农村产权抵押贷款遂宁破冰

　　农村产权抵押贷款遂宁“破冰”

　　去年贷出首笔林权抵押贷款 2009年开办农村宅基地抵押贷款

　　林权·农村宅基地

　　抵押贷款

　　核心提示

　　2009年，遂州农村信用合作联社开始办理农村集体土地（宅基地）上房屋抵押贷款，截至目前已办理了138笔，共1359.45万元。中国农业银行遂宁分行于去年9月贷出了全市首笔林权抵押贷款。这些尝试和创新，深化了农村金融改革，进一步扩大农村抵押物范围，拓宽“三农”融资渠道，有效地解决农业生产和经营者在发展中遇到的资金瓶颈问题，更好地调动广大农民、农业企业投身农业发展的信心和积极性，有力地推动我市现代农业的快速发展。

　　全市首例林权抵押贷款　两笔获农业银行贷款1300万

　　记者调查问询全市多家涉农银行得知，全市首例林权抵押贷款，已由中国农业银行股份有限公司遂宁分行贷出。该行三农金融部负责人介绍，以林权为抵押的贷款，农业银行于去年共办理了两笔，都是贷给同一家涉农公司遂宁隆鑫兰花产业开发有限公司，用于购买苗木、花卉等，贷款在2013年9-10月发放，金额1300万元。

　　该负责人称，农业银行贷出的全市首列林权抵押贷款，是银行主动***营销的客户，很多客户对国家和银行的政策不了解，对农村产权抵押贷款还十分陌生。据了解，这两笔贷款月息仅在国家基准利率的基础上上浮20%，和农业银行的其他涉农贷款利息差不多，但比起商贷来说，上浮幅度要低20%左右，为涉农企业大大节约了融资成本。该负责人同时介绍，只要具备相关资质、经营正常、现金流量充足的企业，均可以到农业银行申请抵押贷款。

　　农业银行作为农村金融体系中国有大型主流银行，近年来积极探索金融服务三农的新途径和新模式，2014年，市农行以市委市府全面推进农村产权确权登记、搭建农村产权交易市场等农村重点工作为契机，重点推广新农村建设、特色抵押物、农产品供应链融资、银商通等信贷和结算新产品，大力支持农村新型经营主体、大力营销农村产权（产品）交易市场（商户）。

　　中国农业银行省分行在今年全省选取9家县（市、区）支行，作为农村土地流转收益保证贷款试点行，其中便有市农行下辖蓬溪县支行。此类贷款的对象有农户、专业大户、家庭农场、农民合作社、农业企业、产业化龙头企业，贷款用于农业生产性和经营性的资金需求，期限原则上为1—3年，最长不超过5年，贷款利率原则上不得超过人民银行同期贷款基准利率的1.3倍。中国农业银行遂宁分行将按照省分行的统一部署，推进试点工作，在农村产权抵押贷款上实现新突破，解决农户、家庭农场、农民合作社等经营主体因无资产抵押而造成的“贷款难”问题，为农业产业化发展出力。

　　农村宅基地抵押贷款　遂州联社2009年开始探索

　　记者从遂州农村信用合作联社获悉，2009年7月1日起，蓬溪县农村信用联社开始办理农村集体土地（宅基地）上房屋抵押贷款，截至目前已办理了138笔，共1359.45万元，贷款利率在基准利率的基础上上浮30%。这是全市最早关于农村宅基地抵押贷款的探索和创新。

　　据遂州农村信用合作联社业务科相关负责人介绍，银行办理此类贷款时，要求抵押的房屋必须在集镇上，土地必须属于集体土地。贷款时，借款人房屋产权证和土地使用权证应交由信用社专人保管，由信用社向借款人开具保管证。

