关于印发广东省关于支持中小企业融资的若干政策措施的通知及政策解读

—关于印发《广东省关于支持中小企业融资的若干政策措施》的通知及政策解读

关于印发《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》的通知（粤金监〔2019〕58号）

各地级以上市人民政府，省政府各部门、各直属机构，中央驻粤金融监管部门各分支机构：

《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》已经省人民政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。实施过程中遇到的问题，请径向省地方金融监管局反映。

     　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　省地方金融监管局    省工业和信息化厅

       　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　人民银行广州分行    广东银保监局

      　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　广东证监局

      　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2019年7月5日

广东省支持中小企业融资的若干政策措施

为深入贯彻落实******在民营企业座谈会上的***精神，根据***、***《关于加强金融服务民营企业的若干意见》和《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，进一步深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济的能力，有效***广东中小（民营）企业（以下简称中小企业）融资难、融资贵、融资慢问题，结合广东实际，制定如下政策措施。

一、建立中小企业信用评价体系，***中小企业信息不对称难题

（一）建立中小企业融资平台。依托广东“数字政府”整合税务、市场监管、社保、海关、司法、科技、民政以及水电气等数据信息，建立我省中小企业信用信息共享机制。鼓励市场化机构按照政策规定运用人工智能、风控模型、大数据等技术为中小企业进行风险画像和信用评价；引导有信用的中小企业和商业银行在平台上分别发布融资需求和信贷产品，并进行线上智能匹配；运用区块链等技术建立信息共享、隐私保护和互信机制，对金融机构依法依规开放中小企业信息查询和共享；集中省、市政策资源，为中小企业融资提供增信、贴息和风险补偿等配套服务。继续用好广东省中小微企业信用信息和融资对接平台，探索不同平台间的融合发展模式。

二、减轻间接融资对抵押的过度依赖，疏通中小企业融资堵点

（二）积极稳妥发展供应链金融。支持商业银行与核心制造业企业、核心物流业企业加强合作，依托核心企业信用和真实交易数据，通过中小企业融资平台，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资，推动政府采购订单、特许经营权等业务发展，推广“银税贷”“流水贷”“信用叠加贷”“政府采购贷”等供应链贷款产品。通过中小企业融资平台监督政府、核心企业按期支付中小企业账款，防范“三角债”，鼓励核心企业对上下游中小企业账期缩短至60天内。支持符合条件的核心制造业企业建立财务公司。继续发挥好中征应收账款融资服务平台的作用。

（三）鼓励支持贸易融资。引导商业银行与中小企业接入中小企业融资平台，加强与海关等部门的信息共享、多方验证，运用区块链技术核实贸易的真实性、准确性，防范虚假贸易、重复融资等风险，促进跨境贸易融资的便利化。

（四）建设完善知识产权融资体系。将国家和省高新技术企业、战略性新兴行业以及成长性高、吸纳就业多、出口创汇多的科技型中小企业列为中小企业融资平台重点服务对象，优先给予增信、贴息和风险补偿等融资扶持。支持知识产权交易平台发展，加强与市场化知识产权评估专业机构合作，提供知识产权评估、质押、交易等专业化服务。支持商业银行设立知识产权支行，创新知识产权信贷审批授权专属流程和信用评价模型，为中小企业提供专利权、商标权、著作权等资产混合质押融资贷款。支持有条件的地市设立知识产权运营基金，收购储备具有市场开发潜力的专利项目，搭建各细分行业内具有高附加值的专利池，探索开展知识产权资产证券化试点。鼓励商业银行结合设计、文创等各类轻资产人才密集型企业的发展阶段和业务特点，对行业主管部门入库企业进行深度细分，实施差异化融资服务。

（五）创新中小企业用款还款方式，增强金融服务中小企业的可持续性。支持商业银行根据自身风险管理制度和业务流程落实无还本续贷政策，建立无还本续贷年审制，核定循环贷款额度供客户周转使用并合理调节相应的评级政策；加大续贷支持力度，至少提前一个月主动对接续贷需求，切实降低贷款周转成本。鼓励商业银行针对中小企业固定资产投资发放中长期贷款，为经营相对稳定、未来可预期的中小企业设计贷款期限与企业成长周期、经营周期相匹配的融资产品，探索设立中长期贷款共管账户制度。鼓励商业银行允许中小企业以租赁的国有土地及地上的自有建筑物作为抵押物，承租土地使用权按合同租金与市场租金的差值及租期进行估价，有条件的地区可研究出台相关风险补偿政策。

