三水或通过增加担保基金扩大担保规模

　　“一卡通既简化了贷款手续，还节约了贷款利息。”在今年6月，“政银保”刚刚推出一卡通业务时就办理的该业务的三水芦苞生猪养殖大户莫丽霞说。

　　2009年，三水区政府、三水区农村信用合作联社与人保财险三水区支公司签订三方协议，联合推出“政银保”合作农业贷款，由政府提供担保基金、农信社发放贷款，并引入保险公司构筑农户贷款融资平台。

　　农户贷款利息节约了40%

　　“去年通过‘政银保’贷了30万元用于购买饲料，流动资金充裕多了，现在都不用赊账买饲料了。”莫丽霞说。

　　三年多来，三水“政银保”贷款业务因为不需再抵押家庭财产就可以获得金融担保公司担保，极受养殖户欢迎。6月，这一业务再度创新，推出一卡通循环贷款业务。不到半年，一卡通累计发放贷款320万元。

　　“政银保为800多户农户解决生产流动资金问题，但不少农户还是感觉贷款工作手续繁琐、时间较长，影响到生产。”三水区农林渔业局常务副局长李伟明说，为此今年推出的“政银保一卡通”业务，不仅简化续贷手续，还比一般的“政银保”贷款节约40%的贷款利息。

　　新推出“一卡通”业务拥有“循环贷款”功能，农户申请一笔一定额度的贷款，一到两年内无需再续办，而且可在一定授信额度和年限内循环使用贷款。“在授信额度内用多少就取多少，只需付使用部分的利息，比以往省下不少钱。”莫丽霞今年续贷了48万元时，一并开通了“一卡通”业务。

　　四方共赢互利

　　“当初农信社和人保财险均抱着不亏本的心态与政府达成协议，而三年后大家都成了受益者。”李伟明坦言，只有农户、银行、保险公司和政府多方共赢，“政银保”机制才得以健康持久运营下去。

　　政策制定之初规定，“政银保”由区政府出资1000万元作为合作农业贷款首期担保基金，用于提供担保和补贴部分保费。当坏账出现，合同款额的20%由农信社承担，保险公司在年度赔付总额内承担其余损失。

　　“系列规定使风险得到有效控制，其次三水农村信用环境较好，农户的还款意愿较强，虽然贷款为免抵押贷款，但风险是可控的。”三水农信社相关负责人说，截至10月底，“政银保”的不良贷款率仅为1.5%，远低于普通商业款不良贷款比率。

　　此外，人保财险虽然承担着赔付80%坏账的风险，但“政银保”实行至今，保险公司收取保费的实际收益已达470多万元，但实际赔付数额仅为130万元。而在保险公司的年度赔付总额内，政府亦免去了赔付风险。

　　担保基金拟

　　增至2000万元

　　三水农业“政银保”贷款设立的担保基金规模为1000万元，随着放贷规模的不断增加，基金的规模渐显不足，制约了“政银保”贷款规模壮大。未来三水将通过申请增加担保基金规模、放大担保系数，保持“政银保”运作。

　　按原先设计，基金的担保规模是放大1∶10倍，即1000万元的担保基金可以担保1亿元的贷款额度。截至今年10月31日，三水已累计发放“政银保”贷款1808笔，金额超2.35亿元，担保基金的担保规模已接近满负荷。

　　“目前已经向区政府反映情况，递交申请拟将担保基金的规模增加到2000万元。”李伟明表示，而目前亦逐步放大担保基金的担保规模。