信用联社个性化金融服务助力小微企业成长

　　信用联社以满足小微企业金融服务需求为导向，精准发力，精细服务，为小微企业提供量体裁衣式的个性化金融服务，助力企业成长。截止目前，信用联社已发放小微企业贷款2.3亿元，支持各类小微企业159个。

　　审时度势，把准市场脉络。一是把握市场形势，找准营销发力点。近年来，我市积极推进四化建设，固定资产投入和招商引资力度空前，一批新项目、新企业、新园区纷纷落地生根、安营扎寨，辖内各类小微企业如雨后春笋般成长、崛起，也给农信社带来了前所未有的发展机遇。联社通过召开产品推介会、对接发改、经贸、工商等部门，考察产业园区、参与银企对接等方式，了解企业资金需求，找准营销方向。二是摸清金融需求，建立营销台账。通过走访调查，评级授信，逐户建立企业营销台账，按照企业的经营规模、资金实力、市场销售、现金流量、账户开立、银企合作及企业负责人诚信观念等情况，实行名单制管理，将企业分为重点支持类、一般支持类和潜在支持类，制定有针对性的服务措施。三是把准投放时机，加大支持力度。根据企业生产经营状况，把准贷款投放时机，及时提供贷款支持，帮助企业扩大规模、更新技术设备，做大做强。

　　顺势而为，抢占发展先机。一是设立专营机构，方便企业办理业务。联社抽调精兵强将，组建了三个公司客户部，专门办理辖区小微企业的融资贷款业务，推出了一系列适合小微企业生产经营特点的金融产品，出台优惠政策，简化业务流程，减少办贷环节，将更多的信贷资金投向于小微企业，有效解决了小微企业融资难、融资贵的现象。二是深挖客户资源，拓展优质客户。从内部资源入手，主动联系存量信贷客户的担保企业，了解其信贷、结算等方面的金融需求，以此方式不断拓展新客户；从外部营销入手，借助小微企业宣传月，组织信贷人员在社区、广场等人流密集区开展信贷产品营销宣传活动，向广大客户发放宣传品，提升品牌认知度。三是拓宽担保方式，提升服务水平。针对小微企业信贷资金需求急、周期短、频率高和有效抵押物不足的实际状况，采取抵押+保证的担保模式，并主动为客户寻求有效的抵押物，目前已经开办了票据质押、动产质押、排污权抵押、设备抵押、林权抵押、存货质押、应收账款质押等类型的贷款品种，加快了融资速度。四是发挥比较优势，提升办贷效率。根据企业客户与农信社业务关系密切程度给予一定的贷款利率优惠，降低企业融资成本；对信贷客户采取顾问式、捆绑式的一体化销售模式，主办客户经理为企业的金融顾问，负责解答客户的各类金融疑问、培训相关金融产品使用方法，为客户提供从信贷支持到支付结算的一条龙服务。

　　精益求精，提高管理水平。一是提供全程保姆式服务。从建立客户关系直至贷款收回期间，主办客户经理定期进行贷后回访工作，主动了解企业各类金融服务需求，并给予相应的解决建议；当有大额存款时，主动为其提供***服务和延时服务。二是积极推行无缝隙服务。在贷款到期前一个月，主办客户经理主动与借款人联系，提前介入贷款调查和客户评级，对系统内存量贷款推行无缝隙服务模式，确保企业正常经营，资金不断链。三是全力打造高精尖队伍。每月对公司类信贷人员集中开展对公业务培训，涉及信贷业务、营销手段、法律知识、风险管理等方面，不断增强信贷人员的营销能力和实际操作水平，确保信贷资金的放得出、用得好、有效益、无风险。     （张春亮  郭高强）