（六）建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。引导商业银行提高对小微企业不良贷款容忍度，力争将普惠型小微企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点，切实健全合理可行的贷款尽职免责机制，设立内部问责申诉通道，加大正向激励，杜绝各种隐性惩罚和软性限制。推动商业银行用足用好核销政策，加大呆账核销力度，增加可用信贷额度支持中小企业发展。从实际出发帮助遭遇风险事件或流动性困难的中小企业摆脱困境，按市场化、法治化原则区别对待，因地制宜分类支持。

（七）完善中小企业融资风险分担机制。加强“政银保”“政银担”合作，建立风险共担机制和数据共享机制。支持具有险资直投资格的保险公司加大发放支农支小贷款。对接国家融资担保基金，用好省中小企业信用担保代偿补偿资金，研究设立省融资再担保代偿补偿资金，对融资担保业务和再担保业务进行风险分担和损失补偿，重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务。

三、发展多层次资本市场体系，拓宽中小企业直接融资渠道

（八）降低中小企业改制上市成本。研究制定广东省中小企业改制上市工作指引，指导企业做好合规证明、不动产登记、股权确认、奖补申领等事项；帮助企业依法依规解决历史遗留问题，为主业突出、规范运作的中小企业上市提供便利。

（九）完善区域性股权市场。强化广东股权交易中心中小企业融资服务综合功能，为中小企业提供政策发布、孵化培育、股权债权融资、股改推介等一站式服务，完善适合中小企业融资需求的可转债发行模式，积极争取设立科技创新专板试点。

（十）鼓励股权投资和并购重组。优化广东省创新创业基金的决策机制和考核机制，落实创新创业基金股份减持比例与投资期限的反向挂钩制度，加大对初创期科技型中小企业股权投资力度。引导上市公司与中小企业对接，利用并购重组小额快速通道和配套融资政策，带动中小企业共同发展。积极做好协调服务工作，推动完善运作机制，鼓励纾困基金对符合经济结构优化升级方向、有前景的中小企业提供支持。

（十一）丰富债券融资品种。支持符合条件的主体发行适合中小企业融资需求的增信集合债、集合票据、双创债券、绿色债券等债务融资工具。鼓励金融机构创设信用风险缓释凭证支持民营企业发债融资，优化民营企业直接融资环境。

四、完善中小企业融资服务体系，因地制宜提升区域金融服务中小企业水平

（十二）探索组建省级银行。争取国家层面政策支持，研究探索组建为中小企业和“三农”服务的省级银行。

（十三）完善全省政府性融资担保体系。支持省融资再担保公司与商业银行开展“总对总”合作，优化对政府性融资担保、再担保机构的绩效考核办法，淡化盈利指标、提高融资担保代偿率容忍度，引导担保机构逐步弱化、直至取消反担保。

（十四）建立政策性小额再贷款体系。争取国家政策支持，研究推进以广东省粤科科技小额贷款股份有限公司为基础组建省政策性小额再贷款公司，通过再贷、投贷联动等方式，对中小企业融资平台重点服务对象以及优质小额贷款公司给予融资支持。建立全省小额贷款行业综合服务平台，探索开展小额贷款公司资金头寸调剂、不良资产处置等服务。对小额贷款公司实行分类管理，按抗风险能力强弱调整单户贷款上限和外部融资比例，进一步增强优秀小额贷款公司服务能力。

（十五）切实发挥地方金融组织服务作用。优化小额贷款、融资担保、融资租赁、商业保理、地方资产管理公司、典当行等地方金融组织发展环境，明确地方金融组织的金融机构定位，允许其享受相应的金融机构优惠政策，鼓励省内商业银行、政策性银行、担保机构和再担保机构，为符合条件的地方金融组织提供再融资或融资增信服务，推动符合接入条件的地方金融组织接入人民银行征信系统。

