央行联合多部委发文进一步对中小微企业贷款延期还本付息
6月1日,人民银行联合多部委发布了三个文件,出台一系列措施,强化稳企业保就业金融支持政策,为疫情防控、复工复产、中小微企业融资和实体经济发展提供精准金融服务。
——创设普惠小微企业延期还本付息工具。人民银行决定进一步实施阶段性延期还本付息政策,对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款(包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款),按照“应延尽延”要求,实施阶段性延期还本付息,本息最长可延至2021年3月31日,免收罚息。之前已经享受过展期政策的贷款也可继续享受这一政策。人民银行会同财政部通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订利率互换协议的方式,对地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为激励,切实缓解小微企业还本付息压力。
——创设普惠小微企业信用贷款支持计划。自2020年6月1日起,人民银行会同财政部使用4000亿元再贷款专用额度,购买符合条件的地方法人银行机构2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%,要求贷款期限不少于6个月。符合条件的地方法人银行机构为最新央行评级1级至5级的地方法人银行。人民银行购买部分的贷款利息由放贷银行收取,坏账损失也由放贷银行承担。购买上述贷款的资金,放贷银行于购买之日起满一年时按原金额返还。相当于人民银行以零利率为放贷银行提供了普惠小微信用贷款的40%,促进放贷银行降低资金成本。
——突出中小微企业金融服务长效机制。中国人民银行会同银保监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、市场监管总局、证监会、外汇局出台《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》,意见共包含30条政策措施。意见要求,全国性银行要合理让利,确保中小微企业贷款覆盖面明显扩大,综合融资成本明显下降。全国性银行内部转移定价优惠力度不低于50个基点,五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%,开发性、政策性银行要把3500亿元专项信贷额度落实到位,以优惠利率支持中小微企业复工复产。商业银行要将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上,大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。2020年国家融资担保基金力争新增再担保业务规模4000亿元,与银行业金融机构开展批量担保贷款业务合作,提高批量合作业务中风险责任分担比例至30%。引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元,金融机构发行小微企业专项金融债券3000亿元,释放更多资源用于支持小微企业贷款。支持符合条件的中小企业上市融资,加快推进创业板改革并试点注册制。