615防范非法集资集中宣传日守住钱袋子护好幸福家

一、非法集资的定义

非法集资是指企业（单位）或者个人未依照法定程序经有关部门依法批准，以发行股票、债券、***、投资基金证券或者其他债权凭证等方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物或其它方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资的常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资的目的，通常采取以下手段骗取群众信任。

1、装点公司门面，营造实力假象

不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2、编造投资项目，打消群众疑虑

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3、混淆投资概念，使人难以判断

不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆成是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4、承诺高额回报，编造“致富”神话

高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

典型非法集资活动“四部曲”第一步---画饼；第二步---造势；第三步---吸金；第四部---跑路。

四个常见手法：一是承诺高额回报，二是编造虚假项目，三是以虚假宣传造势，四是利用亲情诱骗。

三、怎样防范非法集资

三看：一看是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书，并向监管部门核实真伪；二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

三思：一思是否真正了解该产品及市场行情；二思投资收益是否符合市场经营规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

三要三不要：一要理性，不要侥幸；二要稳健，不要冒险；三要警惕，不要盲目。

根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

责任编辑：胡金亮