加大金融支持力度促进小微企业发展
(市文明办主任 薄国纯)目前,小微企业占全市企业的九成以上,是我市经济发展的重要组成部分和活力源泉,在支持经济增长、缓解就业压力、改善经济结构等方面发挥着不可估量的重要作用,但融资难题一直是制约小微企业快速发展的瓶颈。
当前小微企业融资面临的突出问题
(一)融资渠道相对单一成为制约小微企业融资的现实瓶颈。我市大部分小微企业受自身发展规模的限制,主要依赖内源融资、非正规金融渠道。其中:内源融资适合于企业初创期,但进入成长扩张期内源融资就会杯水车薪。而非正规金融渠道的资金链本身就存在不稳定性,一旦出现问题就会对众多小微企业产生连锁反应式的破坏,在影响金融安全和金融发展的同时,直接影响小微企业民间融资。
(二)金融机构以质押为主的信贷模式影响小微企业可得性。长期以来,小微企业的信贷可得性与银行贷款的“门槛效应”直接相关。对于小微企业来说,一方面,很难找到强有力的、能被市场接受的担保人;另一方面,小微企业自身资产有限,可达到抵押条件的厂房、土地使用权、设备等更少。分行业看,我市小微企业中,一、二、三产占比约为1:2:7,相较于农业、工业领域而言,从事第三产业的小微企业更加缺乏有效抵质押物。另外,从金融机构角度看,小微企业的不良贷款率相对较高,进一步抑制了银行业面向小微企业贷款。由此可见,“门槛效应”与“风险偏好”客观上降低了小微企业信贷可得性。
(三)小微企业由于自身原因影响信贷可得的问题也不容忽视。从我市小微企业自身来看,有的生命周期只有短短2-5年,客观上推高了小微企业破产的可能性,另外很多小微企业从创立之初就没有建立起规范的财务制度,账目混乱,加之家族式经营管理理念落后,对上市、债券等融资渠道不敏感、甚至抵触,客观上增加了内部和外源的融资难度。
金融扶持小微企业加快发展的建议
(一)创新金融产品和服务,进一步拓宽融资渠道。以我市金融体制机制改革为切入点,一方面,大力发展资本市场,充分利用包括创投、风投以及各类产业投资基金,进一步做大我市产业引导股权投资基金“母基金”“子基金”等。另一方面,大力推进金融机构服务和产品创新,积极发展证券、担保、融资租赁等金融业态,研发、推广“上市贷”等金融产品。同时,应鼓励中小银行成立同业协作组织,相互融通资金,加大信息交流,实现共同发展;健全小微企业信用担保体系,弥补银企之间的信息不对称,降低银行的信贷风险和信贷成本;为鼓励中小银行支持小微企业融资,可对中小银行给予适当的差别待遇,使中小银行开展小微企业融资时可实现利润目标。
(二)探索***质押“门槛”,降低小微企业融资成本。针对小微企业融资“门槛效应”,第一,积极探索***小微企业抵押担保难的路径,比如:完善各类财产流转市场机制,适时推出排污权抵押贷款、仓储质押贷款、农房抵押贷款等产品,将小微企业及其企业主能够提供的财产权利纳入可抵押物范围。第二,金融机构应加大授信体制机制创新力度,进一步降低授信管理、增信和续贷等环节的成本,切实减轻小微企业负担。同时合理设定小微企业流动资金贷款期限,切实做到不随意抽贷、压贷、断贷,采取循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担。第三,建立完善小微企业贷款风险补偿资金池,鼓励和引导发行中小企业集合债券和集合票据,帮助小微企业解决续贷临时周转困难。
(三)优化金融生态环境,助力小微企业加快发展。一是加大对企业的培训力度,包括金融知识培训等,使企业家具备现代金融实务操作能力,熟悉资本运作的基本规律。二是银行业金融机构应帮助小微企业完善财务制度,建立良好的信用记录。三是政府积极推动政银企沟通交流,定期举办对接会,促进三方合作共赢。四是进一步落实金融扶持小微企业优惠政策。五是大力发展科技金融,建立科技金融服务体系,探索设立科技支行、科技小贷、科技担保、科技租赁等金融专营机构。六是切实防范金融风险,尤其是加大防范和处置非法集资工作力度,维护正常金融秩序。七是推动互联网金融发展,依托目前金融机构建立数据中心、网上营销中心等新兴金融业态参与我市的经济建设。(来源:邢台日报)