五、综合运用低成本资金和各类政策工具，实质降低企业融资成本

（十六）用好货币信贷支持政策。积极争取人民银行再贷款和再贴现等低成本资金的支持，综合运用信贷风险补偿、增信、贴息等政策措施，加强农合机构改革，提高农合机构资质，加强重点企业和重点项目信息共享，提升更多金融机构使用货币政策工具的积极性，争取显著提高使用规模。

（十七）发挥政策性银行作用。引导政策性银行充分运用低利率的抵押补充贷款（PSL)资金按规定支持科技创新、战略性新兴产业、生态环保、乡村振兴等领域的中小企业降低融资成本。探索由省内政策性银行向中小银行提供优惠利率专项贷款的“转贷”机制。指导各地加强与政策性银行资金、保险资金合作对接，引入更多政策性低成本资金支持中小企业发展。

（十八）发挥大型银行引领作用。国有大型商业银行2019年在粤小微企业贷款余额同比争取增长30%以上，小微企业信贷综合融资成本在上年的基础上再降低1个百分点，带头清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥融资、以贷转存、存贷挂钩等附加费用、隐性费用，带动其他金融机构实质性降低小微企业综合融资成本。鼓励商业银行实施助力专精特新企业融资服务，为“小升规”及培育企业、高成长中小企业、专精特新“小巨人”企业提供低成本贷款。

（十九）引入境外低成本资金。在CEPA框架下积极研究港澳金融机构进入广东的便利政策，加快推动设立粤港澳大湾区国际商业银行，发挥跨境金融行业自律组织的积极作用，积极引入境外低成本资金支持我省中小企业发展。

六、运用金融科技提高融资效率，解决融资慢问题

（二十）强化线上服务。支持商业银行在风险可控前提下，运用大数据和风控模型，为借款企业开立电子贷款户（非结算户），实现对50万元以下贷款线上快速审批放款。支持各地在商业银行网点开设不动产抵押登记办事窗口，与不动产登记部门通过网络实现信息共享，统一省内互联网抵押登记标准，提高抵押办理效率。

（二十一）建立智能服务端和评价体系。依托中小企业融资平台设立中小企业人工智能咨询投诉平台，接听中小企业融资困难的反映，有针对性地解决中小企业反映的实际融资问题。对支持中小企业力度大、时效快的金融机构给予业务对接、授予荣誉称号等正向激励。

（二十二）提高不良资产处置效率。推动探索设立金融法院、金融法庭，发挥好金融仲裁机构的作用，支持互联网取证、减少纸质材料，依法快速处理融资纠纷。加强打击网络金融诈骗力度，依法对失信被执行人信用进行公开曝光和联合惩戒，推行网络司法拍卖，支持地方资产管理公司采用与资产出让方联合处置、溢价共享等创新方式批量处置不良资产。

鼓励驻粤金融监管部门、全国性金融机构在粤分支机构全面适用本政策。

***：工作任务分工表（略）

广东省支持中小企业融资的若干政策措施政策解读

今年以来，中办、国办先后印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》和《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，两份文件明确指出解决好融资问题是促进中小企业发展的关键。省委省政府主要领导高度重视，要求我省能在金融支持中小企业方面有创新、有突破、出实招、求实效。省地方金融监管局会同省工业和信息化厅等相关部门共同研究制定了《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》（以下简称《若干政策措施》），以深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力为出发点，力图在***广东中小（民营）企业（以下简称中小企业）融资难、融资贵、融资慢问题方面探索新路径、贡献新方案。

一、起草背景

中小企业数量大、生命周期短，是客观规律。质量不好的中小企业自然死亡是为新出生的中小企业创造市场空间，是优胜劣汰的市场法则，政策制定不能违背经济规律。为了避免大水漫灌，进行精准施策，省地方金融监管局牵头开展了深入的调研，先后赴13个地市实地了解情况、召开7场中小企业座谈会、5场金融业界座谈会、4场专家讲授、3场供应链金融专题研究、2批次金融科技培训和1场知识产权融资专题调研，调研对象涵盖持牌金融机构、地方金融组织、行业协会、交易平台以及近百家中小企业，撰写调研报告100多页，整理汇编参考材料5万多字。《若干政策措施》在消化吸收调研成果的基础上，酝酿起草历时近半年，先后对草稿进行30余次重大改动。草拟过程中，省地方金融监管局召集主要参与单位开了4场碰头会，充分听取各部门意见并认真研究吸纳。卫民副省长多次召开协调会研究修改《若干政策措施》；兴瑞省长也先后三次召开省促进中小企业（民营经济）发展工作领导小组会议，亲自布置、共同讨论、不断完善文稿。6月14日，第十三届53次省政府常务会议审议通过了《若干政策措施》，现由省地方金融监管局、省工业和信息化厅、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局联合印发实施。

