本市上万轻资产无抵押科技中小企业尝试融资新模式
科技型中小企业贷款难,一直是制约上海创新型企业发展的瓶颈。12月2日,市科委和市金融办联合推出了针对科技型中小企业的全新贷款模式,通过引入“科技保险”,帮助轻资产、缺担保、无抵押的科技企业更顺利地获得银行贷款。此举在全国范围内尚属首次。
这项新的贷款业务名为“上海市科技型中小企业履约保证保险贷款”,最大的亮点在于用“保险”替代了原有的“担保”。据介绍,按照传统贷款模式,科技型中小企业在贷款前需要先找到一家担保公司,支付一定的担保费用,才有可能申请到贷款。由于这类企业往往没有可供抵押的固定资产,要成功找到担保并获得贷款,绝非易事。而在这项新的贷款业务中,企业就算没有抵押资产,只要向指定保险公司购买了“贷款履约保证保险”,也可向银行申请贷款。此举不仅能提高科技型中小企业申请贷款的成功率,还能帮企业省钱。
据了解,传统模式下,企业支付给担保公司的费用,一般不低于贷款本息总额的3%;而新模式下购买保险的费用,为贷款本息总额的2%,如果企业按时还清贷款,保险费用的一半还将返还。
一旦出现“坏账”,新的贷款模式也有全新解决方案:市科委承担25%,保险公司承担45%,银行承担30%。为此,市科委将专门拿出300万元风险补偿准备金,分别面向首批提供新贷款业务的中行上海分行、上海银行以及浦发银行。银行方面则分别拿出5000万元的贷款额度,专门用于这项新的贷款业务。待首批试点结束后,还有可能在更广范围内推广。
浦发银行上海分行科技企业服务中心总经理林江坦言,以往“坏账”发生后都由担保公司承担85%以上的责任,现在银行自己也要承担30%,从表面上看风险更高了;但新业务中的贷款申请企业,本身具有一定技术含量,又经过科技部门的专业审批推荐,总体成长性较好,银行乐意从中积累更多的优质客户资源。
这项新贷款业务目前面向全市53家孵化器以及张江高新区内的上万家企业,约占全市科技型中小企业总数的一半。贷款申请先由上海市科技创业中心受理,再向相关银行集中推荐,一般2周左右即可放款。目前,首批10家企业的贷款申请已经通过银行审核,共发放贷款2380万元。