金融服务缺位制约农村经济发展斗门政协委员建言设草根银行挺涉农信贷

                                       　　“农村金融问题不解决，农村的发展就没有希望。”在1月18日的政协斗门区二届五次会议上，民革斗门支部的相阳委员在大会发言时称，金融服务的严重缺位已经成为制约斗门区农村经济发展的重要瓶颈。为此，他建议借鉴国外经验，设立“草根银行”与“小额贷款公司”，并制定优惠政策，鼓励农信社或其他国有银行开展涉农信贷业务，激活农村金融市场，更好地为三农服务。
　　大银行不愿做农村金融成鸡肋
　　“大银行不愿做，农信社做不来，‘鸡肋’几乎就是目前农村金融的最好写照。”相阳在发言中称，目前斗门区除井岸镇外，其他四个镇很少能看到几个国有银行的影子。而根据他对白蕉镇几个村的抽样调查，农村的金融网点与信贷服务更是少之又少，很多种养专业户所需资金仅有农信社可提供，且单笔贷款额度很少能超过5万元，还需要住宅房产证、宅基地、承包合同等作为抵押。
　　“农村金融服务难就难在‘抵押担保难’”。相阳说，按照目前的政策规定，农民贷款可用的抵押物仅限于农产品订单、运输工具、农业机械等动产。由于产权问题，农民的宅基地、住房和承包地均不可抵押，而这些不动产恰恰又是银行 “最喜欢的抵押品”。此外，由于农村信贷项目分散庞杂，监管难，征信系统不完善，一般的担保公司也都不愿涉足其中。
　　抵押担保难题同样制约了农村小企业的发展。相阳指出，目前斗门区以来料加工为主的农村小企业由于规模小，仅有少量的生产运输设备，没有核心产品，且租用的厂房多是没有工业用地土地证、没有规划建设许可证、没有房产证的“五无建筑物”，因此也缺乏进行大额信贷的抵押物和可靠担保。“而没有金融服务，这些村级小企业就不可能有长足发展，村级财富积累也没法完成。”
　　另一个不容忽视的问题是，即使是以服务三农为己任的农信社也开始出现“非农倾向”。相阳介绍说，近年来，随着斗门房地产业的发展，很多农村信用社为追求经济利益，逐步涉足城市购房按揭业务，涉农信贷比例相应下降。“这直接导致三农资金供给能力弱化，镇村级的基础设施建设和商业运营几乎得不到金融支持，比如村村通公路几乎完全靠财政投入，这严重制约了农村的发展和农民的致富。”
　　创新服务机制解抵押担保难题
　　如何突破农村金融的 “鸡肋”困境？相阳在提案中建议，珠海可利用经济特区独特的立法机制，创新农村金融服务机制。比如借鉴其他地区和国家的经验，组建资金来源多元化、监管机制更灵活的“草根银行”与“农村金融服务小额抵押担保公司”。这些新型农村金融组织的小额贷款可免抵押，而以村民小组联保作为担保。此外，珠海还可考虑让“地下钱庄”浮出水面，以激活农村金融市场，形成竞争局面，更好地为三农服务。
　　针对农信社力单势薄的问题，相阳建议，应首先逐步提高财政在农信社的存款比例与额度，同时出台优惠政策，鼓励其他国有银行和其他金融机构积极发展涉农信贷业务。
　　而关于贷款抵押问题，相阳提出，可探索农民将土地、宅基地使用权和房屋所有权作抵押的可行性，并建议在农民自建房租售情况较好的新青、西埔等地进行试点。