理住房公积金贷款人数，占所有住房公积金贷款人数比例的近70%。然而，因企业员工流动员性大、工作和收入水平不稳定等因素，再加上2020年初受疫情影响，企业经济效益严重下滑，缓缴公积金现象较多。以上原因直接或间接导致宁国贷款逾期率会比其他县市略高。目前，就宁国逾期贷款催收工作，我们理清思路，聚焦问题，精准发力，补缺补差。

一、对标对表，尽快落实问题整改机制。截止2020年4月底，宁国管理部超过三期以上逾期贷款户数共25户，其中非公企业职工21户，总逾期率为2.07‰，严重超出安徽省规定标准。在宣城市住房公积金管理中心和兄弟分中心、管理部中，逾期率最高。就此现象，宁国管理部亟需在逾期贷款催收工作上下大功夫，花大力气，作大改观。

针对逾期贷款出现的主要问题，我们需要对标对表、举一反三，切实抓好整改提升。共性问题要专项研究。通过对宁国和其他县市逾期贷款情况分析，借款人多为企业职工，且超过一半以上已辞职（宁国逾期贷款中有14名借款人辞职）或部分为异地职工。还款能力有限、联系方式变更、追缴困难增多、阻力增大。前几年针对支持企业职工的贷款政策，已充分暴露出问题。企业和自由职工者贷后停缴的不良后果日益显现，停缴惩戒政策难以落实。为此，对于以上共性问题，一定要进行专题研究，从上到下需要制订切实可行、严肃有力的政策制度，比如健全诚信审核制度、担保制度、缴贷惩戒制度，做到惩前毖后，防微杜渐。个性问题要具体分析。宁国建制非公企业较多，员工流动大，辞职停缴多。在逾期贷款情况分析中，我们发现92%为企业职工，其中60%职工已经辞职，56%的职工失去联系，催收贷款的难度较大，尤其面对联系不上、还款能力不足、信用不好的职工，更是需要逐个分析，逐户研究。当前，已将逾期贷款分为有能力还款、非恶意拖欠分期还款、无能力还款三大类，对借款人信息要及时掌握、及时跟进。做到常提醒、常盯紧、常督促。复杂问题要依法推进。逾期贷款中有个别还款能力不足、态度不端正的恶意拖欠，需要切实付诸法律行动。5月份以来，宁国管理部针对电话不接、态度不正的恶意拖欠者，已***送达了律师函，告之借款人还款责任，借款人拒不履行还贷责任的，将采取法律手段予以诉讼。

二、提高认识，切实明确责任担当机制。对贷款管理要有充分的认识 ，要从根本上重视贷后催收工作是一项长期细致的工作，是贷款工作的重点和难点。对逾期贷款催收工作出现的问题要有深刻的认识，要切实改变走形式、多被动、胡子眉毛一把抓的工作方式。对经济大环境要有全面的认识。要认识到经济大环境的不断发展以及人民日益增长的住房需求，是住房公积金事业发展的强大背景。疫情之后，我们更要重视企业经济运行情况，面对企业开工率不足、经济效益严重下滑、企业职工收入严重不稳定的现状，更要明确责任分工、细化政策落实，确保住房公积金贷款诚信还款有氛围、有措施、有成效。要有时间紧迫感。充分意识到逾期贷款不允许有萌芽，不允许有发展，不允许有滞后。要将诚信制度与逾期贷款不良惩治制度渗透给职工，要求其在规定时限内，必须解决逾期现象。给时限、压紧压实，抓成效、推进落实。要有任务责任感。不仅仅是借款人主观上要有“贷款一期都不能拖欠”的责任意识，我们和委托银行也要树立起强烈的责任感，对逾期贷款的每一户要做到常梳理、多关注、急提醒、见成效。要委派专人负责，明确职责。要将逾期贷款催收工作与银行考核相结合，与缴存单位贷款审核机制相结合。通过压实责任，实现多方长效管理。要有担当使命感。时时保持一抓到底、持之以恒的热情和韧劲。以开拓创新的精神面对，以高效踏实的行为实践，分析和寻找解决问题的最佳方案。针对逾期还款的各种情况，我们认真比对公积金贷款和商业按揭贷款管理方法，看到差距，提出问题，力求完善归集、贷款管理政策和硬软件系统。

三、求真务实，抓紧建立常态长效机制。逾期贷款防范与催收，重在思想、难在坚持。重在落实，难在务实。分析宁国贷款管理工作尤其是贷后催收工作，在落实落细与对标达标之间存在差距。这就需要我们齐心合力，以抓铁留痕的作风狠抓催收工作，从而形成有效的常态化的良好局面。要突出核心引领。当前，宁国管理部建立了以主任为组长，副主任为副组长的四人催收小组，其余员工全部协助催收。三期以内逾期贷款，由副组长率先抓、分派抓，三期以上逾期贷款由组长亲手抓、重点抓。５月份以来，管理部催收小组多次利用下班时间，下沉到欠款职工家庭、单位、户籍地，帮助职工制定还款计划，督促职工还款。要突出统筹推进。集中分析逾期贷款情况，加强对企业职工贷款审核。以4月份的逾期贷款率为警醒，在单位上下建立“三期以上集中整治”、“三期以内随时催促”、“贷前诚信严格审核”的工作氛围，将逾期贷款催收工作作为长期工作重点，不断形成常态整治机制。要突出合力整治。充分利用银行、缴存单位、贷款人亲属等合力，形成催收贷款的强有力力量。针对逾期贷款中有组合贷款的情况，分析商业按揭部分还贷现象，结合银行提供的信息，合力整治不良逾期现象。对尚在岗位的借款人，动员单位力量对其进行劝告。通过借款人亲属劝导，让借款人增强还款意识。

自5月份以来，宁国管理部采取多种催收措施，核查、梳理逾期贷款详细信息，深入分析超过三期以上逾期贷款职工情况。在短短一个月时间里，催收工作力见成效，已还清逾期贷款共9户，余16户仍在催收中。虽然，我们取得了一些成绩，形成了较好氛围，增强了不少信心。但是，我们也看到了之后的困难和阻力。逾期贷款中，一些能还可还的，都已经偿还，余下的，都是一些难还、不还的，这需要我们集中力量想办法、多下沉、勤督促，必要时，需要对恶意拖欠贷款的职工，采取强有力的法律手段，树典型、广宣传、强震慑。

为支持企业复工复产，自2月份以来，宁国管理部共批准40余家企业按规定缓缴住房公积金。目前，企业整体经济形势下滑，不少职工辞职或转行，这势必会对住房公积金的归集、贷款管理形成颇为不利的影响。逾期贷款催收工作已到了势在必行、非常严峻的时刻，我们必须要时刻保持清醒的意识，切实行动起来，统一思想，拿出催收必胜的决心和信心，营造诚信还款的良好氛围，建立健全有利于管理的政策机制，齐心协力、攻坚克难，以扎实务实踏实的工作，确保逾期贷款控制在省规定标准之内。