车险费改试点今年实行小刮擦可选择自费修理

　　今年1月1日起，商业车险改革第二批试点在广东等12个地区全面落地。记者了解到，新车险费用调整将引导车主安全驾驶，少出险。记者发现，如果只是发生了定损几百元左右的小刮擦，自费维修可能比出险更加划算。

　　车尾被撞凹，出险还是不出险？

　　刚刚过完春节，禅城车主陈建豪就遇到一桩“倒霉事”。他停在小区外车位的小车，尾部就被其他车辆撞凹。不过车位上并没有安装监控，对方也没有留下联系方式，陈先生为此发了愁：虽然损失不大，但如果自费修理，好像吃了“哑巴亏”。出保险可以让保险公司赔偿一部分，但听说今年车险进行了费改，出险后明年保费会提升。

　　陈建豪告诉记者，自己在小车被撞后第一时间联系了修车店的朋友，由于受损部位只是一些塑料件，简单修复的话需要大约需要200元，如果出保险，保险公司可能会赔偿其中的70%，也就是100多元左右，其余费用依然需要自费。究竟是出险好还是不出险好？陈先生为此十分纠结。

　　接到报料后，记者为此联系了4S店的售后人员以及保险公司相关负责人，了解如何处理对车主最“着数”，最终陈先生在4S店进行了自费修理，对受损部位进行重新喷漆修复，最终花费200多元。

　　保险费改已经实施

　　损失400元以下自费更抵

　　虽然广东已经在2016年1月1日开始进入保险费改，但不少车主对此依然不甚明了。为此记者专门对业内人士进行了采访。对于大部分私家车主而言，这个保险周期内只出险1次或以下，损失在400元左右或以下，可以考虑自费维修。如果损失较大或已经多次出险，更要对损失数额计算清楚，才能最大程度节约资金。

　　对于陈先生的车辆而言，由于该车车价在20万元左右，加上他为车辆购买的是全保，每年需要缴纳的保费在7000元左右。按照目前的保费政策，如果一年内并未出险，下年保费可以获得8.5折的优惠，也就是约1050元。如果仅仅为了一次200元左右的事故出险而损失优惠，显然得不偿失。

　　广汽丰田佛山溢丰店售后经理蔡国桢告诉记者，对于车辆的轻微事故，在碰撞时不涉及车灯、雷达等重要部位的话，维修费用并不高。像陈先生车辆的受损部位，如果选择修复，全部重新喷漆4S店报价在500元左右，半喷则更低约300元。如果4S店可以重新更换包围挡板，那么就可能需要千元以上，这时车主选择报保险显然更加划算。

　　三年不出险，保费最多降四成

　　事实上，遇到事故时是否出险，还需要车主综合考虑自己的车型以及购买的保险类型进行综合判断。佛山一家保险公司车险负责人梁女士告诉记者，目前由于大部分车主在上年已经续保，可能暂时未感觉到新政的变化，但在下一次续保时，保费可能会变化很大。例如之前保费计算只是按照车辆的车价计算，同一指导价的车型基本不存在保费差异，但以后由于还需要加入风险保费，一些口碑不太好，容易出问题的车辆保费也会提高；　另外出险次数增加后，保费不但不会打折还会提高，出险5次后保费将翻倍。另外，去年保险行业协会曾经推出过国内部分车型的零整比排行榜，简单地说，在指导价相仿的前提下，零整比更高的车型保费也会更高。

　　除此之外，新政策给车主带来的理赔范围也比以往有所提升。例如删除了三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿”的除外责任约定，使保险条款更加人性化，又如车损险中“驾驶证失效或审验未合格”、“发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证”等责任免除也在新示范条款中删除。三是明确了代位求偿，对于因第三方对被保险机动车的损害而造成的保险事故，被保险人可以向第三方索赔，也可以向保险公司索赔。保险公司赔偿后，可以向第三方追偿，被保险人应当提供相应协助。

　　（文/佛山日报记者郑恒）