二、总体思路

对中小企业进行筛选，甄别出好的予以金融支持，保证资金流到真正需要、且值得支持的企业那里。金融机构给质量好的中小企业放贷，资金安全能得到保障，支持企业发展又能获得收益，积极性自然而然也就调动起来了。这会比硬性规定、强制条款都来得有效。为此，《若干政策措施》创造性地提出建立广东省中小企业融资平台（以下简称“中小融”平台），将数据、科技、供需双方，增信、贴息、风险补偿，培育、监管、效果评价等所有与中小企业融资相关的要素、流程集中起来，形成一个功能齐全、公平开放、智能化的融资支持平台。以“中小融”平台作为贯穿《若干政策措施》全文的一条暗线，将银企融资对接、供应链金融、贸易融资、知识产权融资、直接融资、风险分担和补偿、智能咨询、投诉应答等功能串联、并联起来，去构建一套中小企业融资服务的全流程体系，一个安全、开放的金融生态系统。在这系统中，只要数据真实、及时，风险画像模型设计得好，不需要人去介入，可以避免道德风险和操作风险，效率也高。“中小融”平台创新地解决了信息不对称这个“融资难”的痛点问题；又依靠金融科技赋能实现了效率的提升，能够解决“融资慢”问题；金融机构通过这个平台既能提升贷款的安全性，又能提高运营效率，再配套一些政策性的低成本资金和风险分担、补偿，“融资贵”问题也就缓解了。

三、主要内容

《若干政策措施》围绕中小企业融资难、融资贵、融资慢三个环节有针对性地提出解决措施，包括6大部分、22条具体措施。

第一部分是建立中小企业信用评价体系，***中小企业信息不对称难题。依托广东“数字政府”的数据资源，运用全球领先的金融科技手段，建立中小企业融资平台，实现信息采集、信用评价、信息共享、线上融资对接、风险补偿等一体化线上智能融资服务。

第二部分着眼于引导金融支持实体经济发展，通过减轻间接融资对抵押担保的过度依赖，疏通中小企业融资堵点。结合我省是制造业大省、外贸大省和创新创业大省的实际情况，制定了3条导向性措施，提高政策施放精准度。分别是：发展供应链金融支持先进制造业中小企业；鼓励贸易融资支持出口外贸型中小企业；推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。《若干政策措施》强调金融回归本源，在推动银行、保险、担保等机构改进服务方面也制定了3条导向性措施，分别是：创新中小企业用款还款方式，解决中小企业的续贷、过桥难题；建立对中小企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制；完善中小企业融资风险分担机制。

第三部分是发展多层次资本市场体系，拓宽中小企业直接融资渠道。包括4条具体措施：一是大力降低改制上市成本，二是完善区域性股权市场，三是鼓励股权投资和并购重组，四是加大债券融资比重。

第四部分是完善中小企业融资服务体系，因地制宜提升区域金融服务中小企业水平。包括4条具体措施：一是探索组建为中小企业和“三农”服务的省级银行，二是完善全省政府性融资担保体系，三是建立政策性小额再贷款体系，四是优化地方金融组织发展环境。

第五部分是综合运用低成本资金和各类政策工具，实质降低企业融资成本。包括4条具体措施：一是用好货币信贷支持政策，二是发挥好政策性银行作用，三是推动大型银行起到引领带头作用，四是借助粤港澳大湾区发展跨境金融的机遇，积极引入更多境外低成本资金。

第六部分是运用金融科技提高融资效率，解决融资慢问题。旨在从融资的流程、手段、制度等方面着力提高融资服务效率，包括3条具体措施:一是强化线上服务功能，提升办理效率，二是建立智能服务终端和评价体系，三是提高不良资产处置效率。

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