规范理财安全理财上海理财博览会今年之变

理财博览会上，客服人员和投资者在面对面沟通。

　　11月16日，为期3天的2008年上海第六届理财博览会进入到最后一天。

　　在同样的地点，几乎与往届同样的时间，现场也同样人头攒动，16万名热心理财的上海市民热情不减。

　　然而，变化似乎更是主旋律―――除了参展面积更大，达22000平方米，比上届多出20%；除了参展机构更多，达160多家，居历届之首，这场一年一度的理财盛典，最显著的不同当属其内在之变：全球金融危机的阴影下，机构心态变了，百姓心态变了，理财概念变了，如何理财也变了。“规范理财，安全理财”，成为当下理财市场的主题。

　　理财环境陡然生变

　　“去年还是盆盈钵满，今年却是大幅缩水。形势变化太快了。”上海展览中心内，市民苏先生显得忧心忡忡。他的简单一句，道出了今年理财博览会的特殊之处。雷曼兄弟破产，华尔街一时风声鹤唳。与往届理财博览会激情高涨的大背景不同，今年的理财博览会处在一个更加严峻的金融环境。

　　国信证券的尤恒向记者提供了一组数据：今年1月至9月，上证指数、深证综指和中小板综指自年初分别下跌57%、59%和57%，跌幅超过50%的个股竟有1000只，超过三分之二的股票遭遇“腰斩”，很多股票从终点回到起点，又回到2006年牛市刚开始的水平。基金表现也萎靡不振。今年上半年以来，237只开放式偏股型基金单位净值全线下跌，平均跌幅高达36.10%，创基金业10年以来最大半年净值跌幅。包括QDII在内的近百款银行理财产品均遭重创。据普益财富对正在运行的252款银行系QDII理财产品的***研究，截至9月26日正收益的QDII理财产品仅有6款。就中资银行的46款QDII产品而言，绝大部分负收益，而亏损三分之一以上的有11款，最高者亏损过半。黄金、保险理财产品与去年相较也发生了翻天覆地的变化。

　　著名经济学家樊纲在演讲时说，讲中国经济发展趋势显然不能不讲世界经济发展的趋势。这次世界金融危机用美联储前主席格林斯潘的话是百年不遇，从理论上说是人类历史上最大的一次金融危机，灾难最深重，波及面也最广。世界上正在发生的事情是财富大缩水，现在的关键是怎样从金融危机中吸取教训。

　　“财富缩水是必然的，但我对未来的趋势还是充满信心。”市民林华已经是第3次参加博览会了。虽然她手中的理财产品有点“惨不忍睹”，但她还是十分赞同樊纲的判断：中国经济仍然是好的经济，没有出大事、出危机的那些因素，从动态来讲我们增长比较稳定，增长潜力也仍然巨大。

　　理财概念不断更新

　　可以说，理财博览会就像“风向标”一般，折射出了全球金融危机阴影下中国理财市场的变化。

　　本届上海理财博览会不仅关注市民理财，也将中小企业理财融入到了理财市场的大格局中。上海市中小企业理财促进中心总干事李坚平开设了专场讲座，为中小企业打开新的融资思路。李坚平说，在当前金融风暴席卷全球的时候，原本就融资难的中小企业更加感到困难了。中小企业该上哪里找钱？除银行贷款之外，像互助资金、私募基金、风险投资，包括上市融资等都是可以采用的新手段。而东方典当行此次还特意带来了中小企业融资的新产品，在理财博览会上全面推广。

　　李磊是香港某投资公司的驻沪代表，虽然此次没有参展，但对展会有着浓厚的兴趣。他说，很多小企业和个人企业差不了多少，给企业融资，从某种意义上说也是一种理财方式。在松江从事食品加工的储先生也认为：“需要理财的不光是个人，小企业同样需要理财。而且，有钱的时候需要理财，现在困难时期，中小企业更急需通过不同的理财渠道，谋求生存和发展。”

　　“牛市投资是理财，熊市保本同样也是理财。”今年第一次来参观的刘老伯滔滔不绝，给记者上了一堂“理财概念课”。他说，经济形势好的时候，如何把自己的财富扩大是积极进取的理财方式，而在经济形势下滑时期，如何保证自己的财富安全撤退更是一种理财之道，而且后者比前者更需要“动动脑筋”。

　　“保本就是理财。”浦发银行的工作人员向前来询问的市民介绍，“可以尝试超‘短’期理财产品，稳扎稳打，保证安全。”

　　理财心态遭遇“成长烦恼”

　　“去年理财博览会像菜市场，每个摊位都被围得水泄不通，每个人都想着怎么赚钱。理财产品就像明星一样，大家崇拜得就像追星一样。今年的理财博览会味道变了，理财产品好像不吃香了，每个人都想着怎么止损解套。”连续两次参加理财博览会的老张感慨道。

　　在这两年里，投资者的心态经历了过山车一样的变化。去年，股市气势如虹，老百姓从对基金的一无所知，转变为高度认可，最终近似演化为一种疯狂，不少人认为“买基金、买股票就能赚钱”。而在一年时间内，股指蒸发了70%，投资者有点情绪，有点灰心。如果说，去年是对理财意识的普及年，那么今年就是风险意识的普及年。因此，今年来参与理财博览会的人，大都是买过基金而且忍受着亏损的投资者。

　　海富通基金的展区摆放着五六套桌椅，客服人员正在耐心倾听基民心声。一打听，海富通连续5年参展，跨越了牛熊市。最大的目的就是一个，坚持与投资者面对面沟通。南方基金在现场设立了投资者教育区，展示十年来基金业的风雨历程。一位工作人员告诉记者：“不但基民在忍受市场的折磨，基金公司也面临着前所未有的困境。但这正是一个难得的机会，牛市里大家都很浮躁，来不及做基础性的工作。到了熊市，我们必须站出来，一方面做投资者教育，一方面让大家看到希望。”

　　金融危机影响下，越来越多的机构开始将目光投向理财培训教育。财商人生理财顾问有限公司门前特别热闹，经过的人都被展台上类似“大富翁”的游戏转盘所吸引。其实这是一种以游戏方式、用虚拟环境设计的投资思维培训方法，其中最受关注的是“儿童财商启迪”。教育培训总监吴东璇对记者说，公司将市场推向了关心下一代成长的家长，按照不同的年龄阶段设计了不同的财商培训课程。

　　“1929年美国经济危机，曾让一代人不敢投资股票。所以我们现在要做的，就是一起承担、一起解释。我们不是要卖产品，而是谈理念，比如风险意识、资产配置等理念。”上投摩根基金管理公司销售总监徐红光说。

　　因此，今年理财博览会上，各家公司谈得最多的不是产品，而是理念。而众多的投资者，通过一年多的实践，心态更理性了，投资观念也更成熟了。汇添富基金的演讲是《巴菲特熊市投资之道》，富国基金主讲《资产配置与基金投资策略》，都吸引了大批观众。座位上有白发苍苍的老人，也有衣着时尚的白领。在友邦华泰基金演讲现场，一位外企女白领听完定期定投这一新投资方式的介绍，向记者感叹：“不算不知道，一算真是吓一跳。每天省下一杯喝咖啡的钱投入到定投计划中，十年下来就有可能够孩子上大学的学费！”在《如何理性应对严峻的投资市场》的报告厅，听众武***说，她工作才两年，刚开始准备投资，对她而言这个讲座太深了，但她还是会继续关注投资，如果有可能还打算参加一些基础培训班。