襄阳日报东风吹来春满园——中国（湖北）自由贸易试验区襄阳片区积极推进金融创新

　　2017年4月1日，中国（湖北）自由贸易试验区襄阳片区挂牌成立，紧随其后，中国银行自贸区支行、建设银行自贸区支行同步挂牌……

　　自贸区的成立是机遇也是挑战。4年来，全市金融机构始终保持着高度的敏锐性，开放思维、开拓思路，紧跟着襄阳自贸片区的发展步伐。

　　如今——襄阳自贸片区内，银行、股权投资基金、融资租赁公司等金融机构遍地开花；襄菌网、财智联盟等融资平台推陈出新；离岸直贷、数据网贷等各类创新金融产品层出不穷……大家依托自贸区实际、立足自身优势，在“自贸区”的东风里尽情绽放着光彩！

　　探索金融全域创新 服务自贸区经济发展

　　在2020年湖北自贸区第五批制度创新成果中，襄阳自贸片区入选24项，其中涉及金融领域的有4项：外债一次性登记、跨境资金集中运营、创新食用菌供应链金融、“数据网贷”创新供应链融资模式。

　　襄阳自贸片区成立后，有大量的食用菌企业从这里出口。为了服务好这些企业，襄阳国际陆港投资控股有限公司依照产业电商运营思路，成立了国内第一家食用菌B2B线上交易平台——襄菌网，为入驻企业提供涵盖产品标准、交易结算、融资担保、仓储物流等线上线下一揽子解决方案。“金融机构以襄菌网平台为依托，围绕食用菌生产商、贸易商、终端商提供担保授信、货物预售、代理采购、仓单质押、售后回购、商业保理、延期支付等全产业链的金融服务。”陆港公司总经理助理陈楠说。

　　目前，襄阳自贸片区内金融机构已为襄菌网平台提供融资授信5000万元；已帮助宜城大山合、中盛现代、中泰德胜、枣阳雷山等外贸出口企业签订代理采购合同，总金额达到3500万元，其中已完成香菇规模化收储240吨，另有850吨香菇将按照企业生产计划分批采购，有效拉动地方特色农产品加工业发展，取得了良好的经济与社会效益。

　　创新成效的取得离不开金融机构的大力支持。作为自贸区金融改革牵头单位，人民银行襄阳市中心支行行长夏洪涛介绍，自贸区成立以来，全市金融机构积极推动金融开放，涉及襄阳自贸片区金融工作的46项试验任务实施率100%，形成了20多项制度创新案例，其中10项在省内复制推广、3项在国家层面推广。

　　上线金融服务平台 支持企业高效融资

　　2020年1月20日，襄阳睿哲公司通过襄阳财智服务平台从农行成功获得首笔“出口E贷”50万元无抵押无担保贷款，成为襄阳财智服务联盟创新金融服务的首位“尝鲜者”。

　　2018年12月4日，襄阳财智服务联盟成立。联盟由襄阳自贸片区、市财政局引进。“在财智服务平台，企业的业务信息、会计信息和报税信息实现统一提取、自动转换、实时比对、联网报送，完全可作为银行发放贷款的依据。”襄阳财智服务联盟总经理朱华说。

　　农业银行迅速捕捉到这一机遇，将该行“出口E贷”与平台数据完美对接，对有资金需求的企业发放无抵押、低利息的普惠贷款。“出口E贷”自2020年10月一经推出，便得到企业的广泛欢迎，贷款业务呈现快速增长。截至2021年2月1日，襄阳41家出口型中小微企业已获授信5952.7万元，一共放款16笔，共计1310万元。在风险可控的前提下，既有效缓解了中小微企业融资难问题，又为银行落实政府普惠金融政策、支持实体经济发展找到了新的增长点。

　　立足大数据，建行襄阳分行在襄阳自贸片区积极推进“跨境e+”平台，服务当地外贸企业。依托企业网银渠道，通过与政府“单一窗口”或外贸综合服务平台直联，为外贸企业提供收付款、结售汇等“全流程、全线上、一站式”综合金融服务。

　　截至今年3月底，建行襄阳分行已为全市92家外贸企业开通了“跨境e+”金融服务平台，其中自贸区企业16家。实现网银结售汇2605笔，金额31866万美元，网上汇出汇款61笔，金额1009万美元。

　　推动企业跨境融资 支持企业“走出去”

　　自贸区作为一个新概念，业务由境内延伸至境外，对金融服务的要求更高，既是机遇，更是挑战。

　　围绕全口径跨境融资宏观审慎管理这一政策主线，人民银行襄阳市中心支行为民营企业跨境融资牵线搭桥，推动银行优化产品服务，辖内创新性跨境融资产品层出不穷。

　　其中，建行推出“跨境融资风险参与”业务，通过境内外联动等方式帮助自贸区某机械制造公司获得境外融资达9000万美元；招商银行、浦发银行为自贸区企业量身打造的“离岸直贷+套期保值”的组合产品规模突破3000万美元……

