农险从田头延伸到餐桌上海探索三农保险新空间
当台风袭来,越来越多的上海农民有自然风险保险托底;但增产不增收时,农民又该如何应对市场风险?城里的“有车族”都可以买车险来规避风险,崇明的渔民又该如何保护他们数万元的渔船?围绕着这些社会主义新农村建设过程中涌现的新的市场需求,上海目前正在深入贯彻落实科学发展观,积极探索“三农”保险的发展新空间。
众所周知,农业保险这块骨头不好啃。在国际上,它被公认为是风险大、赢利小的高难度业务,因此尽管农民需求强烈,但国内的商业保险公司谁也不愿轻易涉足。2004年9月,全国第一家农业专业保险公司上海安信农业保险公司在沪成立,从而推动上海在农险的产品创新、管理模式上,不断向市场化的方向深化。
从生产环节向产业链上延伸,将是今后上海在承保率较高的农险领域上的着力点。目前上海农业保险覆盖率已占农业可保资源的30%左右,其中全市水稻、家禽、奶牛的承保率已近100%,生猪承保率也超过80%。在完成基本覆盖面后,今后的重点是:上溯至种源农业保险,承保种子纯度和今后产量;下至农产品的流通、消费保险。今年上半年,安信农保签发国内首张“猪肉食品安全保单”,第一批有近80家猪肉经营户参加保险;随后又与上海金山银龙蔬菜基地、城市超市等签下“蔬菜质量安全保单”。今后“食品质量安全保险”将进一步推广到水产品、水果等其他农产品,使农业保险的保障也“从田头延伸到餐桌”。
运用现代金融理念进行农业风险管理,将成为今后上海农业保险的新方向。安信农保在全国率先探索开发了类似于美国农作物收益保险的“蔬菜价格保险”,并在崇明选择了花菜合作社进行试点,一旦经权威网站公布的花菜批发价格低于约定的保险价格,即予以赔偿。据悉,这个险种在世界上也是比较冷门的,它将承保领域由自然风险转换到市场风险,可以缓解“菜贱伤农”的冲击。目前承保种类已涉及卷心菜、茭白等7个品种,今后上海将在不断完善定价指标的同时,进一步在水果、瓜类、花卉等经济作物上推广“价格保险”。
一些与国际接轨的新险种也将加快试验步伐。例如,根据西瓜不同种植方式以及生长过程中对不同气象风险的敏感度,上海在崇明、金山试行了“西瓜气象指数保险”。此类险种在印度和墨西哥等地已有试点,其目标是把巨灾风险证券化,使任何人都可以像买期货一样来买这个产品。目前,上海的“西瓜气象指数保险”以“暴雨”和“霜冻”作为衡量,衡量指标包括“降雨量”、“连续阴雨天数”等。如“降雨量”气象指数以某地区某段时间的平均降雨量为准,如果连续暴雨超过一定天数,即给予赔款。据悉,今后将加强与气象部门的合作,把“气象指数保险”逐步科学地推广到更多的露地蔬菜上。
从农业保险扩大到农民的财产、健康和农村建设等领域,是未来上海对“三农”保险的新开拓。像城里居民早就可以买“车险”了,而崇明渔民数万元配备的机械渔船时常在海里擦擦碰碰,却一直没有相关险种。上海安信农保研究开发“渔船保险”,保障范围包括船损本身、船上人员意外及第三者责任。产品推出1个月内,就有100多位渔船主投保,现在全市承保率已达30%。随着上海郊区“农家乐”旅游红红火火开展,涉及交通、住宿和食品安全的“观光农业责任保险”也在酝酿之中。据悉,上海还在考虑借鉴国外健康管理的模式,建立农民健康档案,尝试新的农民健康保险产品。
据上海安信农业保险公司统计,截至10月底,今年全市农业保费收入已达1.3亿元,其中市区两级财政在水稻、蔬菜等17个农业保险的品种上,对投保农户实行了40%―50%保费补贴;农业保险金额已突破50亿元,占上海农业生产总值的20%多,预计未来3―5年内,这个百分比还将翻一番。