　　抵押的房屋由银行按照市场价评估，贷款额度不超过评估价值的40%。因这类贷款不能进行抵押登记，存在一定的操作风险，因此该类贷款发放时，遂州联社各分社要求借款人签定《守信承诺书》，承诺在借款未还清前，其所提供的抵押物不得转让买卖，另设抵押、挂失。为防控风险，这类贷款的发放后的管理更严格，遂州联社要求贷款发放后，各分社要逐笔确定贷后管理责任人，监督借款人按照约定用途使用资金，确保按时收回贷款本息，一旦发现贷款人有违背承诺的行为出现，及时采取有效措施予以制止，确保第二还款来源安全有效。贷款违期的，将严格追究相关人员责任，凡该类贷款逾期在一年及以上的，必须承担赔偿责任，其中主任承担60%，经办人承担40%。

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　　农村“产权”抵押贷款　这些项目这些银行可贷

　　农村产权抵押贷款，主要包含四大类，集体土地使用权抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、农村房屋所有权抵押贷款及林权抵押贷款。这些贷款办理首先需要农村产权的确权颁证。去年，市政府出台了《加快推进农村产权流转和抵押融资工作意见》，涉及的相关部门正在开展确权颁证的相关工作，预计今年年底能够完成。金融主管部门也在积极征集各方意见，出台相关的配套政策。目前我市哪些银行能够办理农村产权抵押贷款？在农村产权抵押贷款的问题上，各家银行有哪些政策，记者采访了涉农银行。

　　中国农业银行股份有限公司遂宁分行：

　　已开办林权抵押贷款，将在蓬溪开展农村土地流转收益保证贷款试点工作。

　　中国邮政储蓄银行遂宁市分行：

　　三农信贷部工作人员称，今年农村产权抵押贷款在蓬溪试点，邮储银行参与了试点工作，邮储银行积极响应中央一号文件，支持农村产业化发展，目前正在调研，根据政府的配套措施，推出适合“三权”抵押贷款的产品，“三权”抵押贷款首先需要确权认证，如果这项工作进展快的话，今年就能开办农村产权抵押贷款，最迟明年将办理相关业务。

　　成都农商银行遂宁分行：

　　已经将农村“四权”抵押贷款写进了今年的工作计划，将按照总行部署，推出农村产权抵押贷款。

　　遂州农村信用合作联社：

　　已于2009年开始办理农村集体土地（宅基地）上房屋抵押贷款，还将试点推出农村“三权”抵押贷款。将农村房屋产权、土地承包权、林权通过金融杠杆作用转化为服务农业产业化经营的资本，有效解决了农村产业化经营过程中，大额贷款缺乏有效担保物的难题。

　　遂宁市商业银行：

　　银行正在积极研究关于农村产权抵押贷款的相关政策，只要时机适当，条件成熟，将开展农村产权抵押贷款。

　　他山之石

　　山东高密：

　　农房产权抵押贷款

　　不动产变成“摇钱树”

　　高密市柏城镇姚家村村民范坤开办了一家小型刺绣公司，他早就想扩大生产规模，但由于缺乏资金，这个想法一直没有实现。2013年12月，范坤听说高密农村商业银行新推出了一项农村房屋产权抵押贷款业务，他便用自己的3处房产作为抵押，很快从农商行贷到了70万元资金。有了这笔资金，范坤马上添置了17台高档电脑刺绣机，使产品的质量和档次得到进一步提升。

　　从2013年7月份开始，高密市积极探索农村房屋小额贷款抵押登记业务，为群众发展生产带来了便利。高密市协调公证处、农商行、住建局等多个部门试水农村房屋抵押登记业务，拥有农村房屋房权证的农民到银行申请贷款，经银行同意后由公证机构办理农村房产抵押登记，办理抵押贷款。

　　农村产权抵押贷款信贷模式，激活了“沉睡的资产”，***了农村担保难题，满足了农村资金需求。

　　山东财经大学金融学院常务副院长张志远说，金融的不断创新就是在面对特殊的主体与事件中不断摸索特别的解决方式的过程，是推动金融进步与促进实体经济发展的双赢的过程。只有金融创新不断支农、助农、惠农才能真正的实现农村经济的转型升级，才能真正意义上实现农民增收、农村富裕、农业繁荣。