　　为有效解决进出口企业融资难、融资贵问题，中行襄阳分行积极践行跨境投融资便利化政策改革，加强与市国家外汇管理分局、区内企业三方对接，成功为元创汽车零部件公司办理350万美元外债融资业务，实现外债便利化额度试点政策首单落地实施。“对襄阳自贸片区内重点企业，我们不断加大授信支持，帮助企业提升资金使用效率。”中国银行襄阳分行负责人说，今年以来，该行先后为东风康明斯、金鹰重工办理授信开证850万美元；累计为骆驼集团发放贸易融资3亿元，运用其授信额度解决上游企业融资问题，支持整个产业链条内企业复工复产。

　　招商银行襄阳分行率先运用离岸直贷，成功为回天股份募集1000万美元跨境融资。到2020年底，全市共有骆驼集团、东风井关、金鹰重工、航嘉麦格纳、中天路桥、回天新材6家企业通过此种模式获得外币融资1.54亿美元。

　　如今，跨境融资模式已扩展到工商银行、中国银行、建设银行、华夏银行、浦发银行等6家银行，由一个产品扩展到海外直贷、跨境风参贷款、跨境银团贷款等多个产品，由美元单一币种拓展到欧元、跨境人民币等多个币种，为自贸区内企业打通了境外融资新渠道，满足了企业资金需求。

　　外汇局襄阳市中心支局创新办理两项跨境金融业务

　　外汇局襄阳市中心支局创新办理两项跨境金融业务，缓解企业流动资金短缺困难。

　　第一起创新跨境融资业务，是外债一次性登记业务。该项业务2020年4月3日办理，金额为200万元，使用企业为湖北自贸区襄阳片区的华思特（襄阳）汽车配件有限公司。

　　外债一次性登记业务，是指湖北自贸区内，符合条件的高新技术企业向所在地外汇局申请并获同意后，可以在外债签约期限及登记金额内，不限次数自行借入或偿还境外资金，且可以直接在银行办理资金跨境汇入或汇出、结汇或购汇等手续，不需要外汇局逐笔审核。较之以往外债逐笔登记业务，外债一次性登记业务减少了企业外债登记、注销次数，使企业可根据经营需要，既可在外债额度内灵活借还，又能主动规避汇率风险。

　　另一项业务是福费廷融资，福费廷融资就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式。

　　2020年4月24日，湖北伽禾进出口有限公司通过跨境金融区块链服务平台，办理了5.4万美元福费廷融资业务，仅用10分钟便完成受理融资、报关单真实性核验、融资审核、登记放款整个过程，较传统放款业务效率提升80%以上。

　　依托跨境金融区块链服务平台融资54万美元

　　作为首批服务自贸区金融改革的“探路人”，中行襄阳分行积极发挥跨境金融优势，着力加强产品和服务创新，全力支持襄阳自贸片区企业跨越发展。

　　“以前公司申请贷款，手续复杂且需往返公司、银行，有些业务还需向海关、外管部门报送相关申请，费时费力！这次我在中行员工指导下，在公司通过电脑直接操作，一眨眼的工夫54万美元贷款就到了公司账上！”作为襄阳市首位跨境金融区块链服务平台融资的“尝鲜者”，湖北伽禾进出口有限公司总经理樊向东对这种新融资服务形式大为赞赏。

　　湖北伽禾进出口有限公司是襄阳自贸片区招商引资企业。由于受全球疫情影响，公司资金链异常紧张，急需一笔资金用于购买原材料，否则无法在订单约定时间内出货，面临着违约赔款和信誉受损的双重风险。中行湖北省分行在走访自贸区企业时了解到公司困难，根据公司经营情况，提出了通过跨境金融区块链平台在线融资的服务方案。

　　公司通过该平台提交融资申请后，中行在线受理，仅用10分钟便完成受理融资申请、核验企业报关单真实性、融资审核、登记放款的业务全流程，及时化解企业燃眉之急。

　　农业银行创新推出小微“出口E贷”支持自贸区企业发展

　　在襄阳自贸片区，很多小微出口企业由于缺少传统抵押担保、财务制度不规范不完善等原因，面临着融资难、融资贵等问题。

　　财政部门制定“中小微企业银行贷款数据增信分类标准”，尝试将会计数据标准化应用扩展到融资业务领域中，农业银行抓住这一机遇，积极参与，成为进出口业务首家试点单位。

　　农行襄阳分行党委书记、行长黄鹏说，结合襄阳自贸片区促进外向型经济发展的要求，该行以缓解出口企业融资问题为切入点，与襄阳财智服务联盟合作推出了首个基于数据增信标准的普惠金融产品“出口E贷”。“出口E贷”是农业银行通过财智服务联盟数据增信平台，基于出口企业在外贸综合服务平台、智能财税云平台上的真实业务和会计大数据信息，为出口企业提供的无抵押、无担保的线上融资产品，用于解决出口企业时滞性资金占压，帮助其增强资金流动性、扩大出口额。

　　产品门槛低，企业纳税等级M级（含）以上，成立不满一年企业也可办理，并享受低成本普惠利率，1天内完成授信调查，10分钟内完成提款。自2020年10月底上线以来，该行对入驻平台出口企业授信46户，金额6200万元。

　　湖北工行首笔“票e贷”落地襄阳自贸片区

　　3月25日一大早，襄阳自贸片区内的一家企业负责人收到一条信息，他之前用手机银行向工商银行提交的用承兑汇票作质押办理贷款的申请获批了，123万元资金已到账。“多年来一直让我头疼不已的问题，终于解决了！”他感叹道。

　　该企业注册地在襄阳自贸片区，经营范围包括市政管网工程、建筑工程、园林绿化工程、土石方工程、水电安装工程施工等。由于该企业注重质量、施工严谨，赢得了很多大型合作单位信赖，工程合同源源不断。但有一点让企业很头疼——合同单位主要结算方式为电子银行承兑汇票，期限一般半年以上，甚至更长，这就导致企业现金流、支付工资等经常出现一些障碍。

　　2021年刚过完春节，合作单位就催着企业开工，而开工就有很多方面需要预付资金，企业虽然手攒一叠票据，但是缺现金。

　　工行襄阳高新区支行工作人员告诉他，该行上线了“票e贷”，承兑汇票可以线上办理质押贷款，一次质押最长可获得一年期的贷款额度，线上申请，线上审批，随用随提，随时可还，正好可以解决他这种“手攒票据缺现金”的窘境。

　　该企业负责人听完银行人员讲解，抱着试试看的心态，在银行人员指导帮助下提交了申请。不到一周，襄阳首笔“票e贷”即在襄阳自贸片区企业落地，企业于3月29日实现自主提款123万元。

　　襄阳自贸片区创新“供应链金融”服务让企业告别流动资金困难

　　为切实解决我市企业融资难、物流成本高、渠道不畅等问题，襄阳国际陆港投资控股有限公司以金融创新服务为切入点，以食用菌为突破口，从产业链出发，相继创新“代理采购”“售后回购”“产能预售”等“供应链金融”业务模式，推动内外贸企业做大做强。“代理采购”，助力企业规模化收储原料。通过与生产企业签订代理采购协议，企业支付总货款30%的保证金，陆港公司按要求采购对应的原材料，并将货物存放至仓库。企业根据生产经营需要分批次支付剩余70%的尾款，从仓库中提取原材料进行生产，帮助企业缓解资金压力，有效降低采购成本，提升采购品质。截至目前，已与宜城大山合、中泰德胜、雷山食品等多家外贸出口企业达成了代理采购协议，合作金额4200余万元。“售后回购”，降低企业库存占用资金。企业为了满足订单发运需要，往往会储备一些产成品，这些产成品占压了企业大量资金，导致企业经营规模无法扩大。陆港公司设计了“售后回购”业务模式，企业将库存产品以市场价格的65%销售给陆港公司，并承诺在约定期限内回购，陆港公司获得产品所有权并给予企业资金用于贸易流转。目前，“售后回购”业务已为企业提供了1600万元的流动资金。“国际贸易代理”，提供一体化通关服务。在代理进口方面，企业在确定国外供应商和具体货物后，陆港公司为企业提供物流通道安排、法律文本审核、通关手续办理等服务，同时帮助企业配套总货款70%的采购资金。待货物进入保税仓后，企业可根据自身需求，对整批货物进行分批或一次性提取。在代理出口方面，企业在确定国外贸易商需求的具体货物后，陆港公司直接向企业采购货物，代理企业与国外贸易商开展贸易，帮助企业提前回笼资金，提高出口效率，还能提前获得出口退税。目前，代理进口合作金额约690万元，代理出口合作金额约1100万元。“产能预售”，开启农产品以产定销新模式。该模式基于贸易商和生产商双方的交易数据，签订三方供应链预售合同，通过“供应链金融”方式对生产商提前支付货款，帮助生产方扩大产能。贸易商只需缴纳10%履约保证金，即可提前订购所需产品，从源头把控产品质量，锁定价格，保证后期利润。生产商也可根据预售情况，较为准确地了解市场需求，避免出现产量过大、产能过剩而导致的产品积压或被迫低价销售等情况。目前，已为南漳华羿香菇专业种植合作社提供资金支持300万元。“供应链云仓”，提高贸易物流便利性。陆港公司通过合作或租赁方式，在较为成熟的食用菌产销聚集区设立标准化管理仓库。依托线下仓开展仓储、评估、保管、保险、易货、交易等服务。同时，将代理采购、售后回购、国际贸易代理等业务在仓内叠加使用，有效扩大业务服务受众群体。贸易企业通过云仓一次性采购到所需货物，种植户和合作社也可以直接把食用菌放置在云仓中进行销售，或根据自身情况选择“供应链金融”服务。目前，已在随州、十堰、南漳等食用菌产销聚集地布局了3个云仓，入库商品货值近1000万元。